Можливі складнощі під час оплати банківською картою. Всі магазини Європи Як можна обійти систему безпеки

Ще вчора покупки товарів та послуг в Інтернеті, які здавалися чимось із галузі наукової фантастики, стали повсякденною реальністю. Сьогодні за допомогою можливостей, які дає глобальна мережа, ми можемо легко поповнити баланс мобільного телефону, замовити їжу, купити квитки в кіно, побутову техніку та одяг. Однак разом із можливостями Інтернет таїть у собі й погрози...

Як відомо, покупки в Інтернеті за допомогою картки здійснюються за допомогою реквізитів, які вказані на самій платіжній картці, а саме: 16-значний номер картки, ім'я власника, термін дії та спеціальний 3-значний код на зворотній стороні картки, що називається CVV або CVC. Зберігаючи ці дані карти в таємниці, ви убезпечите себе від втрати грошей.

4 простих правил безпеки, щоб зберегти ваші дані від копіювання:

У переважній більшості випадків люди втрачають гроші в Інтернеті через так зване «friendly fraud» — дружнє чи побутове шахрайство, коли користуються довірою власника картки його знайомі, а іноді навіть близькі люди. Однак професійні інтернет-шахраї починають вигадувати оригінальніші способи, щоб виманити у довірливих власників карток їх дані. Один із таких отримав назву «фішинг».

Фішинг(від англ. fishing - риболовля, вивужування) - вид інтернет-шахрайства, спрямований на крадіжку особистих даних користувача. У разі шахраї отримують дані безпосередньо в користувача, використовуючи його неуважність.

Один з різновидів фішингу - заміна справжнього сайту на фальшивий. Утримувач картки заходить на веб-сайт, вводить дані платіжної картки, після чого виявляється, що сайт - підроблений.

Три прості правила захистять вас від фішингу

У жодному разі не проводьте платіжні операції на невідомих вам сайтах.
Уважно читайте адресний рядок на сторінці оплати.
Встановіть 3-D Secure або SecureCode на карті.

Що таке 3-D Secure чи SecureCode?

3-D Secure є XML-протоколом, який використовується як додатковий рівень безпеки для онлайн-кредитних та дебетових карт, двофакторної автентифікації користувача. Компанія Visa розробила його з метою покращення безпеки інтернет-платежів та запропонувала клієнтам послугу Verified by Visa (VbV). Послуги, засновані на цьому протоколі, також були прийняті MasterCard під назвою MasterCard SecureCode (MCC) та JCB International як J/Secure.

3-D Secure додає ще один крок автентифікації для онлайн-платежів.

3-D Secure не слід плутати з кодом CVV2, який надруковано на карті з зворотного боку.

Що дає код захисту звичайним власникам карт?

Якщо раніше для покупки в Інтернет потрібно ввести реквізити платіжної картки, то з 3-D Secure або SecureCode цього недостатньо. Тепер потрібно ввести секретний пароль, який треба пам'ятати так само, як і PIN-код. Ніхто не зможе скористатися даними карти без її власника.
Інтернет-магазин, що використовує дані технології, гарантує свою надійність, оскільки Visa та MasterCard ведуть їхній реєстр.
Крім того, ця технологія захищає і власників магазинів, які можуть бути впевнені у приналежності картки її господареві.

Ця послуга надається безкоштовно, крім того, її наявність збільшує ліміт разової операції в Інтернеті. Без будь-яких додаткових дій ви зможете робити покупки в Інтернеті на великі суми.

Як встановити 3-D Secure або SecureCode і як він працює?

Якщо ви користуєтесь картками Казкоммерцбанку Встановити 3-D Secure або SecureCode на картку можна за допомогою фінансового порталу Homebank.kz. У розділі «Фінанси» у списку наявних платіжних карток поруч із назвою кожної картки є невелика іконка з написом «3D». Натиснувши на цю кнопку, можна потрапити в меню налаштування, дотримуючись простих алгоритмів, встановити 3-D Secure або SecureCode у вигляді спеціального «вітання», яке з'являтиметься щоразу в момент оплати (це допомагає легко визначити справжність сайту) та секретного пароля, який буде відомий лише вам.

Працюють 3DSecure та SecureCode дуже просто. Коли ви будете купувати в Інтернеті, вас відправлять на спеціальний сайт Казкоммерцбанку, де буде запропоновано ввести свій унікальний пароль (як PIN-код у банкоматі).

Визначити факт потрапляння саме на сайт Казкоммерцбанку допоможе:

адреса сторінки має починатися так: https://cardsecure.kkb.kz/;
обов'язково на сторінці відобразиться привітання, придумане вами під час встановлення 3-D Secure або SecureCode.

У Казахстані практично всі Інтернет-магазини підтримують технологію 3-D Secure та SecureCode. За кордоном не всі сайти підтримують цю технологію, проте з кожним роком їх дедалі більше. І в найближчому майбутньому використання цих технологій стане стандартом безпеки.

3-DSecure та SecureCode – це не данина технологічній моді, а простий та надійний спосіб підвищення захисту вашої карти в Інтернеті.

Найближчим часом 3-D Secure і SecureCode будуть налаштовуватися не самостійно клієнтом, а почнуть автоматично встановлюватися на всі нові карти Казкоммерцбанку, що випускаються і перевипускаються.

Купуйте в Інтернет із задоволенням, купуйте безпечно за допомогою 3DSecure або SecureCode.

Статтю підготовлено за матеріалами КазкоммерцNews.

3D-Secure – ефективна технологія, що підвищує рівень безпеки електронних банківських розрахунків. Вона ґрунтується на розділенні пристроїв доступу. Тобто, для того, щоб здійснити переказ грошей, потрібно мати не лише доступ до особистого кабінету та банківської картки, а й до телефону. Шахраї не можуть зробити це одночасно, таким чином забезпечується високий рівень захисту.

3D-Secure – що це таке?

На сьогоднішній день, 3D-Secure є одним із найнадійніших захисту, використовується як авторизація при оплаті. Під час розрахунків банківською картою система генерує СМС-коди, що підтверджують транзакцію.

В результаті цього підтвердження банк засвідчується, що цю операцію виконує власник рахунку. Адже зробити платіж можна, використовуючи дані банківської картки та телефон, до якого вона прикріплена. Послугу 3D-Secure підключають за наявності хоча б однієї платіжної картки ВТБ (зарплатна, кредитна або дебетова). Також для оформлення послуги обов'язково підключити Мобільний банк у відділенні ВТБ 24. Там же можна одержати карту, яка оптимально підходить під поставлені завдання. Фінансовий мобільний номер має бути оформлений на паспортні дані особи, яка відкрила рахунок, але ця умова є необов'язковою.

Вартість

Для клієнтів ВТБ 24 3D-Secure підключення, вартість послуги дорівнює нулю.

Як підключити 3D-Secure

З 2016 року всі банківські картки ВТБ 24 видаються із включеною опцією 3D-Secure.

Якщо на карті не підключена ця послуга, активацію послуги можна виконати в особистому кабінеті ВТБ 24 Онлайн, банкоматі. Всі подробиці - на офіційному сайті ВТБ 24 або по телефону гарячої лінії банку.
Дана система працює з картками Visa та MasterCard, використовує апаратну та програмну бази всесвітньої розрахункової системи SWIFT. Це дозволяє користуватися карткою ВТБ 24 за кордоном, купувати товари в іноземних інтернет-магазинах. Робота у всесвітній Мережі забезпечує високий рівень безпеки та зручність у роботі.

Підключення через банкомат

3D-Secure підключається через інтернет-банк, так і через банкомат. В обох випадках підключення безкоштовне, а його термін обмежений терміном дії картки (зазвичай 1 або 3 роки).

Інструкція з підключення ВТБ 24 3D-Secure через банкомат:

після встановлення карти та введення PIN-коду зайти в меню;
вибрати «Управління карткою та SMS»;
підтвердити операцію з'єднання.

Щоб підключити 3D-Secure через інтернет-банк, слід увійти до особистого кабінету. Виберіть потрібну картку, ввівши її дані. На вибраній карті встановити параметри ідентифікації: пароль, підказку, персональні повідомлення. Налаштування дуже широкі. Рекомендується використовувати надійні паролі та для кожної картки робити індивідуальний. Пароль потрібно ввести, підтвердити та одразу запам'ятати. Не треба його ніде записувати, оскільки це збільшує шанс, що він може опинитися в руках шахраїв. Незалежно від способу підключення, прийде SMS-повідомлення про те, що послугу підключено та активовано.
Якщо забутий пароль, відновити його дистанційно не можна. Це зроблено спеціально, щоби не створювати додаткової можливості для шахраїв. Для відновлення пароля необхідно відвідати відділення банку, взявши для ідентифікації паспорт, банківську картку, телефон, витяг з рахунків. Співробітники банку проведуть звіряння та в ручному режимі відновлять пароль. За подібною схемою можна змінювати номери телефонів, прив'язані до рахунку, що також є додатковим заходом безпеки.

Одноразовий пароль запам'ятовувати не потрібно. Він пересилається до SMS. Щоб його гарантовано не було перехоплено, не варто передавати телефон, прив'язаний до банківської картки, стороннім особам. Є варіант, де генерація одноразового пароля відбувається у спеціальній програмі, яка завантажується із банківського сервера ВТБ 24.

СМС-авторизація та інформування

Електронні банківські розрахунки не такі безпечні, як здається. Відсутня пряма особиста ідентифікація клієнта, як у банку. Хто вчиняє дії з карткою можна визначити лише за паролем. Саме пароль від особистого кабінету підлягає ретельному захисту. Постійний пароль більш вразливий, ніж динамічний. Для передачі одноразового пароля використовують інший канал зв'язку, незалежний від комп'ютерної мережі, де здійснюється розрахунок. Для приватного використання пароль надсилається по SMS.

ВТБ 24 3D-Secure - абсолютно безкоштовна послуга. Стягується невелика сума за підключення мобільного зв'язку, адже стільниковим компаніям потрібно покривати витрати на доставку SMS. Також платними є послуги СМС-оповіщення та Мобільний банк через оплату послуг стільникової мережі.

Система 3D-Secure дозволяє вчасно виявити спробу атаки на рахунок. Якщо платіж намагався провести хтось сторонній, то настав час поміняти дані карти і оформити її заново. Зробити це все можна у відділенні банку. Перевипуск картки з новими даними надійно захищає від несанкціонованого зняття коштів.

Оплата через інтернет за допомогою 3D-Secure

Інтернет-магазини підтримують впровадження технології 3D-Secure, оскільки це підвищує загальний рівень безпеки платежів. Перед тим, як сплатити рахунок, слід переконатися у справжності магазину. У цьому відношенні великі та відомі магазини надійніші за дрібні. Форма оплати на сайті магазину має бути стандартною, без вимоги додаткових даних.

Висновок

Щоб здійснити переказ грошей, потрібно мати не лише дані картки, а й телефон, до якого прив'язаний банківський рахунок. ВТБ 24 використовує цю технологію у стандартному рішенні. Рекомендується підключити технологію ВТБ 24 3D-Secure, якщо це не зроблено одразу після оформлення картки. Це буде надійним додатковим захистом до базових систем безпеки SWIFT. З 2016 року банк вмикає її за замовчуванням автоматично, при отриманні нової картки. Послуга підключається та активується безкоштовно на будь-який термін.

Багато любителів купувати онлайн регулярно стикаються з особливою системою захисту 3D-Secure, розробленою спеціально для клієнтів міжнародної платіжної системи Visa, а пізніше і для користувачів MasterCard. Але що таке 3D-Secure? Як його підключити? У чому його переваги та недоліки? Чи реально його оминути? Чи рятує він від підступів зловмисників?

Де можна зустріти систему 3D-Secure

Сторінки інтернет-магазинів рясніють яскравими вивісками, рекламою та приваблюють вигідними пропозиціями та знижками. І тут все зрозуміло: власники подібних віртуальних майданчиків використовують усі можливі способи, щоб привернути увагу нових та зберегти старих клієнтів.

Зрозуміло, що від привабливих обіцянок і знижених цін рідко хтось може відмовитися, до того ж для здійснення покупки достатньо лише ввести реквізити вашої пластикової картки. Але чи так безпечно робити покупки через інтернет? Що таке 3D-Secure на Як він працює? І чи здатний він убезпечити вас від несанкціонованого розкрадання коштів з рахунку?

Що являє собою система 3D-Secure

3D-Secure - це особливий протокол захисту, який використовується для авторизації власника кредитної або під час здійснення платіжної операції через мережу Інтернет.

Така технологія допомагає убезпечити самого продавця та банк від шахрайських операцій. Однак вона не дає гарантії для збереження коштів безпосереднього власника пластикової картки.

Як працює протокол 3D-Secure

Маючи загальні відомості про те, що таке 3D-Secure, неважко уявити, як він працює. Наприклад, ви вирішили купити стильний клатч в інтернет-магазині аксесуарів, що працює за вищезгаданим протоколом безпеки. Ви додали товар до «кошика» та бачите спливаючі вікна, в яких вас просять виконати такі дії:

ввести номер вашої платіжної картки;
вказати термін дії (дату видачі (рідко) та дату закінчення терміну дії (частіше);
ініціали власника картки;
вказати цифри захисного (зазначений на зворотному боці карти).

А далі відбувається автоматичне перенаправлення на сторінку вашого банку-емітента (кредитної організації, яка випустила та обслуговує цю картку), де необхідно буде запровадити додатковий код безпеки. Ось що таке 3D-Secure. Причому цей код можна одержати такими способами:

за допомогою повідомлення, надісланого банком на контактний номер мобільного власника картки;
шляхом використання особливої картки разових кодів чи устрою;
за допомогою написання постійного коду, раніше встановленого та відомого лише власнику картки та банку.

Як підключити 3D-Secure

Не всі банки використовують подібну систему безпеки, найчастіше це пов'язано з дорожнечею її обслуговування. Зокрема, це стосується невеликих кредитних організацій. Так звані ветерани банківської справи (великі банки з добре розвиненою роздрібною мережею), навпаки, дотримуються цього протоколу та регулярно його використовують.

У більшості банків, що підтримують систему безпеки, підключення 3D-Secure здійснюється за умовчанням, тобто відразу при отриманні та активації банківської картки. В інших випадках для підключення протоколу власникам картки необхідно описати своє бажання у встановленій формі заяви.

Для цього, як правило, вам знадобиться паспорт та дані банківської картки. У деяких фінансових установах підключення системи безпеки виконується вручну клієнтом. Робиться це за допомогою мобільного чи інтернет-банкінгу (передбачає наявність IT-пристрою та доступу до Мережі).

У чому переваги та недоліки системи

Головна перевага системи полягає в тому, що всі дані, що вводяться клієнтом для ідентифікації його особи, залишаються лише на сервері його банку-емітента і не потрапляють в інтернет-магазин. Другий важливий плюс – використання для автентифікації одноразового пароля, надісланого банком. Але тут є важливий мінус. Навіть такий пароль може бути вкрадений і перенаправлений зловмисникам за допомогою спеціального вірусу або програми-шпигуна, які потрапили на ваш телефон або планшет під час перегляду або завантаження будь-якої інформації онлайн.

І нарешті ще один мінус. 3D-Secure – система не обов'язкова, тому не всі інтернет-магазини з нею можуть працювати. Про те, як оминути 3D-Secure, читайте далі.

Як можна обійти систему безпеки

Як виявилося, серйозна на вигляд система безпеки має ряд недоліків, що дозволяють зловмисникам легко її обходити. Зокрема, більшість із «карткових лиходіїв» при крадіжці даних картки намагаються здійснити покупки в тих інтернет-магазинах, які не підтримують протокол безпеки. Нагадаємо, що для того, щоб він працював, його повинен підтримувати не тільки продавець, але і ваш банк-емітент.

При оплаті товарів у таких магазинах, як правило, необхідно внести лише номер картки та код, розташований на зворотному боці картки. До речі, деякі продавці, намагаючись убезпечити своїх клієнтів від крадіжки їхніх контактних даних та грошей із картки, користуються невеликим хитрим прийомом. Вони звертаються до банку-емітенту з проханням заблокувати невелику суму на рахунку покупця; а далі власнику картки слід передзвонити до банку, відповісти на низку уточнюючих питань для ідентифікації; почути точну суму блокування та назвати її представнику інтернет-магазину.

Як уникнути зіткнення з шахраями

Як бачите, система 3D-Secure не може гарантувати 100% захист усім учасникам угоди. Однак це не означає, що кожен власник картки не може запобігти несанкціонованому розкраданню власних коштів. Навпаки, все у ваших руках. Достатньо дотримуватися простих правил безпеки.

По-перше, намагайтеся регулярно оновлювати свій антивірус на IT-носії, за допомогою якого здійснюються платежі карткою. По-друге, намагайтеся не заходити, а тим більше не купувати на малознайомих сайтах, оскільки шахраї часто організовують підставні веб-сторінки з метою розкрадання коштів з кредитних карток.

По-третє, встановіть індивідуальний ліміт для своєї кредитки та скачайте відповідний мобільний додаток банку для повного контролю стану вашого рахунку. По-четверте, уважно читайте текст повідомлень, надісланих від банку та системи безпеки. І, нарешті, відразу ж звертайтеся до банку в тому випадку, якщо ваш телефон перестав ловити мережу оператора, що говорить про можливий перевипуск SIM-картки.

Тепер ви знаєте, що таке 3D-Secure, а також ознайомлені з плюсами та мінусами даної системи.

Про те, як підключити 3D Secure Беларусбанку, цікавиться багато хто, оскільки сервіс став прийнятним для більшості клієнтів цієї банківської установи. Підключати його можна для платіжних карток з метою вчиненнябезпечних платежів на веб-сайтах.

Для підтвердження онлайн-платежу необхідно запровадити особливий код, прив'язаний до телефонного номера, а той, у свою чергу, прив'язаний до певної банківської картки.

Дізнавшись, що таке 3D Secure багато власників карток бажають підключити сервіс, так як відсоток інтернет-покупок щомісяця росте, Але й шахрайство саме собою не перестає існувати. Для реєстрації безпечного сервісу знадобиться одна хвилина – краще витратити трохи часута вільно здійснювати безпечні платежі, ніж мати незахищену пластикову картку.

Пароль 3D Secure Беларусбанку - що це таке і для чого потрібен?

Працює 3D Secure за захищеними протоколами, призначеними для CNP-операцій. Відрізняється сервісальтернативним варіантом безпеки та відноситься до додаткового ступеня в процесі здійснення процесу аутентифікації при покупках в інтернет магазині.

Абсолютної захищеності користувача 3д сек'юріті, тому навіть при використанніцього допоміжного інструменту варто бути уважним і побоюватися шахраїв.

Дізнатися, що підтримується технологія онлайн-магазином, допоможуть логотипи Verified visa. При користуванні сервісом додаткової безпеки варто відрізняти код сек'юріті від коду CVV2, що включає зазвичай 3 цифри.

Надається пароль vbv разом із реєстрацією пластикової картки, яка може бути вже підключена до дистанційного банкінгу.

Як підключити цей безпечний сервіс Беларусбанку? У користувача має бути одна з наступних видів карток:

MasterCard.
Visa.
Maestro.

Кожен власник отримує разом з карткою використання спеціальний код, який служить кодом для входу на сайт інтернет-банкінгу.

Реєстрація на всіх банківських сервісах відбувається швидко, а для входу використовується набір символів.

Корисне відео:

Хто може скористатися 3D Secure?

Користуватися 3D Secure можуть усі власники діючих картокБеларусбанку, які підключені до послуг інтернет-банкінгу.

Довго думати про те, як отримати пароль для нового сервісу не доводиться, тому що всі можливості пов'язані в одному місці.

Як підключити пароль 3D Secure?

Сервіс реєстрації пароля відноситься до безкоштовної послуги, але умови підключення можуть відрізнятися залежно від цього, яким банківським продуктом користується власник картки.

Зазвичай підключення здійснюється у кабінеті інтернет-банкінгу, який доступний кожному власнику активної та сучасної картки Беларусбанку.

Здійснити активацію сервісу можна за кілька кроків:

Зайти до розділу інтернет-банкінгу «3D Secure».
Пройти процес реєстраціїпридумавши свій пароль.
Отримати резервний код безпеки, який генерується системою.
Уважно поставитися до розділу«Питання-секрет», до якого вказати відповідь та запам'ятати її.

За допомогою Інтернет-банкінгу

Через Беларусбанк можна отримати можливість використання 3D Secure, активація якого є безоплатною. Дбати про те, скільки коштує користування додатковим безпечним сервісом не варто.

Зі стартової сторінки банкінгу користувачеві потрібно перейти у вікно «Додаткові послуги» та пройти просту реєстрацію з присвоєнням свого коду для входу.

Фото-інструкція:

Через М-банкінг

Для збільшення натисніть на картинку

У мобдодатку Схема роботи

Щоб бути спокійним за свої кошти та за безпеку пластикової картки, при підключенні до 3D Secure потрібно знати, у порядку здійснюється проведення онлайн-платежів.

Оплата відбувається швидко, тому потрібно мати максимальну уважність і точно вводити всі необхідні дані. p align="justify"> Фраза Payment protected by password говорить про те, що покупка проводиться за допомогою використання захищеного набору.

Покроковий порядок виглядає так:

Потрібно вибрати потрібний товарна інтернет-майданчику.
Вказати необхідні дані, включаючи номер картки та CVV код.
Після перевірки коректності інформації натиснути підтвердження.
Вказатинаданий пароль від сек'юріті.