ثلاث حالات استخدام غير عادية لـ blockchain. هل تحتاج البنوك حقًا إلى blockchain؟ أمثلة على المشاريع التي تستخدم blockchain

حاليًا ، اكتسبت تقنية blockchain شعبية واسعة بسبب إمكانية تنفيذها في مختلف المجالات. إنه عالمي ، ولا توجد قيود تقريبًا على استخدامه. استخدام blockchain له ما يبرره في أي سيناريو حيث يمكن أن يكون للهيكل الموزع معنى عمليًا (انظر؟). وبالتالي ، تطلق العديد من الشركات مشاريع تعتمد على تقنية blockchain ، ولكن من أجل تنفيذها ، من المهم جذب المهنيين ذوي الخبرة العملية في تنفيذ مثل هذه المشاريع. دعنا نسرد الاتجاهات الرئيسية التي يمكن من خلالها تطبيق هذه التكنولوجيا بنجاح.

خدمة فحص المستندات الإلكترونية

في هذه الحالة ، نتحدث عن حقيقة أنه على أساس تقنية blockchain ، من الممكن تنفيذ نظام للتحقق من المستندات الإلكترونية ، والذي يتم تنفيذه باستخدام التوقيع الرقمي والمفاتيح الإلكترونية وغيرها من الطرق التي لا تتطلب ورقة ينسخ. هذا النهج يوفر بشكل كبير الوقت والتكاليف لدعم مثل هذه العملية.

يتمثل أحد أشكال هذه الطريقة في إصدار شهادات رقمية لأي من الملفات التي تحتاج إلى المصادقة. تعمل هذه الشهادة كغراء للمعلمات الفريدة للملف والسجل الملتزم في سلسلة كتل البيانات. نتيجة لذلك ، يصبح من الممكن تأكيد صحة المستند الإلكتروني.

تحتوي شهادات التصديق على جميع البيانات اللازمة لتأكيد سلامة المعلومات المحمية ، بما في ذلك من قبل أطراف ثالثة. يمكن إجراء الفحص محليًا وعلى مورد خاص عبر الإنترنت.

يعد إجراء عمليات مختلفة بشؤون مالية عملية تلعب فيها سرعة تنفيذها دورًا مهمًا. أخيرًا وليس آخرًا ، شفافية وموثوقية التقنيات المستخدمة. هذا هو السبب في أن منصات blockchain التي تلبي جميع المتطلبات المذكورة أعلاه أصبحت حلاً ممتازًا. يمكن الاستشهاد بـ Hyperledger أو Corda ، اللذين ركزتا في البداية على الأحمال العالية ، كأمثلة لمثل هذه الحلول.

مبدأ تشغيل هذه المنصات على النحو التالي. يتحد المشاركون في العلاقات المالية في هيكل موزع ، وبفضله يمكن تحقيق أعلى مستوى من الثقة دون إشراك أطراف ثالثة. وهذا بدوره يسمح لك بعدم اللجوء إلى الوسطاء وتقليل تكاليف المعاملات عدة مرات. في الواقع ، نحن نتحدث عن استخدام شبكة نظير إلى نظير بين المشتري والبائع ، حيث يكون مستوى ثقة الأطراف أعلى بكثير من أي نظام آخر به مركز تحكم واحد.

منصة واحدة يتم على أساسها بناء برامج الولاء

استخدام تقنية blockchain لبرامج الولاء له معنى محدد للغاية ، ونتيجة لذلك ، يمكنك الحصول على عدد من المزايا:

• يقلل من التكاليف الإدارية. خلاصة القول هي أنه يتم استخدام ما يسمى بالعقود الذكية التي تنقل بيانات التشغيل الحالية والمفتوحة إلى الأنظمة القديمة. يتم تقليل التكاليف المتكبدة بسبب الأخطاء والأنشطة الاحتيالية بشكل كبير.
• يتم ترقيم نقاط المكافأة ، مما يجعل من الممكن استبدالها بسهولة نسبية. بالإضافة إلى ذلك ، تم تبسيط إجراءات التسويات المتبادلة مع الشركاء والبرامج والصناعات. في هذه الحالة ، لا يشارك طرف ثالث ، مما يزيد من الأمان ويقلل من تكلفة النظام.
• يفتح blockchain الطريق للعمل بدون وسطاء. تظهر هذه الفرصة بسبب وجود بروتوكول عبر الإنترنت وكتل متسلسلة مترابطة من المعلومات وعقود ذكية.

نظام تحفيز الموظفين القائم على Blockchain ونظام التخطيط

تتيح لك هذه المنصة حل العديد من المشكلات في وقت واحد تتعلق بعمل الفرق المكونة من عدد كبير من الأشخاص والموظفين في المشاريع الكبيرة. إنها ، على سبيل المثال ، كيفية حساب التكاليف الفعلية وتحقيق الشفافية في تكاليف المشروع.

يصبح أي عمل مربحًا تجاريًا فقط إذا كان من الممكن تقليل تكاليف التفاعل بين الخدمات المختلفة للبنية التحتية الحالية. هنا يجب إسناد دور هام لتطوير واجهات البرمجة للتفاعل.

إذا قمت ببناء نظام لتحفيز الموظفين للعديد من الشركات بناءً على شبكة blockchain ، فيمكن أن تصبح كل منظمة مشاركة عقدة موثوقة. بالنسبة لأي من المشاريع ، يتم إصدار عدد معين من الرموز الرقمية - عملة ذات قيمة محددة داخل البرنامج. من الممكن توزيع الرموز تلقائيًا بين الفرق والمشاركين من خلال استخدام عقد ذكي ، وهذا يحدث بناءً على الحجم الاسمي للموارد المتاحة. هذه الرموز هي أحد الأصول الداخلية التي توفر المعادل الرقمي للعمالة البشرية.

يتم تشكيل وتوزيع جوائز صندوق المشروع من الحجم الإجمالي للرموز الرقمية الصادرة. يمكن أن تعمل الرموز ليس فقط كوحدة لقياس الوقت الذي يتم قضاؤه في العمل ، ولكن أيضًا يتم استبدالها بالعديد من العناصر ذات الدوافع غير الملموسة. على سبيل المثال ، مقعد مريح بجانب النافذة لموظف ، ويوم إضافي ، وشهادة تدريب مجانية ، ودورات التعليم المستمر ، وما إلى ذلك. يتم تحديد الحوافز المحددة في كل شركة وتعتمد فقط على رغبات المديرين.

أعلاه ، لقد درسنا بالفعل المزايا العديدة لتكنولوجيا blockchain وتعلمنا أين يتم تطبيقها. نضيف إلى ذلك ميزة أخرى تتمثل في الغياب التام للتقييمات الذاتية لعمل الموظفين. هذا ممكن بسبب حقيقة أن القرارات لا يتم اتخاذها من قبل شخص ، ولكن من خلال النظام ، وبشكل أكثر دقة ، خوارزمية العقد الذكي. يستخدم معايير شفافة ومحددة مسبقًا وتلقائية ، مما يبسط مهمة تحديد "الفائز".

نظرًا للإمكانيات المرنة للتكامل داخل بيئة المعلومات ، فإن كل مؤسسة على حدة تدير عملية تطبيق تقنية blockchain تمامًا كما هو مطلوب في حالة أو أخرى ، والقيام بذلك بأكبر قدر ممكن من الكفاءة.

على أساس أكاديمية التقنيات وجامعة سبيربنك للشركات ، تم إطلاق برنامج تعليمي لدراسة وتطبيق تكنولوجيا blockchain في الهيكل المصرفي. الهدف من الدورة هو تعريف مديري البنوك بالفرص الجديدة وتعليم كبار المديرين استخدام التكنولوجيا الجديدة بأكبر قدر ممكن من الكفاءة في مشاريع البنوك. تتمثل المهمة الرئيسية للبرنامج في جذب المزيد من المديرين التنفيذيين إلى استخدام blockchain وجذبهم.

تكتشف البشرية كل عام تقنيات معلومات جديدة.

تشمل دورة التعليم العام:

• إمكانيات التطبيق في القطاع المالي ؛
• نظرة عامة على منصات blockchain الرئيسية ؛
• الأساس القانوني لتطبيق التكنولوجيا ؛
• تحليل علم الاقتصاد المشفر ، وهو مؤسس المنهجية ؛
• دراسة مشاريع سبيربنك حيث تكون blockchain قابلة للتطبيق.

تم تصميم البرنامج التدريبي للاستخدام الداخلي ، لكن المؤسسة المصرفية تخطط لزيادة الترويج للدورة التدريبية.

إن اهتمام سبيربنك بالتكنولوجيا الجديدة واضح: إنها تسيطر على عالم الأعمال أكثر فأكثر وأصبحت لا غنى عنها في بعض مجالاتها. يعد Sberbank من أوائل الشركات التي أجرى معاملة دفع تجريبية هذا العام باستخدام منصة IBM Blockchain. وهو يرى إمكانات هائلة في استخدام blockchain ليس فقط في القطاع المالي ، ولكن أيضًا في مشاريعه.

Blockchain: جوهر التكنولوجيا

كيف تعمل blockchain على مثال العملات الإلكترونية

يرتبط ظهور اسم التكنولوجيا بنظام Bitcoin والطريقة التي يتم بها تخزين المعلومات فيه. تم تجميع جميع المعلومات المتعلقة بالمعاملات في كتل منفصلة ، واحتفظت المجموعة اللاحقة بـ "بصمة رقمية" للكتلة السابقة. هذه هي الطريقة التي تم بها تشكيل سلسلة البلوك. جميع كتل المعاملات مترابطة بحيث يستلزم أي تغيير تغييرًا في الآخرين ويصبح ملحوظًا على الفور. إنه يشبه دفتر ملاحظات مرقم حيث يمكنك التحقق من تناسق كل إدخال وتوافقه مع الإدخالات السابقة. يعتمد مبدأ المنهجية على هذا - سجل المعاملة شفاف ومتاح للعرض من قبل كل من المشاركين فيه ، ولكن لا يمكن تغييره بدون إذن ، حيث يمكن لجميع المشاركين ملاحظته على الفور.

يسمح لك Blockchain ببناء نظام مالي لامركزي ، يمكن للجميع التحقق من عمله. يتم توفير الأمان من خلال خادم لامركزي ، مما ينتج عنه قاعدة بيانات تتم إدارتها دون اتصال. يمكن لجميع الأعضاء الوصول إليها بمستوى عالٍ جدًا من السرية. يُطلق على Blockchain أيضًا تقنية دفتر الأستاذ الموزع.

هذه التكنولوجيا مثالية لأولئك الذين يعملون مع نفس القاعدة ، لكنهم يكادون لا يثقون ببعضهم البعض. هذا النظام قابل للتطبيق أيضًا في القطاع المالي للتسويات المتبادلة بين المؤسسات المالية ، عند إبرام المعاملات والتحقق من الأطراف المقابلة. لا يمكن أن يكون هجوم المتسللين ، الذي تخاف منه جميع الهياكل المصرفية ، ممكنًا عند استخدام blockchain.

لكن مثل هذا الابتكار يمكن أن "يستبعد" البنوك كحلقة وصل في سداد المدفوعات. في جميع المعاملات المالية ، يعتبر البنك وسيطًا: فهو يعطي ضمانًا بأن الأموال من الدافع ستأتي إلى المستلم. تصدر المؤسسة المصرفية تأكيدًا بالدفع وتتلقى عمولة مقابل ذلك. لكن في الوقت نفسه ، ترى البنوك مزايا كافية في blockchain.

تقنية Blockchain بها عيوب يمكن للمهاجمين استغلالها. لقد وصفنا سابقًا المخاطر المرتبطة بهجمات الإنفاق المزدوج وهجمات 51٪. الآن دعنا نحاول معرفة ما إذا كان blockchain يمكن أن يكون خطيرًا حقًا ، وننظر في هذه المشكلة من كل من المشككين والمبتكرين.

مخاطر تطبيق blockchain في القطاع المصرفي

يتم بالفعل تنفيذ تقنية blockchain نفسها بنشاط في الأنظمة المصرفية. من الأمثلة الجيدة على تطبيق تقنية blockchain منصة Ripple. لكن موقف البنوك تجاه العملات المشفرة يظل سلبيًا أو محايدًا.

في الوقت الحالي ، يعتبر البنك نفسه منظمًا في العلاقة بين مستخدمي الخدمات المالية والعملات المشفرة. يقول المسؤولون التنفيذيون في البنك إن مهمتهم الرئيسية هي مساعدة المؤسسات المالية التقليدية على تطبيق blockchain. في الوقت نفسه ، يعتقد البنك المركزي الروسي أنه من السابق لأوانه السماح بتداول العملات المشفرة. الحقيقة هي أنه في الوقت الحالي لا تستطيع البنوك الروسية مساواة العملات المشفرة حتى بالعملات الأجنبية بسبب تشابهها مع الأهرامات المالية.

أوجه التشابه الرئيسية بين العملات المشفرة والأهرامات المالية:

تكلفة معظم العملات المشفرة لا تتوافق مع السعر الحقيقي للأصل.

يستخدم المضاربون العملات المشفرة من أجل الربح.

يمكن أن تختفي الأصول النقدية دون تعويض. لقد حدثت مثل هذه الحالات بالفعل أكثر من مرة في عالم العملات المشفرة بسبب هجمات القراصنة.

يمكن لمؤيدي blockchain موازنة الحقائق التالية:

العملة الرقمية الرئيسية بيتكوين لها قيمة حقيقية (https: // website / blogs / cryptocurrency / pochemu-bitkojn-imeet-stoimost) وعلى عكس الدولار ، لن تنخفض قيمتها بسبب التضخم.

لطالما كان المضاربون موجودين وسيظلون موجودين في جميع مجالات النشاط.

في معظم الحالات ، لا يهاجم المتسللون شبكة blockchain نفسها ، بل يهاجمون عمليات التبادل والتجمعات. تم مهاجمة blockchain بنجاح عدة مرات.

الاستنتاج الرئيسي الذي توصل إليه المنظمون (البنوك) في الوقت الحالي هو إدخال تقنية blockchain دون تقنين العملات المشفرة. إن الاستثمارات في العملات المشفرة هي التي تحمل مخاطر خسارة الأموال. ربما ، سيتغير شيء ما في روسيا بالفعل في 28 ديسمبر. في هذا اليوم ، يجب أن يحدث حدث مهم أيضًا - الانقسام الصلب SegWit2x على شبكة Bitcoin.

عدم الكشف عن هويته هو عيب blockchain

تتمثل إحدى ميزات استخدام blockchain كنظام دفع في إخفاء هوية المستخدم. يمكن للعملاء إجراء مدفوعات مقابل خدمات وسلع مختلفة دون القلق بشأن تحديد هويتهم. مثل هذه الظروف مثالية لمجرمي الإنترنت ، الذين تعتبر blockchain بالنسبة لهم أداة ملائمة في تنفيذ أعمالهم غير القانونية. بدأت أول قضية جنائية متعلقة بتقنية blockchain فيما يتعلق بالاتجار بالمخدرات غير المشروعة على الإنترنت المظلم.

يستخدم الإرهابيون أيضًا عدم الكشف عن هويتهم. يعد حظر قنوات تحويل الأموال أداة مهمة في مكافحة الإرهابيين. يصبح هذا الإجراء أكثر تعقيدًا إذا كان المهاجمون قادرين على تحويل مبالغ ضخمة من المال دفعة واحدة دون تعريف أنفسهم على الإطلاق. وبالتالي ، فإن تقنية blockchain قادرة على تسهيل تمويل الإرهاب وبالتالي فهي خطيرة.

إذا أخذنا في الاعتبار هذه المشكلة من جانب عشاق blockchain ، فيمكن الاستشهاد بالحجج المضادة التالية:

يسمح لك blockchain بالتعرف على جميع المحافظ النشطة لجماعة إجرامية ، إذا تم التعرف على إحداها.

يمكن أن تصبح Blockchain قاعدة بيانات عالمية يمكن أن تستخدمها الهياكل الأمنية للدولة.

الفساد جزء لا يتجزأ من الإرهاب. يمكن لتقنية Blockchain جنبًا إلى جنب مع العقود الذكية أن تحرم المسؤولين الفاسدين من القدرة على التلاعب بالسلطة.

يمكن أن تصبح Blockchain بالفعل سلاحًا قويًا في أيدي المجرمين. لكن الحقيقة هي أن أي ابتكار يمكن أن يكون مثل هذا السلاح. الإنترنت العالمي ، الأسلحة الذرية ، الكهرباء ، العجلة - كل هذا كان في يوم من الأيام ابتكارًا ، والآن يمكن استخدامه من قبل المجرمين.

يمكن لـ Blockchain قطع الوظائف

تعتبر تقنية Blockchain خطيرة من حيث أنها يمكن أن تحرم ملايين الأشخاص من الوظائف ، حيث سيؤدي تنفيذها إلى القضاء على الحاجة إلى وسطاء في مجالات مختلفة:

عند معالجة أنواع مختلفة من المستندات.

يعلم الجميع كيف يمكن أن تكون الوكالات الحكومية غير فعالة. يقوم الآلاف من المسؤولين بعمل مماثل ويقومون بنسخ الوثائق عدة مرات ، ويقومون بتحويلها إلى بعضهم البعض لإجراء فحوصات إضافية. لا تزال الأعمال الورقية موجودة في العديد من الأنشطة الحكومية. لا يسمح blockchain بنسخ المستندات وتزويرها. سيتم استخدام المعلومات التي يتم إدخالها في قاعدة البيانات بأكبر قدر ممكن من الكفاءة والاستقلالية.

في تحويل الأموال.

يمكن لتقنية Blockchain التخلص من الوسطاء مثل MasterCard و Visa. تفرض هذه الشركات رسومًا على التحويلات. بالإضافة إلى ذلك ، ستتمكن البنوك نفسها قريبًا من تسريح معظم موظفيها ، حيث سيتم استبدال عملهم بـ blockchain. نحن نتحدث عن التحقق من البيانات والعمل مع العملاء ومعالجة قواعد البيانات من أجل العثور على المحتالين.

في التأمين.

هناك الكثير من شركات التأمين. قد يفقد موظفوهم وظائفهم أيضًا. وفقًا للإحصاءات ، يذهب أكثر من 10٪ من مدفوعات التأمين إلى المحتالين. في هذا الوقت ، لا يستطيع آلاف الأشخاص تلقي مدفوعات التأمين بسبب الأعمال الورقية والمسؤولين الفاسدين. هذا يثبت حقيقة أن التأمين يمكن أن يكون غير فعال وغير عادل.

يمكن لـ Blockchain والعقود الذكية أن تجعل عمل شركات التأمين أسهل وأكثر شفافية. في هذه الحالة ، سيتم استخدام التقنية كقاعدة بيانات لا يمكن تزويرها ، وسيُلزم العقد الذكي شركة التأمين بدفع أموال للضحية في الوضع التلقائي. في هذه الحالة ، يجب استيفاء جميع الشروط المنصوص عليها في الشكل الرياضي.

تهدد تقنية Blockchain بترك أعداد كبيرة من الأشخاص عاطلين عن العمل. في المقابل ، فإنه يجعل من الممكن العمل بدون وسطاء. عند النظر في هذه المشكلة ، تجدر الإشارة إلى أن التقدم التكنولوجي كان يهدف دائمًا إلى تحقيق أقصى قدر من كفاءة العمل ولا توجد مخاطر يمكن أن توقف تنفيذ blockchain في معظم مجالات النشاط البشري.

10/05/2017 \ اتجاهات السوق

سيرجي بنكيننائب رئيس قسم التحليلات في رابطة البنوك الروسية.

تفترض البنية الكلاسيكية لمعظم أنظمة المعلومات (نموذج "العميل - الخادم") وجود مشارك مركزي يقوم بجمع البيانات ومعالجتها ونقلها إلى المشاركين الآخرين.

ومن الأمثلة على ذلك مكتب الائتمان ، الذي يجمع معلومات حول القروض من البنوك ، ويشكل ملفات المقترضين على أساسها ، ثم يوزعها بناءً على طلب العملاء.

المركزية مريحة حيث تقع مسؤولية الحفاظ على قابلية تشغيل النظام على أحد المشاركين فيه. لكن بسبب هذا ، يمكن أن يؤدي ضعفها إلى شل النظام بأكمله. بالإضافة إلى ذلك ، فإن مالك عقدة نظام رئيسية يكتسب حتماً سلطة اقتصادية وسياسية على المشاركين الآخرين.

لذلك ، فإن أهمية إنشاء أنظمة لا مركزية ، أي أنظمة نظير إلى نظير (نظير إلى نظير) كانت دائمًا عالية. يرجع تعقيد التنفيذ العملي لهذه المهمة إلى حقيقة أنه مع زيادة عدد المشاركين ، يزداد حجم حركة المعلومات بسرعة ، وبالتالي ، زيادة في إنتاجية قنوات الاتصال بين من قبل الجميعوليس مجرد عقد مركزي واحد.

إذا كانت هناك عقد في النظام الهرمي بالإضافة إلى النظام المركزي ، فإن عدد قنوات الاتصال يساوي أيضًا n.
في نظام نظير إلى نظير ، حيث يتم توصيل كل عقدة بجميع العقد الأخرى ، يكون عدد قنوات الاتصال n * (n-1) / 2.

ولكن مع انخفاض التكلفة وزيادة سرعة نقل المعلومات ، بدأ انتشار وشعبية هذه الأنظمة في النمو بشكل ديناميكي ، ومن الأمثلة على ذلك التورنت.

أصبحت إحدى تقنيات العمل على أساس شبكات الند للند هي blockchain ("blockchain") ، أي التخزين اللامركزي للبيانات الموضوعة في كتل مترابطة.

يمكن فهم مبدأ blockchain واختلافه عن النظام الهرمي في المثال التالي.

لنفترض أن مجموعة من الأشخاص قررت الاحتفاظ بسجل للمعاملات: من أقرض من ، ومتى وماذا ، ودفع مقابل ماذا ، وما إلى ذلك.

في بنية خادم العميل ، يضطرون إلى تعيين "أمين سجل" تكون فيه جميع الأطراف في معاملة واحدة سراالإبلاغ عما يجب أن يضاف إليه مجلةعمليات. نظرًا لأن المجلة هي التأكيد الوحيد للمعاملات ، فإن خسارتها تؤدي إلى فقدان جميع المعلومات حول المعاملات. يمكن أيضًا تزوير المجلة.

في نموذج blockchain ، يمتلك كل عضو في النظام مجموعة من الأوراق (كتل ، "كتلة")، حيث يتم تسجيل المعاملات بترتيب زمني. لتسجيل عملية ، المشاركين فيها علانيةيعلنون عن ذلك ، وبعد ذلك يكتب كل من سمع المعلومات التي تلقوها ، كل في صحيفة خاصة به.

الأوراق مرقمة في بداية كل ورقة تحتوي على معلومات حول الصفقة الأخيرة من الورقة السابقة (وبالتالي مزامنة بداية الاحتفاظ بمستند جديد). وهكذا ، يتم ربط الأوراق في سلسلة... إذا كان شخص ما قد أتلف أو فقد أوراقه ، أو نشأت شكوك حول موثوقية المعلومات ، فحينئذٍ تكون لديه الفرصة لمقارنة أوراقه بسجلات الموضوعات الأخرى أو نسخ أوراقهم. كلما زاد عدد المشاركين في النظام (أي نسخ ورقة واحدة) ، زادت موثوقية النظام. في مثل هذا النظام ، ليست هناك حاجة لطرف مقابل مركزي على الإطلاق.

عندما تنشأ خلافات حول عملية ما ، بدلاً من التحقق من السجل ، تقارن الأطراف المتنازعة سجلاتهم الخاصة مع المعلومات من قوائم المشاركين المستقلين. يعتبر الجانب الذي يتفق مع نسخته من الحدث أكثر من نصف حاملي الأوراق على أنه الجانب الصحيح.

يتيح لك المثال المدروس فهم كيفية عمل blockchain في نظام مغلق ، يعرف المشاركون بعضهم البعض. لكي تكون هناك فرصة للتفاعل بين الأشخاص غير المألوفين لبعضهم البعض ، يلزم المصادقة على مستخدمي النظام وتفويضهم (أي تأكيد امتثال المستخدم لمن يدعي أنه وسلطته في استخدام النظام ، على التوالى).

كان الحل عبارة عن توقيع رقمي - تقنية تشفير للتحقق من صحة المعلومات وتأكيد تأليفها. المبدأ الرئيسي لهذه التقنية هو القدرة على تشفير المعلومات وفك تشفيرها بشكل صحيح باستخدام المفاتيح الخاصة والعامة ، على التوالي.

على سبيل المثال ، يقوم المرسل بتشفير المعلومات الأصلية - الرقم 500 - بمفتاح خاص مثل "قسمة على 100 وإضافة 1" ، مما ينتج عنه الرقم 6.

ثم يرسل المرسل معلومات مشفرة (رقم 6) ومفتاح عام بالنموذج "اضرب في 50 وأضف 200". يتلقى المستلم ، الذي يقوم بتحويل المعلومات المشفرة باستخدام المفتاح العام ، المعلومات المطلوبة في شكل الرقم 500.

في هذه الحالة ، لا يمكن للمستلم تحديد الشخص الخاص بالمفتاح العام. علاوة على ذلك ، يمكن تغيير المفاتيح العامة لكل مستلم جديد أو حتى رسالة.

يستخدم التوقيع الإلكتروني و blockchain بنشاط أداة مثل التجزئة ، أي تحويل معلومات وحدة تخزين عشوائية إلى سلسلة أبجدية رقمية بطول ثابت.

لذلك ، فإن تجزئة حرف الأبجدية الروسية "f" ، التي تم إنشاؤها على أساس خوارزمية MD5 ، تأخذ الشكل. القول المأثور "أحمل كل شيء معي" له تجزئة.

نفس القول المأثور الذي يتم فيه استبدال الأحرف "e" بالحرف "e" له تجزئة.

العملية العكسية للتجزئة (أي استعادة المعلومات الأصلية من التجزئة) أمر مستحيل.

احتمال وجود نفس الهاش لمعلومات مختلفة ضئيل.

أخيرًا ، يؤدي تغيير حرف واحد على الأقل في المعلومات الأصلية إلى تغيير قيمة التجزئة تمامًا.

يعمل التوقيع الرقمي المستند إلى التجزئة مثل هذا:

يقوم المرسل بتجزئة الرسالة ، وتلقيها ح؛ المرسل يشفر حمفتاح سري كالحصول على التوقيع س؛ يرسل المرسل رسالة إلى المرسل إليه ، التوقيع سوالمفتاح العمومي ص؛ يقوم المستلم بتجزئة الرسالة ، وتلقيها ح(مثل المرسل في النقطة 1) ؛ باستخدام المفتاح العام صيقوم المستلم بفك تشفير التوقيع سالحصول على القيمة ح 1؛إذا ح = ح 1، ثم التوقيع ، ومن ثم الرسالة ، يعتبران أصليين.

أحد المشاركين في نظام blockchain ، يقوم بعمل سجل ، ويقوم بتشفيره بمفتاح خاص وفي نفس الوقت يقوم بإبلاغ التوقيع ومفتاحه العام إلى النظام. وبالتالي ، يعلن علنًا عن تأليفه ويسمح للمشاركين الآخرين في الشبكة بالوصول إلى هذه المعلومات.

بمجرد التحقق من صحة التوقيع ، تبدأ المعلومات المرسلة في الاندماج في الكتلة ، أي في الواقع ، قاعدة بيانات محدودة الحجم تحتوي على سجلات مختلفة لمشاركين مختلفين تم إجراؤها في فترة زمنية معينة.

الغرض من إنشاء الكتل:

تخصيص معلومات العنوان الدائم ؛ راحة التخزين اللامركزي للمعلومات ؛ حماية المعلومات الحقيقية من التغييرات غير المصرح بها.

لتوضيح مبدأ عمل الكتل ، دعونا نفكر في أبسط نظام blockchain يسجل معاملات تحويل الأموال.

يتم تمثيل العمليات في النظام بالشكل التالي: sender_amount_recipient (على سبيل المثال ، السجل "A المحولة B 100 وحدة عملة" يبدو مثل A_100_B).

جميع العمليات مجزأة. يبدو سجل التجزئة بالشكل "A_100_B" باستخدام خوارزمية md5 المذكورة أعلاه مثل 1

لنفترض أن أول عمليتين يتم إجراؤها في النظام باستخدام التجزئة المقابلة.

1. وحدة عملة B100 محولة (A_100_B). تجزئة العملية الأولى (hash1o): .
2. وحدات عملة G 50 المحولة (B_50_G). Hesh2o :.

يتم وضع البيانات حول هذه المعاملات: محتواها والتجزئة - في المربع 1 ، الذي يحتوي على بنية hash1o_hash2o (e5b1586b09361eed50602f0cc9d56e14_e589a092725d01654851ad264d25dc81).

تبدو التجزئة الخاصة بها (hash1b) ، التي تم تشكيلها عن طريق تجزئة الهيكل أعلاه (أي مجموعة تجزئات المعاملات التي تحتوي عليها).

تشكل العمليتان التاليتان من الكتلة 2:

3. B_25_ V. Hesh3o: .
4.Y_20_D. Hesh4o: .

تبدو بنية الكتلة 2 كما يلي: hash1b_hash3o_hash4o ( _3859fa215f9f23c60fe14c0743ad0977_).

تجزئة هيكل الكتلة 2: .

كما ترى ، تم إنشاء تجزئة الكتلة 2 باستخدام تجزئة الكتلة السابقة ، والتي بدورها يتم إنشاؤها بناءً على تجزئات العمليات التي تحتويها.

يتم تشكيل جميع الكتل اللاحقة وفقًا لنمط الكتلة 2 ، أي مع الإشارة إلى تجزئة الكتلة السابقة.

وبالتالي ، فإن المعلومات المتعلقة بالعمليتين 1 و 2 تنعكس بشكل مباشر فقط في الخانة 1 ، ولكن بشكل غير مباشر ، كأساس لإنشاء التجزئة الخاصة بها ، يتم تضمينها في الكتل اللاحقة.

بمجرد إنشاء عدد معين من الكتل اللاحقة على أساس الكتلة التي يتم تضمين المعلومات فيها ، تعتبر المعلومات مؤكدة.

يتم إرسال الكتل المشكلة إلى المشاركين في نظام blockchain. إذا أعلن المشارك C أنه ، كجزء من العملية 2 ، قام بترجمة G ليس 50 ، ولكن 20 وحدة ، ثم بأغلبية (على الأقل 50 ٪ + 1) من أصوات المشاركين في النظام ، يجب دحض بيانه وسيتم تفنيده. لأنه إذا حدثت عملية مماثلة (B_20_G) ، فستكون التجزئة الخاصة بها ، لكن لا ... وبعد ذلك سيتغير تجزئة الكتلة 1 أيضًا إلى ... تبدأ تجزئات جميع الكتل اللاحقة في التغيير على طول "السلسلة".

Cryptocurrency هو نوع متقدم ومتطور من blockchain.

نظرًا لأن العملات المشفرة هي أصول تؤدي وظيفة النقود ، يتم تنظيم المعاملات معها وفقًا لقواعد المحاسبة. هذا يعني أن الدافع ليس له الحق في شطب أموال من محفظته الإلكترونية أكثر مما لديه.

في العملات المشفرة ، يتم ضمان هذا المبدأ من خلال حقيقة أن كل معاملة خصم تتضمن معلومات حول معاملة سابقة تتضمن محفظة الدافع. يؤدي ذلك إلى إنشاء سلسلة من حركة الأموال والحفاظ عليها ، مما يسمح للنظام بفحص الرصيد بسرعة.

عند إجراء معاملة ، فإن النظام:

1. يعطي رابطًا للمعاملة السابقة للمرسل ؛
2. إرفاق التوقيع والمفتاح العام للمرسل ؛
3. يحدد العنوان الذي يجب تحويل الأموال إليه (يمكن لمالك المحفظة الواحدة إنشاء العديد من العناوين ، وبالتالي تحقيق مستوى عالٍ من إخفاء هوية المستخدم أثناء ترشيح أمواله وتداولها في شكل عملات مشفرة) ؛
4. يحدد مبلغ المعاملة.

أي عند إجراء معاملة ، يعلن الدافع للنظام بأكمله أنه جاهز لتحويل الأموال التي لا تتجاوز الرصيد في المحفظة بعد المعاملة السابقة إلى عنوان مستخدم آخر. يؤكد توقيع المرسل والمفتاح العام أنه مخول بإجراء هذا التحويل.

بعد التحقق من طلب المعاملة ، يضعه النظام في قائمة انتظار البحث عن الكتلة.

نظرًا لوجود احتمال أن يتمكن مشارك عديم الضمير في النظام ، إذا كان هناك قدر كافٍ من قوة الحوسبة ، من إعادة حساب تجزئة جميع الكتل اللاحقة واستبدال (على سبيل المثال ، نتيجة لهجوم المتسللين) العناصر الحقيقية ، الإضافية يتم تقديم المتطلبات إلى كتل العملات المشفرة. كقاعدة عامة ، يجب أن تتضمن تجزئاتها عددًا / ترتيبًا معينًا من الأحرف أو أقل / أكثر من رقم معين. تسمى هذه القيود تعقيد الكتلة وهي ديناميكية بطبيعتها ، اعتمادًا على نشاط العمليات التي يقوم بها المستخدمون. لذلك ، بالنسبة لعملة البيتكوين المشفرة ، يجب أن تبدأ تجزئة الكتلة بعدد كبير من الأصفار حتى تكون أقل من رقم معين 2.

لهذا ، يوفر هيكل الكتلة "nonce" - رقم ، من خلال تعداد القيم التي يتم تحقيق التجزئة التي تلبي متطلبات النظام.

نتيجة لذلك ، تبدو بنية الكتلة كما يلي: تجزئة block_hash السابقة للمعاملة الأولى للكتلة الحالية _..._ تجزئة المعاملة الأخيرة لعناصر block_nons الحالية.

يمكن أن يصل عدد خيارات nonce لإنشاء التجزئة المطلوبة إلى مئات الملايين ، الأمر الذي يتطلب طاقة حوسبة كبيرة وتكاليف طاقة لتشغيلها.

تسمى عملية العثور على قيم nonce لتشكيل تجزئة كتلة (وبالتالي الكتلة نفسها) بواسطة العقد المرخصة للنظام "التعدين".

التفسير الأضيق للتعدين هو نقل تأليف الكتلة إلى العقدة التي ولدت لأول مرة nonce ، بينما يكون تعقيد الكتلة في نقطة زمنية معينة ثابتًا للجميع (ما يسمى بمبدأ "إثبات العمل" ). بديل التعدين هو التزوير ، حيث يتم تعيين مستوى الصعوبة الخاص بكل عقدة ، يتناسب عكسياً مع مقدار العملة المشفرة في رصيدها (مبدأ إثبات الحصة).

وبالتالي ، فإن مزايا التعدين هي تلك العقد التي تتمتع بقدرة أكبر على الحوسبة ، وفي العقد - العقد "الأكثر ثراءً".

لتكوين الكتلة ، يتلقى المُعدِّن مكافأة ، كما يُعيِّن عمولات لجميع المعاملات المضمنة في الكتلة. وتجدر الإشارة إلى أن الدافع هو الذي يحدد مستوى العمولة للعملية عادة ، ولكن كلما زادت العمولة ، زادت سرعة العثور على الكتلة. بمجرد دخول الصفقة إلى كتلة ، لا يمكن إلغاؤها.

وبالتالي ، يتم إنشاء blockchain والعملات المشفرة على أساس تقنيات التوقيع الإلكتروني (الرقمي) وتخزين المعلومات الموزعة.

يعني التوزيع أن تخزين ومعالجة جميع المعلومات في النظام لا يتم من قبل مشارك واحد مرخص له ، ولكن من قبل جميع العقد التي أعربت عن رغبتها في القيام بذلك.

© ريا نوفوستي / فيتالي بيلوسوف

كما يكتبون في كتابهم (M.، Alpina Publisher، 2018) أرتيم جينكينو أليكسي ميخيف:

« إن اهتمام البنوك بالتكنولوجيا الجديدة مفهوم تمامًا: يمكن استخدام تقنية blockchain للتخلص من البنك كحلقة وصل ضرورية في النظام المالي والاقتصادي بأكمله. لذلك ، بالإضافة إلى البحث التطبيقي البحت في إمكانيات blockchain لتضمين هذه التكنولوجيا في عملياتهم الداخلية ، يبحث المصرفيون أيضًا عن طرق للحفاظ على مكانهم كوسيط في العمليات الاقتصادية. بعد كل شيء ، فإن blockchain هو مجرد تقنية يمكن استخدامها بعدة طرق مختلفة.».

استمر الحديث عن استخدام blockchain في القطاع المصرفي في روسيا منذ عدة سنوات ، لكن الأمر لم يصل بعد إلى أي استخدام واسع النطاق لتقنية دفتر الأستاذ الموزع. يتم اعتماد Blockchain من قبل القطاع المالي بشكل أبطأ بكثير مما قد يتوقعه المرء ، انطلاقا من الضجة التي نشأت. يمكن حساب محاولات البنوك لاستخدام التكنولوجيا الشعبية من جهة ، وكل هذه الأمثلة بعيدة كل البعد عن الممارسة اليومية.

في المقدمة ، بالطبع ، Sberbank ، وهو تبادل المعلومات حول عمليات العوملة مع الشركة العميل M.Video. بالإضافة إلى ذلك ، أكبر بنك روسي ، والذي سيجري البحوث ذات الصلة وإنشاء نماذج أولية للمنتجات. في نهاية العام الماضي ، تم الإعلان عن تبادل المعلومات المشفرة بين Sberbank والخدمة الفيدرالية لمكافحة الاحتكار.

محاولة مواكبة سبيربنك وأكبر بنك خاص في روسيا - Alfa-Bank ، الذي بدأ التطور في مجال blockchain في مركز البحث وتطوير الابتكارات. في صيف عام 2017 ، أطلقت S7 Airlines و Alfa-Bank منصة blockchain مبتكرة تعتمد على بروتوكول Ethereum ونفذت أول صفقة في العالم لشراء تذكرة طيران من خلال blockchain API المفتوح. في الوقت نفسه ، وفقًا للبنك ، تم تخفيض سرعة التسويات بين شركة الطيران وشركائها من 14 يومًا إلى 23 ثانية. كما أن شركة الاتصالات "ميجافون" من حسابها في "ألفا بنك" مليون روبل لحساب شركتها الفرعية في سبيربنك. وبحسب المشاركين في التجربة ، فقد تم تحويل الأموال على الفور ، في حين يمكن إجراء التحويل المصرفي العادي على مدى فترة زمنية تصل إلى 30 ساعة. في أكتوبر من العام الماضي ، أعلنت M.Video و Sberbank Factoring و Alfa-Bank عن إنشاء اتحاد مفتوح يركز على الاستخدام التجاري للحلول القائمة على blockchain في القطاع المالي.

افتتح Vnesheconombank ، جنبًا إلى جنب مع MISiS ، مركز الكفاءات والتحول الرقمي في Blockchain "Blockchain Commune" في ديسمبر 2017. ومع ذلك ، من بين المشاريع الستة التجريبية التي تعمل عليها Kommuna ، لا يوجد مشروع مصرفي واحد: فهي مرتبطة بمجالات مختلفة من الخدمات العامة ، مثل تسجيل براءات الاختراع وحقوق الملكية. كما صرح مستشار رئيس VEB لـ Invest-Foresight فلاديمير ديمين:

« سوف تتطور Blockchain في البنوك بشكل أكثر نشاطًا من المجالات الأخرى. يمكن للفرص التي تظهر في التكنولوجيا المالية باستخدام العملات المشفرة والعقود الذكية إصلاح الصناعة المصرفية بشكل كبير. ينطبق هذا بشكل أساسي على سداد المدفوعات وإنشاء أشكال جديدة من الأدوات المالية (الرهن العقاري ، خطاب الاعتماد ، الضمان ، إلخ.)».

من الناحية النظرية ، فإن المشروع الواعد جدًا هو المشروع الذي تم إنشاؤه على أساس خوارزميات Ethereum بواسطة Fintech Association. من الناحية الفنية ، فإن Masterchain جاهزة بالفعل لإجراء المعاملات المالية على أساسها. في الوقت نفسه ، وفقًا لرئيس قسم التحول الرقمي ببنك VTB أليكسي تشوباربادئ ذي بدء ، نحن نتحدث عن إنشاء خدمة على أساس "Mastechein" لإصدار الضمانات المصرفية.

كما قال أليكسي تشوبار لـ Invest-Foresight ، " تقوم VTB حاليًا بتطوير عدد من مشاريع blockchain ، أحدها عبارة عن ضمان بنكي رقمي. يتم تنفيذ المشروع في إطار تعاوننا مع جمعية FinTech. كدليل على قدرات التكنولوجيا ، فهي ناجحة ومطلوبة لأنها تسمح لك باختبار عدة طرق في وقت واحد. أولاً ، القدرة على استبدال المستندات الورقية بأخرى رقمية منظمة وتوزيعها على الأطراف المهتمة. ثانياً ، إمكانية استخدام العقود الذكية لتنفيذ العمليات الروتينية ".

ومع ذلك ، لا يمكن لأحد أن يقول أي شيء محدد حول التطبيق العملي لـ Masterchain.

بتلخيص كل هذه الحالات ، يمكننا القول: في بداية عام 2018 ، كانت البنوك تجرب تقنية blockchain ، وليس محاولة جعلها ممارسة يومية.

تقوم أكبر مؤسسات الائتمان ، بما في ذلك RosEvroBank ، باختبار هذه التكنولوجيا بالفعل. بالتعاون مع شركائنا ، نقوم بتطوير العديد من الخدمات لسيناريوهات B2B المختلفة "، قال نائب مدير إدارة تكنولوجيا المعلومات في RosEvroBank لـ Invest Foresight. الكسندر فاسيليف.

يمكن تفسير البطء الذي تتطور به "الرومانسية" بين blockchain والبنوك ليس فقط من خلال حقيقة أنه يجب دراسة واختبار كل ابتكار. من نواح كثيرة ، فلسفة blockchain لا تتوافق تمامًا مع الأعمال المصرفية. يمكن أيضًا تنفيذ العديد من الوظائف المصرفية بنجاح على أساس السجلات المركزية ، إذا كانت مجهزة فقط بدوائر الأمان والتحقق من العملاء المناسبة.

Blockchain هو في الأساس نظام لتبادل القيم الافتراضية المشروطة ، على سبيل المثال ، الأموال غير النقدية. نظرًا للحلول التقنية المعقدة ، لا يسمح مثل هذا النظام للمشارك في الشبكة بنقل نفس القيمة مرتين. في الأنظمة التقليدية ، تتم مراقبة ذلك من خلال سجلات مركزية - البنوك ، وكتاب العدل ، وسجلات الدولة للعقارات ، وما إلى ذلك. يوفر Blockchain ضمانات تكنولوجية للأمن والتسويات الصحيحة بدلاً من الضمانات القانونية التي تقدمها البنوك وقواعد البيانات الحكومية. نتيجة لذلك ، تظهر العملات المشفرة ، والتي يكون معدل دورانها ممكنًا على أساس الرسائل المباشرة المرسلة من قبل المشاركين في التسوية لبعضهم البعض دون مشاركة بنك وسيط. أي أن blockchain يسمح لك بتنظيم تفاعل العملاء دون مشاركة البنك. ولكن إذا كان البنك لن "يسحب نفسه" ، فهل يحتاج فعلاً blockchain في علاقاته مع العملاء؟ على أي حال ، في نظام "عميل البنك" ، يمكن تنفيذ كل شيء تقريبًا يمكن أن تقوم به blockchain بمساعدة حلول تقنية أخرى أكثر تقليدية.

على وجه الخصوص ، قال مدير قسم تكنولوجيا المعلومات في KB Geobank LLC إنفست فورسايت. الكسندر بيتشكوف.

وأوضح الخبير أن "blockchain يحل مشكلتين: فهو يضمن عدم الكشف عن هوية المعاملات ويوفر فرصة لامركزية البيانات". - البنوك لا تحتاج لأحدهما أو ذاك. لا توجد مصرفية مجهولة في روسيا ، واللامركزية أمر مشكوك فيه للغاية بالنسبة لمؤسسات الائتمان. اللامركزية مطلوبة في المقام الأول للبيانات المفتوحة ؛ لا توجد مثل هذه البيانات في البنوك. جميع المعلومات تقريبًا هي أسرار مصرفية أو تجارية. هذا هو السبب في أن معظم الهياكل المالية غير مهتمة بإدخال التقنيات الجديدة. لا تنسى العبء الإضافي: سيتطلب تطوير حلول جديدة إشراك متخصصين جدد ومعدات تقنية معلومات باهظة الثمن. من وجهة نظري ، أي مشاريع في الوقت الحالي حول هذا الموضوع ليست أكثر منالعلاقات العامة-المخزون. يغطي التقاطع الحالي بين التكنولوجيا والتمويل احتياجات السوق المصرفية في روسيا بالكامل. وفي المستقبل القريب ، لن تحدث أي عمليات تنفيذ جادة ".

مدير قسم تكنولوجيا المعلومات ، Novikombank أندري تشيكويعتقد أن أحد العيوب الرئيسية في blockchain هو سرعة المعاملات ، والتي لا تسمح باستخدام الحلول المستندة إلى blockchain للمعاملات عبر الإنترنت ، حيث تتمتع الأنظمة التقليدية الآن بميزة.

صرح Andrey Chuiko: "لعدة سنوات حتى الآن ، كان هناك بحث عن تطبيق فعال لتقنية blockchain في الصناعة المصرفية ، وللأسف ، لا توجد نتائج مهمة حتى الآن (دعنا نترك العملات المشفرة و ICO خارج الأقواس)".

في الوقت نفسه ، لا يستبعد ممثل Novikombank إمكانية الحصول على تأثير إيجابي من استخدام blockchain في الأنظمة القائمة على العقود الذكية ، والتي تتطلب عادةً الحصول على موافقات وتوقيعات العديد من المشاركين لمعاملة معينة وتنفيذ العقد فقط بموجب شروط معينة. في هذه الحالات ، تساعد blockchain في تقليل وقت التنفيذ الإجمالي للمعاملات. وبالتالي ، فإن المجال الواعد لتطبيق blockchain ، وفقًا لأندري تشويكو ، هو معاملات التخصيم وخطابات الائتمان والمعاملات العقارية والمعاملات المتعلقة بنقل الحقوق إلى أي أصول أو أوراق مالية.

"أعتقد أنه في المستقبل في غضون 1-2 سنوات سنشهد تنفيذًا صناعيًا حقيقيًا للمشاريع باستخدام تقنية blockchain" ، هذا ما يؤكده Andrey Chuiko.