Difficultés possibles lors du paiement par carte bancaire. Tous les magasins en Europe Comment contourner le système de sécurité

Hier encore, l'achat de biens et de services sur Internet, qui semblait sortir de la science-fiction, est devenu une réalité quotidienne. Aujourd'hui, grâce aux opportunités offertes par le réseau mondial, nous pouvons facilement recharger notre solde de téléphone portable, commander de la nourriture, acheter des billets de cinéma, des appareils électroménagers et des vêtements. Cependant, outre les opportunités, Internet présente également des menaces...

Comme vous le savez, les achats en ligne par carte s'effectuent à l'aide des coordonnées indiquées sur la carte de paiement elle-même, à savoir : un numéro de carte à 16 chiffres, le nom du titulaire, la date d'expiration et un code spécial à 3 chiffres au dos de la carte. la carte, appelée CVV ou CVC. En gardant secrètes les informations de votre carte, vous vous protégerez contre la perte d’argent.

4 règles de sécurité simples pour empêcher la copie de vos données :

Dans la grande majorité des cas, les gens perdent de l'argent sur Internet à cause de ce que l'on appelle la « fraude amicale » - une fraude amicale ou domestique, lorsque les connaissances du titulaire de la carte, et parfois même ses proches, jouissent de la confiance du titulaire de la carte. Cependant, les escrocs professionnels sur Internet commencent à trouver des moyens plus originaux pour tromper les titulaires de cartes crédules de leurs données. L’une d’elles s’appelle le « phishing ».

Hameçonnage(de l'anglais pêche - pêche, pêche) - un type de fraude sur Internet visant à voler les données personnelles de l'utilisateur. Dans ce cas, les fraudeurs obtiennent des données directement de l’utilisateur, profitant de son inattention.

L’un des types de phishing consiste à remplacer un site Web authentique par un faux. Le titulaire de la carte se rend sur le site Web, saisit les informations de la carte de paiement, après quoi il s'avère que le site est faux.

Trois règles simples vous protégeront du phishing

1. N’effectuez en aucun cas d’opérations de paiement sur des sites qui vous sont inconnus.
2. Lisez attentivement la barre d'adresse sur la page de paiement.
3. Installez 3-D Secure ou SecureCode sur votre carte.

Qu'est-ce que 3-D Secure ou SecureCode ?

3-D Secure est un protocole XML utilisé comme couche de sécurité supplémentaire pour les cartes de crédit et de débit en ligne et l'authentification des utilisateurs à deux facteurs. Visa l'a développé pour améliorer la sécurité des paiements en ligne et a proposé à ses clients le service Verified by Visa (VbV). Les services basés sur ce protocole ont également été adoptés par MasterCard sous le nom de MasterCard SecureCode (MCC) et JCB International sous le nom de J/Secure.

3-D Secure ajoute une autre étape d'authentification pour les paiements en ligne.

3-D Secure ne doit pas être confondu avec le code CVV2, imprimé au dos de la carte.

Qu'apporte le code de sécurité aux titulaires de carte ordinaires ?

1. Si auparavant vous deviez saisir les détails de votre carte de paiement pour effectuer un achat en ligne, avec 3-D Secure ou SecureCode, cela ne suffit plus. Vous devez maintenant saisir un mot de passe secret, dont vous devez vous souvenir de la même manière qu'un code PIN. Personne ne pourra utiliser les données de la carte en l'absence de son titulaire.
2. Une boutique en ligne utilisant ces technologies garantit sa fiabilité, puisque Visa et MasterCard tiennent leur registre.
3. De plus, cette technologie protège également les propriétaires de magasins, qui peuvent être sûrs que la carte appartient à son propriétaire.

Ce service est fourni de manière totalement gratuite, de plus, sa disponibilité augmente la limite d'une transaction unique sur Internet. Sans aucune étape supplémentaire, vous pouvez effectuer de grosses sommes d’achats en ligne.

Comment installer 3-D Secure ou SecureCode et comment ça marche ?

Si vous utilisez des cartes Kazkommertsbank, vous pouvez installer 3-D Secure ou SecureCode sur votre carte en utilisant le portail financier Homebank.kz. Dans la section « Finances » de la liste des cartes de paiement disponibles, à côté du nom de chaque carte se trouve une petite icône avec l'inscription « 3D ». En cliquant sur ce bouton, vous pourrez accéder au menu des paramètres, en suivant des algorithmes simples, paramétrer 3-D Secure ou SecureCode sous la forme d'un « bienvenue » spécial qui apparaîtra à chaque fois au moment du paiement (cela permet de déterminer facilement l'authenticité du site) et un mot de passe secret qui ne sera connu que de vous.

3DSecure et SecureCode fonctionnent très simplement. Lorsque vous effectuez un achat en ligne, vous serez dirigé vers un site Web spécial de la Kazkommertsbank où il vous sera demandé de saisir votre mot de passe unique (comme un code PIN dans un guichet automatique).

Les éléments suivants vous aideront à déterminer si vous avez accédé au site Web de la Kazkommertsbank :

1. l'adresse de la page doit commencer comme ceci : https://cardsecure.kkb.kz/ ;
2. La page affichera définitivement le message d'accueil que vous avez créé lors de l'installation de 3-D Secure ou SecureCode.

Au Kazakhstan, presque toutes les boutiques en ligne prennent en charge la technologie 3-D Secure et SecureCode. A l'étranger, tous les sites ne supportent pas cette technologie, mais ils sont chaque année de plus en plus nombreux. Et dans un avenir proche, l’utilisation de ces technologies deviendra une norme de sécurité.

3-DSecure et SecureCode ne sont pas un hommage à la mode technologique, mais un moyen simple et fiable d'augmenter la sécurité de votre carte sur Internet.

Dans un avenir proche, 3-D Secure et SecureCode ne seront pas configurés indépendamment par le client, mais seront automatiquement installés sur toutes les nouvelles cartes Kazkommertsbank émises et réémises.

Achetez en ligne avec plaisir, achetez en toute sécurité avec 3DSecure ou SecureCode.

L'article a été préparé sur la base de documents de KazkommertsNews.

3D-Secure est une technologie efficace qui augmente le niveau de sécurité des paiements bancaires électroniques. Elle repose sur la séparation des dispositifs d'accès. Autrement dit, pour transférer de l'argent, vous devez non seulement accéder à votre compte personnel et à votre carte bancaire, mais également à un téléphone. Les fraudeurs ne peuvent pas faire cela en même temps, garantissant ainsi un niveau élevé de protection.

3D-Secure - qu'est-ce que c'est ?

Aujourd'hui, 3D-Secure est l'une des protections les plus fiables, utilisée comme autorisation de paiement. Lors d'un paiement par carte bancaire, le système génère des codes SMS qui confirment la transaction.

A la suite de cette confirmation, la banque vérifie que cette opération est effectuée par le titulaire du compte. Après tout, vous pouvez effectuer un paiement en utilisant les coordonnées de votre carte bancaire et le numéro de téléphone auquel elle est rattachée. Le service 3D-Secure est activé si vous disposez d'au moins une carte de paiement VTB (salaire, crédit ou débit). De plus, pour vous inscrire au service, vous devez vous connecter à Mobile Banking dans une agence VTB 24. Vous pourrez également y obtenir une carte parfaitement adaptée aux tâches à accomplir. Le numéro de mobile financier doit être délivré avec les détails du passeport de la personne qui a ouvert le compte, mais cette condition n'est pas nécessaire.

Prix

Pour les clients VTB 24 3D-Secure connexion, le coût du service est nul.

Comment connecter 3D-Secure

Depuis 2016, toutes les cartes bancaires VTB 24 sont émises avec l'option 3D-Secure activée.

Si ce service n'est pas activé sur la carte, alors le service peut être activé dans votre compte personnel VTB 24 Online ou dans un distributeur automatique. Tous les détails sont sur le site officiel de VTB 24 ou en appelant la hotline de la banque.
Ce système fonctionne avec les cartes Visa et MasterCard et utilise la base matérielle et logicielle du système de paiement mondial SWIFT. Cela vous permet d'utiliser votre carte VTB 24 à l'étranger et d'acheter des produits dans des magasins en ligne étrangers. Travailler sur le World Wide Web offre un haut niveau de sécurité et de facilité d'utilisation.

Connexion via ATM

3D-Secure est connecté à la fois via les services bancaires par Internet et via un guichet automatique. Dans les deux cas, la connexion est gratuite, et sa durée est limitée par la durée de validité de la carte (généralement 1 ou 3 ans).

Instructions pour connecter le VTB 24 3D-Secure via un guichet automatique :

• après avoir installé la carte et saisi le code PIN, allez dans le menu ;
• sélectionnez « Gérer la carte et les SMS » ;
• confirmer l'opération de connexion.

Pour vous connecter à 3D-Secure via la banque en ligne, vous devez vous connecter à votre compte personnel. Sélectionnez la carte souhaitée en saisissant ses coordonnées. Sur la carte sélectionnée, définissez les paramètres d'identification : mot de passe, indice, message personnel. Les réglages sont très larges. Il est recommandé d'utiliser des mots de passe forts et d'en créer un individuel pour chaque carte. Le mot de passe doit être saisi, confirmé et mémorisé immédiatement. Il n’est pas nécessaire de l’écrire nulle part, car cela augmente le risque qu’il finisse entre les mains de fraudeurs. Quelle que soit la méthode de connexion, vous recevrez une notification par SMS indiquant que le service est connecté et activé.
Si vous oubliez votre mot de passe, vous ne pourrez pas le récupérer à distance. Cela a été fait spécifiquement afin de ne pas créer d'opportunités supplémentaires pour les fraudeurs. Pour récupérer votre mot de passe, vous devez vous rendre dans une agence bancaire en prenant votre passeport, votre carte bancaire, votre numéro de téléphone et vos relevés de compte pour identification. Les employés de la banque effectueront un rapprochement et récupéreront manuellement le mot de passe. En utilisant un schéma similaire, vous pouvez modifier les numéros de téléphone associés à votre compte, ce qui constitue également une mesure de sécurité supplémentaire.

Il n'est pas nécessaire de mémoriser un mot de passe à usage unique. Il est envoyé par SMS. Pour éviter qu'il ne soit intercepté, vous ne devez pas remettre le téléphone lié à votre carte bancaire à des personnes non autorisées. Il existe une option dans laquelle le mot de passe à usage unique est généré dans un programme spécial téléchargé à partir du serveur bancaire VTB 24.

Autorisation et informations SMS

Les services bancaires électroniques ne sont pas aussi sécurisés qu’il y paraît. Il n’y a pas d’identification personnelle directe du client, comme dans une banque. Qui effectue des actions avec la carte ne peut être déterminé que par le mot de passe. C'est le mot de passe de votre compte personnel qui fait l'objet d'une protection minutieuse. Un mot de passe permanent est plus vulnérable qu’un mot de passe dynamique. Pour transmettre un mot de passe à usage unique, un autre canal de communication est utilisé, indépendant du réseau informatique sur lequel le calcul est effectué. Pour un usage privé, le mot de passe est envoyé par SMS.

VTB 24 3D-Secure est un service entièrement gratuit. Un petit montant est facturé pour la connexion aux communications mobiles, car les entreprises de téléphonie mobile doivent couvrir les coûts d'envoi des SMS. Les alertes SMS et les services Mobile Banking sont également payants en raison du paiement des services de réseau cellulaire.

Le système 3D-Secure vous permet de détecter à temps une tentative d'attaque de votre compte. Si quelqu'un d'autre a essayé d'effectuer le paiement, il est temps de modifier les détails de la carte et de la réémettre. Tout cela peut être fait dans une agence bancaire. La réémission d'une carte avec de nouvelles données protège de manière fiable contre les retraits de fonds non autorisés.

Paiement via Internet avec 3D-Secure

Les boutiques en ligne prennent en charge la mise en œuvre de la technologie 3D-Secure, car celle-ci augmente le niveau global de sécurité des paiements. Avant de payer la facture, vous devez vérifier l’authenticité du magasin. À cet égard, les grands magasins connus sont plus fiables que les petits. Le formulaire de paiement sur le site Internet du magasin doit être standard, sans nécessiter de données supplémentaires.

Conclusion

Pour transférer de l'argent, vous devez non seulement disposer des détails de votre carte, mais également d'un numéro de téléphone auquel votre compte bancaire est lié. VTB 24 utilise cette technologie comme solution standard. Il est recommandé de connecter la technologie VTB 24 3D-Secure si cela n'est pas fait immédiatement après l'émission de la carte. Cela servira de protection supplémentaire fiable aux systèmes de sécurité de base de SWIFT. Depuis 2016, la banque l'active automatiquement par défaut lors de la réception d'une nouvelle carte. Le service est connecté et activé gratuitement pour toute durée.

De nombreux amateurs d'achats en ligne sont régulièrement confrontés à un système de protection spécial 3D-Secure, développé spécifiquement pour les clients du système de paiement international Visa, et plus tard pour les utilisateurs de MasterCard. Mais qu’est-ce que 3D-Secure ? Comment le connecter ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? Est-il vraiment possible de le contourner ? Cela vous sauve-t-il des machinations des attaquants ?

Où trouver le système 3D-Secure

Les pages des magasins en ligne regorgent d'enseignes lumineuses, de publicités et attirent avec des offres et des réductions attractives. Et ici, tout est clair : les propriétaires de telles plateformes virtuelles utilisent toutes les méthodes possibles pour attirer l'attention des nouveaux et fidéliser les anciens clients.

Il est clair que l’on peut rarement refuser des promesses alléchantes et des prix réduits ; d’ailleurs, pour effectuer un achat, il suffit de saisir les détails de votre carte plastifiée. Mais est-il sécuritaire de faire des achats en ligne ? Qu'est-ce que 3D-Secure et comment ça marche ? Et est-il capable de vous protéger contre le vol non autorisé de fonds sur votre compte ?

Qu'est-ce que le système 3D-Secure ?

3D-Secure est un protocole de sécurité spécial utilisé pour autoriser un titulaire de crédit ou lors d'une transaction de paiement via Internet.

Cette technologie permet de protéger le vendeur et la banque des transactions frauduleuses. Cependant, il ne garantit pas la sécurité des fonds du propriétaire direct de la carte plastique.

Comment fonctionne le protocole 3D-Secure

Ayant une connaissance générale de ce qu’est 3D-Secure, il n’est pas difficile d’imaginer son fonctionnement. Par exemple, vous décidez d’acheter une pochette élégante dans une boutique d’accessoires en ligne qui suit le protocole de sécurité mentionné ci-dessus. Vous avez ajouté un article à votre panier et voyez des fenêtres contextuelles vous demandant d'effectuer les opérations suivantes :

• saisissez votre numéro de carte de paiement ;
• indiquer la durée de validité (date d'émission (rarement) et date d'expiration (plus souvent) ;
• les initiales du titulaire de la carte ;
• indiquer les numéros de sécurité (indiqués au dos de la carte).

Et puis il y a une redirection automatique vers la page de votre banque émettrice (l'établissement de crédit qui a émis et gère cette carte), où vous devrez saisir un code de sécurité supplémentaire. C'est ce qu'est 3D-Secure. De plus, ce code peut être obtenu des manières suivantes :

• via un message envoyé par la banque au numéro de téléphone mobile du titulaire de la carte ;
• en utilisant une carte ou un appareil spécial à code unique ;
• en écrivant un code permanent, préalablement établi et connu uniquement du titulaire de la carte et de la banque.

Comment connecter 3D-Secure

Toutes les banques n'utilisent pas un tel système de sécurité, cela est le plus souvent dû au coût élevé de sa maintenance. Cela vaut particulièrement pour les petits établissements de crédit. Les soi-disant vétérans du secteur bancaire (grandes banques dotées d'un réseau de vente au détail bien développé) adhèrent au contraire à ce protocole et l'utilisent régulièrement.

Dans la plupart des banques prenant en charge un système de sécurité, 3D-Secure est connecté par défaut, c'est-à-dire immédiatement dès la réception et l'activation d'une carte bancaire. Dans les autres cas, pour se connecter au protocole, le titulaire de la carte doit décrire son souhait dans le formulaire de demande prescrit.

Pour ce faire, vous aurez généralement besoin d'un passeport et d'informations sur votre carte bancaire. Dans certaines institutions financières, la connexion au système de sécurité est effectuée manuellement par le client. Cela se fait via les services bancaires mobiles ou Internet (nécessite un appareil informatique et un accès à Internet).

Quels sont les avantages et les inconvénients du système

Le principal avantage du système est que toutes les données saisies par le client pour identifier son identité restent uniquement sur le serveur de sa banque émettrice et n'aboutissent pas dans la boutique en ligne. Le deuxième avantage important est l'utilisation d'un mot de passe à usage unique envoyé par la banque pour l'authentification. Mais il y a aussi un inconvénient important. Même un tel mot de passe peut être volé et redirigé vers des attaquants utilisant un virus ou un logiciel espion spécial qui s'introduit sur votre téléphone ou votre tablette lors de la visualisation ou du téléchargement d'informations en ligne.

Et enfin, encore un moins. 3D-Secure est un système facultatif, donc toutes les boutiques en ligne ne peuvent pas l'utiliser. Lisez la suite pour savoir comment contourner 3D-Secure.

Comment contourner le système de sécurité

Il s'avère que le système de sécurité, apparemment sérieux, présente un certain nombre de défauts qui permettent aux attaquants de le contourner facilement. En particulier, la plupart des « méchants des cartes », lorsqu'ils volent des données de carte, tentent d'effectuer des achats dans les magasins en ligne qui ne prennent pas en charge le protocole de sécurité. Rappelons que pour que cela fonctionne, il doit être pris en charge non seulement par le vendeur, mais également par votre banque émettrice.

En règle générale, lors du paiement de marchandises dans de tels magasins, il vous suffit de saisir le numéro de carte et le code situé au dos de la carte. À propos, certains vendeurs, essayant de protéger leurs clients contre le vol de leurs coordonnées et de l'argent de la carte, utilisent une petite astuce. Ils contactent la banque émettrice pour lui demander de bloquer un petit montant sur le compte de l’acheteur ; puis le titulaire de la carte doit rappeler la banque et répondre à un certain nombre de questions de clarification pour son identification ; entendez le montant exact du blocage et informez-le au représentant de la boutique en ligne.

Comment éviter les rencontres avec des fraudeurs

Comme vous pouvez le constater, le système 3D-Secure ne peut garantir une protection à 100 % pour tous les participants à la transaction. Toutefois, cela ne signifie pas que chaque titulaire de carte ne peut pas empêcher le vol non autorisé de ses propres fonds. Au contraire, tout est entre vos mains. Il suffit de suivre des règles de sécurité simples.

Dans un premier temps, essayez de mettre régulièrement à jour votre antivirus sur les supports informatiques utilisés pour effectuer les paiements par carte. Deuxièmement, essayez de ne pas visiter, et encore moins d'effectuer des achats, des sites que vous ne connaissez pas, car les escrocs organisent souvent de fausses pages Web dans le but de voler des fonds sur des cartes de crédit.

Troisièmement, fixez une limite individuelle pour votre carte de crédit et téléchargez l'application mobile bancaire appropriée pour un contrôle complet de l'état de votre compte. Quatrièmement, lisez attentivement le texte des messages envoyés par la banque et le système de sécurité. Et enfin, contactez immédiatement la banque si votre téléphone ne reçoit plus le réseau de l’opérateur, ce qui indique une éventuelle réémission de la carte SIM.

Vous savez maintenant ce qu’est 3D-Secure et vous connaissez également les avantages et les inconvénients de ce système.

De nombreuses personnes s'intéressent à la manière de connecter 3D Secure de Belarusbank, car le service est devenu acceptable pour la plupart des clients de cette institution bancaire. Vous pouvez le connecter pour les cartes de paiement dans le but de commettre paiements sécurisés sur les sites Internet.

Pour confirmer un paiement en ligne, vous devez saisir un code spécial lié à un numéro de téléphone, lui-même lié à une carte bancaire spécifique.

Ayant appris ce qu'est 3D Secure, de nombreux titulaires de carte souhaitent connecter le service, car le pourcentage d'achats en ligne croissance mensuelle, mais la fraude en elle-même ne cesse pas d'exister. Il faudra une minute pour enregistrer un service sécurisé - tu ferais mieux de passer du temps et effectuer librement des paiements sécurisés plutôt que d'avoir une carte plastique non sécurisée.

Mot de passe Belarusbank 3D Secure - qu'est-ce que c'est et à quoi ça sert ?

3D Secure fonctionne à l'aide de protocoles sécurisés conçus pour les opérations CNP. Le service est différent une option de sécurité alternative et fait référence à une étape supplémentaire dans le processus d'authentification lors des achats dans une boutique en ligne.

Protection absolue des utilisateurs avec sécurité 3D, donc même en utilisant cet outil auxiliaire, vous devez être prudent et vous méfier des escrocs.

Les logos de visa vérifiés vous aideront à découvrir que la technologie est prise en charge par la boutique en ligne. Lors de l'utilisation du service de sécurité supplémentaire, il convient de distinguer le code de sécurité du code CVV2, qui comprend généralement 3 chiffres.

Un mot de passe vbv est attribué lors de l'enregistrement d'une carte plastifiée, éventuellement déjà connectée à la banque à distance.

Comment se connecter à ce service sécurisé de Belarusbank ? L'utilisateur doit posséder l'un des les types de cartes suivants :

1. MasterCard.
2. Visa.
3. Maestro.

Chaque titulaire reçoit avec la carte un code spécial, qui sert de code pour accéder au site Internet bancaire.

L'inscription à tous les services bancaires est rapide et un jeu de caractères attribué est utilisé pour se connecter.

Vidéo utile :

Qui peut utiliser 3D Secure ?

Ils peuvent utiliser 3D Secure tous les titulaires de cartes actuels Belarusbank, qui sont connectés aux services bancaires par Internet.

Vous n’avez pas besoin de réfléchir longtemps à la manière d’obtenir un mot de passe pour un nouveau service, puisque toutes les possibilités sont réunies en un seul endroit.

Comment activer le mot de passe 3D Secure ?

Le service d'enregistrement de mot de passe s'applique à un service gratuit, mais les conditions de connexion peuvent différer selon le produit bancaire utilisé par le titulaire de la carte.

En règle générale, la connexion s'effectue sur le compte bancaire Internet, accessible à tout propriétaire d'une carte Belarusbank active et moderne.

Activer le service possible en quelques étapes:

• Rendez-vous dans la rubrique Internet banking « 3D Secure ».
• Passe le processus d'inscription en créant votre mot de passe.
• Obtenez un code de sécurité de sauvegarde généré par le système.
• Portez une attention particulière à cette section« question secrète » à laquelle vous indiquez la réponse et vous en souvenez.

Utiliser les services bancaires par Internet

Grâce à Belarusbank, vous pouvez avoir la possibilité d'utiliser 3D Secure, dont l'activation est libre. Vous n’avez pas à vous soucier du coût d’utilisation d’un service sécurisé supplémentaire.

Depuis la page d'accueil bancaire, l'utilisateur devra se rendre dans la fenêtre « Services supplémentaires », procéder à une simple inscription et attribuer son code de connexion.

Instructions pour les photos :

Via M-banking

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Dans l'application mobile Plan de travail

Pour avoir l'esprit tranquille sur vos fonds et la sécurité de votre carte plastique lors de la connexion à 3D Secure dois savoir, dans quel ordre les paiements en ligne sont effectués.

Le paiement est traité rapidement, vous devez donc être extrêmement prudent et saisir avec précision toutes les données requises. La phrase Paiement protégé par mot de passe indique que l'achat est effectué à l'aide d'un numéroteur sécurisé.

L'ordre étape par étape ressemble à ceci :

• Besoin de sélectionnez le produit souhaité sur le site Internet.
• Spécifier données requises, y compris le numéro de carte et le code CVV.
• Après avoir vérifié l'exactitude des informations cliquez sur confirmer.
• Spécifier mot de passe de sécurité attribué.