Tri nezvyčajné prípady použitia blockchainu. Potrebujú teda banky naozaj blockchain? Príklady projektov využívajúcich blockchain

V súčasnosti si technológia blockchain získala veľkú popularitu vďaka možnosti implementácie v rôznych oblastiach. Je univerzálny a na jeho použitie neexistujú takmer žiadne obmedzenia. Použitie blockchainu je opodstatnené v každom scenári, kde môže mať distribuovaná štruktúra praktický zmysel (vidíte?). Mnoho spoločností teda spúšťa projekty založené na technológii blockchain, no pre ich realizáciu je zase dôležité prilákať profesionálov s praktickými skúsenosťami s realizáciou takýchto projektov. Uveďme si hlavné smery, v ktorých sa dá táto technológia úspešne uplatniť.

Služba na kontrolu elektronických dokumentov

V tomto prípade hovoríme o tom, že na báze technológie blockchain je možné implementovať systém overovania elektronických dokumentov, ktorý sa vykonáva pomocou digitálneho podpisu, elektronických kľúčov a iných metód, ktoré nevyžadujú papier. kopírovať. Tento prístup výrazne šetrí čas a náklady na podporu takéhoto procesu.

Jednou z variácií tejto metódy je vydávanie digitálnych certifikátov pre ktorýkoľvek zo súborov, ktoré je potrebné overiť. Tento certifikát funguje ako lepidlo pre jedinečné parametre súboru a potvrdeného záznamu v reťazci dátových blokov. V dôsledku toho je možné potvrdiť pravosť elektronického dokumentu.

Certifikačné certifikáty obsahujú všetky potrebné údaje na potvrdenie integrity chránených informácií, a to aj tretími stranami. Kontrola môže byť vykonaná lokálne aj na špeciálnom online zdroji.

Vykonávanie rôznych operácií s financiami je proces, pri ktorom hrá významnú úlohu rýchlosť jeho realizácie. V neposlednom rade je to transparentnosť a spoľahlivosť použitých technológií. Preto sa blockchainové platformy, ktoré spĺňajú všetky vyššie uvedené požiadavky, stávajú výborným riešením. Ako príklady takýchto riešení možno uviesť Hyperledger alebo Corda, pôvodne zamerané na vysokú záťaž.

Princíp fungovania týchto platforiem je nasledovný. Účastníci finančných vzťahov sú zjednotení v distribuovanej štruktúre, vďaka ktorej je možné dosiahnuť najvyššiu mieru dôvery bez zapojenia tretích strán. A to vám zase umožňuje neuchýliť sa k sprostredkovateľom a mnohonásobne znížiť náklady na transakcie. V skutočnosti hovoríme o využití peer-to-peer siete medzi kupujúcim a predávajúcim, kde je charakteristická výrazne vyššia miera dôvery strán ako v akomkoľvek inom systéme s jediným riadiacim centrom.

Jednotná platforma, na ktorej sú postavené vernostné programy

Použitie technológie blockchain pre vernostné programy má veľmi špecifický význam, pretože v dôsledku toho môžete získať množstvo výhod:

Znižuje administratívne náklady. Základom je, že sa používajú takzvané smart kontrakty, ktoré prenášajú aktuálne a otvorené prevádzkové dáta do starších systémov. Náklady vzniknuté v dôsledku chýb a podvodných činností sa výrazne znížia.
Odmenové body sú digitalizované, čo umožňuje ich relatívne jednoduchú výmenu. Okrem toho sú zjednodušené postupy vzájomného vyrovnania s partnermi, programami a odvetviami. V tomto prípade nie je zapojená tretia strana, čo zvyšuje bezpečnosť a znižuje náklady na systém.
Blockchain otvára cestu k fungovaniu bez sprostredkovateľov. Táto príležitosť sa objavuje vďaka prítomnosti online protokolu, vzájomne prepojených sekvenčných blokov informácií a inteligentných zmlúv.

Systém motivácie a plánovania zamestnancov založený na blockchaine

Táto platforma vám umožňuje riešiť niekoľko problémov naraz súvisiacich s prácou tímov zložených z veľkého počtu ľudí a zamestnaných vo veľkých projektoch. Ide napríklad o to, ako účtovať skutočné náklady a dosiahnuť transparentnosť nákladov projektu.

Akákoľvek práca sa stáva komerčne ziskovou iba vtedy, ak je možné znížiť náklady na interakciu medzi rôznymi službami existujúcej infraštruktúry. Významnú úlohu by tu mal zohrávať vývoj programovacích rozhraní pre interakciu.

Ak vybudujete systém motivácie zamestnancov pre niekoľko spoločností založený na blockchainovej sieti, potom sa každá zo zúčastnených organizácií môže stať jej dôveryhodným uzlom. Pre ktorýkoľvek z projektov je vydaný určitý počet digitálnych tokenov – meny s hodnotou nastavenou v rámci programu. Tokeny je možné automaticky distribuovať medzi tímy a účastníkov pomocou smart kontraktu, a to na základe nominálneho objemu dostupných zdrojov. Tieto tokeny sú interným aktívom, ktoré poskytuje digitálny ekvivalent ľudskej práce.

Tvorba a rozdeľovanie fondu projektových ocenení sa uskutočňuje z celkového objemu vydaných digitálnych tokenov. Žetóny môžu pôsobiť nielen ako merná jednotka času stráveného prácou, ale môžu byť tiež vymenené za množstvo predmetov nehmotnej motivácie. Napríklad pohodlné sedadlo pri okne pre zamestnanca, deň voľna navyše, bezplatný certifikát o školení, kurzy ďalšieho vzdelávania atď. Konkrétne stimuly sú stanovené v každej spoločnosti a závisia len od želaní manažérov.

Vyššie sme už zvážili mnohé výhody technológie blockchain a dozvedeli sme sa, kde sa používa. K tomu dodávame, že ďalšou výhodou je úplná absencia subjektívneho hodnotenia práce zamestnancov. Je to možné vďaka skutočnosti, že rozhodnutia neprijíma osoba, ale systém, presnejšie algoritmus inteligentných zmlúv. Používa transparentné, preddefinované a automatické kritériá, ktoré zjednodušujú úlohu určenia „víťaza“.

Vďaka flexibilným možnostiam integrácie v rámci informačného prostredia sa každej organizácii darí nastaviť proces aplikácie blockchain technológie presne tak, ako to v tom či onom prípade vyžaduje, a to čo najefektívnejšie.

Na báze Akadémie technológií a Podnikovej univerzity Sberbank bol spustený vzdelávací program na štúdium a aplikáciu technológie blockchain v bankovej štruktúre. Cieľom kurzu je oboznámiť bankových manažérov s novými príležitosťami a naučiť top manažérov čo najefektívnejšie využívať nové technológie v bankových projektoch. Hlavnou úlohou programu je zaujať a prilákať viac manažérov pri používaní blockchainu.

Každý rok ľudstvo objavuje nové informačné technológie.

Kurz všeobecného vzdelávania zahŕňa:

možnosti uplatnenia vo finančnom sektore;
prehľad hlavných blockchainových platforiem;
právny základ pre aplikáciu technológie;
analýza kryptoekonómie, ktorá je zakladateľom metodiky;
štúdia projektov Sberbank, kde je blockchain použiteľný.

Vzdelávací program je určený na interné použitie, banková inštitúcia však plánuje školenie ďalej propagovať.

Záujem Sberbank o novú technológiu je evidentný: čoraz viac preberá svet biznisu a v niektorých svojich oblastiach sa stáva nenahraditeľnou. Sberbank je jednou z prvých, ktorá tento rok uskutočnila pilotnú platobnú transakciu pomocou platformy IBM Blockchain. A obrovský potenciál vidí vo využití blockchainu nielen vo finančnom sektore, ale aj vo svojich projektoch.

Blockchain: podstata technológie

Ako funguje blockchain na príklade elektronických mien

Vznik samotného názvu technológie je spojený so systémom Bitcoin a spôsobom, akým sú v ňom uložené informácie. Všetky informácie o transakciách boli zoskupené do samostatných blokov a nasledujúci si zachoval „digitálny odtlačok“ predchádzajúceho. Tak vznikol Block chain. Všetky bloky transakcií sú vzájomne prepojené tak, že každá zmena so sebou nesie zmenu v ostatných a je okamžite viditeľná. Je to ako očíslovaný zápisník, v ktorom si môžete skontrolovať konzistenciu každého záznamu a jeho súlad s predchádzajúcimi. Na tom je postavený aj samotný princíp metodiky - história transakcií je transparentná a dostupná pre každého z jej účastníkov, no nemožno ju bez autorizácie meniť, pretože si ju môžu okamžite všimnúť všetci účastníci.

Blockchain vám umožňuje vybudovať decentralizovaný finančný systém, ktorého prácu môže kontrolovať každý. Bezpečnosť je zabezpečená prostredníctvom decentralizovaného servera, výsledkom čoho je databáza, ktorá je spravovaná offline. Všetci členovia k nemu majú prístup s veľmi vysokou úrovňou dôvernosti. Blockchain sa tiež nazýva technológia distribuovanej účtovnej knihy.

Táto technológia je ideálna pre tých, ktorí pracujú s rovnakým základom, no navzájom si takmer nedôverujú. Táto schéma je použiteľná aj vo finančnom sektore pri vzájomnom vyrovnaní medzi finančnými inštitúciami, pri uzatváraní transakcií a preverovaní protistrán. Žiadny hackerský útok, ktorého sa všetky bankové štruktúry tak obávajú, nie je pri použití blockchainu možný.

Takáto inovácia ale môže „vyradiť“ aj banky ako prepojenie pri uskutočňovaní platieb. Pri všetkých finančných transakciách je banka sprostredkovateľom: dáva záruku, že peniaze od platiteľa prídu k príjemcovi. Banková inštitúcia vystaví potvrdenie o platbe a dostane za to províziu. Banky však zároveň vidia v blockchaine dostatok výhod.

Technológia blockchain má nedostatky, ktoré môžu útočníci zneužiť. Predtým sme opísali riziká spojené s útokmi na dvojité výdavky a 51 % útokov. Teraz sa pokúsme zistiť, či môže byť blockchain skutočne nebezpečný, a zvážte tento problém zo strany skeptikov aj inovátorov.

Riziká implementácie blockchainu v bankovom sektore

Samotná technológia blockchain sa už aktívne implementuje do bankových systémov. Dobrým príkladom aplikácie technológie blockchain je platforma Ripple. Ale postoj bánk ku kryptomenám zostáva negatívny alebo neutrálny.

V súčasnosti sa banka považuje za regulátora vo vzťahu medzi užívateľmi finančných služieb a kryptomenami. Vedúci predstavitelia bánk tvrdia, že ich hlavnou úlohou je pomáhať tradičným finančným inštitúciám implementovať blockchain. Centrálna banka Ruska sa zároveň domnieva, že je predčasné povoliť obchodovanie s kryptomenami. Faktom je, že momentálne ruské banky nemôžu porovnávať kryptomeny ani s cudzími menami kvôli ich podobnosti s finančnými pyramídami.

Hlavné podobnosti kryptomien s finančnými pyramídami:

Náklady väčšiny kryptomien nezodpovedajú skutočnej cene aktíva.

Kryptomeny využívajú špekulanti za účelom zisku.

Peňažné aktíva môžu zmiznúť bez náhrady. Takéto prípady sa už vo svete kryptomien vyskytli viackrát kvôli útokom hackerov.

Zástancovia blockchainu môžu vyvážiť nasledujúce skutočnosti:

Hlavná digitálna mena Bitcoin má skutočnú hodnotu (https: // web / blogy / kryptomena / pochemu-bitkojn-imeet-stoimost) a na rozdiel od dolára sa nebude znehodnocovať kvôli inflácii.

Špekulanti vždy existovali a budú existovať vo všetkých sférach činnosti.

Vo väčšine prípadov hackeri neútočia na samotnú blockchainovú sieť, ale na burzy a pooly. Samotný blockchain bol niekoľkokrát úspešne napadnutý.

Hlavným záverom, ku ktorému regulátori (banky) v súčasnosti dospeli, je zavedenie technológie blockchain bez legalizácie kryptomien. Práve investície do kryptomien nesú riziká straty peňazí. Možno sa niečo v Rusku zmení už 28. decembra. V tento deň by sa mala odohrať aj dôležitá udalosť – hard fork SegWit2x na sieti Bitcoin.

Anonymita ako nevýhoda blockchainu

Jednou z vlastností používania blockchainu ako platobného systému je anonymita používateľa. Zákazníci môžu platiť za rôzne služby a tovary bez toho, aby sa museli báť, že budú identifikovaní. Takéto podmienky sú ideálne pre kyberzločincov, pre ktorých je blockchain pohodlným nástrojom pri vykonávaní ich nezákonných činov. Prvé trestné konanie súvisiace s blockchainom sa začalo v súvislosti s obchodovaním s nelegálnymi drogami na temnom internete.

Teroristi tiež využívajú anonymitu. Blokovanie kanálov prevodu peňazí je dôležitým nástrojom v boji proti teroristom. Tento postup sa stáva oveľa komplikovanejším, ak sú útočníci schopní previesť obrovské množstvo peňazí jednou platbou bez toho, aby sa vôbec identifikovali. Technológia blockchain je teda schopná uľahčiť financovanie terorizmu, a preto je nebezpečná.

Ak zvážime tento problém zo strany fanúšikov blockchainu, možno uviesť nasledujúce protiargumenty:

Blockchain vám umožňuje identifikovať všetky aktívne peňaženky zločineckej skupiny, ak je jedna z nich identifikovaná.

Blockchain sa môže stať univerzálnou databázou, ktorú môžu štátne bezpečnostné štruktúry využívať.

Korupcia je neoddeliteľnou súčasťou terorizmu. Technológia blockchain v kombinácii s inteligentnými zmluvami môže pripraviť skorumpovaných úradníkov o možnosť manipulovať s mocou.

Blockchain sa skutočne môže stať silnou zbraňou v rukách zločincov. No pravdou je, že takouto zbraňou môže byť každá inovácia. Globálny internet, atómové zbrane, elektrina, koleso - to všetko bolo kedysi inováciou a teraz to môžu používať zločinci.

Blockchain môže znížiť počet pracovných miest

Technológia blockchain je nebezpečná v tom, že môže pripraviť milióny ľudí o prácu, pretože jej implementácia eliminuje potrebu sprostredkovateľov v rôznych oblastiach:

Pri spracovaní rôznych druhov dokumentov.

Každý vie, aké neefektívne môžu byť vládne orgány. Tisíce úradníkov vykonávajú podobnú prácu a niekoľkokrát duplikujú dokumenty, pričom si ich navzájom prenášajú na dodatočné kontroly. V mnohých vládnych činnostiach stále existuje papierovanie. Blockchain neumožňuje duplikovanie dokumentov a ich falšovanie. Informácie vložené do databázy budú použité čo najefektívnejšie a autonómne.

Pri prevodoch peňazí.

Technológia blockchain by sa mohla zbaviť sprostredkovateľov ako MasterCard a Visa. Tieto spoločnosti účtujú poplatky za prevody. Navyše, samotné banky budú môcť čoskoro prepustiť väčšinu svojich zamestnancov, keďže ich prácu nahradí blockchain. Hovoríme o overovaní údajov, práci s klientmi a spracovávaní databáz s cieľom nájsť podvodníkov.

V poistení.

Poisťovní je veľa. O prácu môžu prísť aj ich zamestnanci. Podľa štatistík viac ako 10 % platieb za poistenie ide podvodníkom. V súčasnosti tisíce ľudí nemôžu dostávať platby za poistenie kvôli papierovaniu a skorumpovaným úradníkom. To dokazuje skutočnosť, že poistenie môže byť neefektívne a nespravodlivé.

Blockchain a smart kontrakty môžu prácu poisťovateľov uľahčiť a sprehľadniť. V tomto prípade bude technológia použitá ako databáza, ktorú nemožno sfalšovať, a smart kontrakt zaviaže poisťovňu vyplatiť peniaze obeti v automatickom režime. V tomto prípade musia byť splnené všetky podmienky predpísané v matematickej forme.

Hrozí, že technológia blockchain zanechá obrovské množstvo ľudí bez práce. Na oplátku umožňuje pracovať bez sprostredkovateľov. Pri zvažovaní tejto otázky je potrebné poznamenať, že technologický pokrok bol vždy zameraný na maximálnu efektivitu práce a žiadne nebezpečenstvo nemôže zastaviť implementáciu blockchainu vo väčšine oblastí ľudskej činnosti.

10/05/2017 \ Trendy na trhu

Sergej Penkin, zástupca vedúceho analytického oddelenia Asociácie ruských bánk.

Klasická architektúra väčšiny informačných systémov (model „klient-server“) predpokladá prítomnosť centrálneho účastníka, ktorý zhromažďuje, spracováva a prenáša dáta ostatným účastníkom.

Príkladom je úverový úrad, ktorý zhromažďuje informácie o úveroch od bánk, na ich základe vytvára spisy dlžníkov a následne ich na žiadosť klientov distribuuje.

Centralizácia je výhodná v tom, že zodpovednosť za udržiavanie prevádzkyschopnosti systému padá na jedného z jeho účastníkov. Ale kvôli tomu môže jeho zraniteľnosť viesť k paralýze celého systému. Majiteľ kľúčového systémového uzla navyše nevyhnutne získava ekonomickú a politickú moc nad ostatnými účastníkmi.

Preto bola relevancia vytvárania decentralizovaných, teda peer-to-peer (peer-to-peer) systémov vždy vysoká. Zložitosť praktickej implementácie tejto úlohy je spôsobená skutočnosťou, že so zvyšujúcim sa počtom účastníkov sa objem informačnej prevádzky rýchlo zvyšuje, a preto sa zvyšuje priepustnosť komunikačných kanálov medzi všetkými uzly, a nie len jeden centrálny.

Ak je v hierarchickom systéme n uzlov okrem centrálneho, potom sa počet komunikačných kanálov tiež rovná n.
V systéme peer-to-peer, kde je každý uzol spojený so všetkými ostatnými uzlami, je počet komunikačných kanálov n * (n-1) / 2.

Keď sa však náklady znížili a rýchlosť prenosu informácií sa zvýšila, prevalencia a popularita takýchto systémov začala dynamicky rásť, príkladom čoho sú torrenty.

Jednou z technológií pre prácu na báze peer-to-peer sietí sa stal blockchain („blockchain“), teda decentralizované ukladanie dát umiestnených do vzájomne prepojených blokov.

Princíp blockchainu a jeho odlišnosť od hierarchického systému možno pochopiť na nasledujúcom príklade.

Predpokladajme, že sa skupina ľudí rozhodla viesť si register transakcií: kto, kedy a čo komu požičal, za čo zaplatil atď.

V architektúre klient-server sú nútení vymenovať „registrátora“, ktorému budú všetky strany jednej transakcie dôverne nahláste, čo treba doplniť časopis operácií. Keďže denník je jediným potvrdením transakcií, jeho strata má za následok stratu všetkých informácií o transakciách. Časopis môže byť aj sfalšovaný.

V blockchainovom modeli má každý člen systému sada listov (bloky, „blok“), na ktorom sú transakcie zaznamenané v chronologickom poradí. Na registráciu operácie, jej účastníkov verejne vyhlásia o tom, potom všetci, ktorí počuli, zapíšu prijaté informácie každý do svojho hárku.

Listy sú očíslované; na začiatku každého hárku obsahuje informácie o poslednej transakcii predchádzajúceho hárku (čím sa synchronizuje začiatok údržby nového dokumentu). Listy sú teda prepojené reťaz... Ak sa niekomu poškodia alebo stratia hárky, alebo vznikli pochybnosti o hodnovernosti informácií, tak má možnosť porovnať svoje hárky so záznamami iných subjektov alebo ich hárky skopírovať. Čím viac účastníkov v systéme (teda kópií jedného listu), tým vyššia je spoľahlivosť systému. V takomto systéme nie je vôbec potrebná centrálna protistrana.

Keď dôjde k nezhodám o operácii, namiesto kontroly denníka sporné strany porovnávajú svoje vlastné záznamy s informáciami zo zoznamov nezávislých účastníkov. Za právoplatnú sa považuje strana, s ktorej verziou podujatia súhlasí nadpolovičná väčšina držiteľov hárkov.

Uvažovaný príklad vám umožňuje pochopiť, ako blockchain funguje v uzavretom systéme, ktorého účastníci sa navzájom poznajú. Aby existovala možnosť interakcie medzi subjektmi, ktoré sa navzájom nepoznajú, je potrebná autentifikácia a autorizácia používateľov systému (t. j. potvrdenie, že používateľ dodržiava to, za koho sa vydáva, a jeho oprávnenie používať systém, v uvedenom poradí).

Riešením bol digitálny podpis – kryptografická technológia na overenie pravosti informácie a potvrdenie jej autorstva. Hlavným princípom tejto technológie je schopnosť šifrovať a správne dešifrovať informácie pomocou súkromných a verejných kľúčov, resp.

Odosielateľ napríklad zašifruje pôvodnú informáciu – číslo 500 – pomocou súkromného kľúča, ako je „vydeľte 100 a pridajte 1“, výsledkom čoho je číslo 6.

Potom odosielateľ odošle zašifrovanú informáciu (číslo 6) a verejný kľúč v tvare „vynásobte 50 a pridajte 200“. Príjemca, ktorý transformuje zašifrovanú informáciu pomocou verejného kľúča, dostane požadovanú informáciu v tvare čísla 500.

V tomto prípade príjemca nemôže určiť súkromný podľa verejného kľúča. Okrem toho je možné zmeniť verejné kľúče pre každého nového príjemcu alebo dokonca správu.

Elektronický podpis a blockchain aktívne využívajú taký nástroj, ako je hashovanie, teda prevod informácií ľubovoľného objemu na alfanumerický reťazec pevnej dĺžky.

Takže hash písmena ruskej abecedy "f", vytvorený na základe algoritmu MD5, má formu. Aforizmus „Všetko nosím so sebou“ má hash.

Rovnaký aforizmus, v ktorom sú písmená „e“ nahradené písmenami „e“, má hash.

Opačná operácia hašovania (t. j. obnovenie pôvodných informácií z hašovania) je nemožná.

Pravdepodobnosť, že rovnaký hash existuje pre rôzne informácie, je zanedbateľná.

Nakoniec, zmena aspoň jedného znaku v pôvodnej informácii úplne zmení hodnotu hash.

Digitálny podpis založený na hash funguje takto:

h 1

h = h 1

Účastník blockchainového systému, ktorý urobí záznam, zašifruje ho súkromným kľúčom a zároveň systém odkomunikuje podpis a svoj verejný kľúč. Verejne teda oznamuje svoje autorstvo a umožňuje ostatným účastníkom siete získať prístup k týmto informáciám.

Len čo sa overí pravosť podpisu, prenášané informácie sa začnú zabudovať do bloku, teda v skutočnosti do databázy s obmedzeným objemom, ktorá obsahuje rôzne záznamy rôznych účastníkov vyhotovené v určitom časovom období.

Účel vytvárania blokov:

pridelenie informácií o trvalej adrese, pohodlie decentralizovaného ukladania informácií, ochrana pravdivých informácií pred neoprávnenými zmenami.

Na ilustráciu princípu fungovania blokov uvažujme o najjednoduchšom blockchainovom systéme, ktorý registruje transakcie prevodu peňazí.

Operácie v systéme sú znázornené v nasledujúcom tvare: odosielateľ_suma_príjemca (napríklad záznam „A prevedené B 100 menových jednotiek“ vyzerá ako A_100_B).

Všetky operácie sú hashované. Záznam hash vo forme "A_100_B" s použitím vyššie uvedeného algoritmu md5 vyzerá ako 1

Predpokladajme, že prvé 2 operácie sa vykonajú v systéme so zodpovedajúcimi hashmi.

1. A prevedené B 100 menových jednotiek (A_100_B). Hash prvej operácie (hash1o): .
2. Prevedené menové jednotky G 50 (B_50_G). Hesh2o:.

Údaje o týchto transakciách: ich obsah a hash - sú umiestnené v bloku 1, ktorý má štruktúru hash1o_hash2o (e5b1586b09361eed50602f0cc9d56e14_e589a092725d01654851ad264d25dc81).

Jeho vlastný hash (hash1b), vytvorený hašovaním vyššie uvedenej štruktúry (teda kolekcia hashov transakcií, ktoré obsahuje), vyzerá.

Nasledujúce dve operácie tvoria blok 2:

3. B_25_ V. Hesh3o: .
4.Y_20_D. Hesh4o: .

Štruktúra bloku 2 vyzerá takto: hash1b_hash3o_hash4o ( _3859fa215f9f23c60fe14c0743ad0977_).

Hash štruktúry bloku 2: .

Ako vidíte, hash bloku 2 je zostavený pomocou hash predchádzajúceho bloku, ktorý je zase vytvorený na základe hash operácií, ktoré obsahuje.

Všetky nasledujúce bloky sú vytvorené podľa vzoru bloku 2, to znamená s uvedením hash predchádzajúceho.

Informácie o operáciách 1 a 2 sa teda priamo prejavia iba v bloku 1, ale nepriamo, ako základ pre vytvorenie jeho hashu, sú obsiahnuté v nasledujúcich blokoch.

Hneď ako sa vytvorí určitý počet následných blokov na základe bloku, v ktorom je informácia zahrnutá, informácia sa považuje za potvrdenú.

Vytvorené bloky sa posielajú účastníkom blockchainového systému. Ak účastník C vyhlási, že v rámci operácie 2 preložil G nie 50, ale 20 jednotiek, tak väčšinou (aspoň 50 % + 1) hlasov účastníkov systému musí byť a bude jeho tvrdenie vyvrátené. Pretože ak by nastala podobná operácia (B_20_G), potom by jej hash bol , ale nie ... A potom by sa hash bloku 1 tiež zmenil na ... Hashe všetkých nasledujúcich blokov by sa začali meniť pozdĺž „reťazca“.

Kryptomena je pokročilý a sofistikovaný typ blockchainu.

Keďže kryptomeny sú aktíva, ktoré plnia funkciu peňazí, transakcie s nimi sú štruktúrované podľa pravidiel účtovníctva. To znamená, že platiteľ nemá právo odpísať si zo svojej elektronickej peňaženky viac prostriedkov, ako má.

V kryptomenách je tento princíp zabezpečený tým, že každá debetná transakcia obsahuje informáciu o predchádzajúcej transakcii zahŕňajúcej peňaženku platiteľa. To vytvára a udržiava reťazec pohybu finančných prostriedkov, ktorý umožňuje systému rýchlo skontrolovať zostatok.

Pri transakcii systém:

1. dáva odkaz na predchádzajúcu transakciu odosielateľa;
2. pripojí podpis a verejný kľúč odosielateľa;
3. opraví adresu, na ktorú sa majú prostriedky previesť (majiteľ jednej peňaženky môže vytvoriť veľa adries, čím dosiahne vysokú anonymitu používateľov, pričom ich prostriedky sú nominované a obiehané vo forme kryptomien);
4. nastavuje výšku transakcie.

To znamená, že platiteľ pri transakcii verejne oznámi celému systému, že je pripravený previesť prostriedky neprevyšujúce zostatok v peňaženke po predchádzajúcej transakcii na adresu iného používateľa. Podpis a verejný kľúč odosielateľa potvrdzuje, že je oprávnený uskutočniť tento prevod.

Po skontrolovaní požiadavky na transakciu ju systém zaradí do frontu na vyhľadávanie blokov.

Keďže existuje možnosť, že bezohľadný účastník systému, ak je k dispozícii dostatočné množstvo výpočtového výkonu, môže prepočítať hash všetkých nasledujúcich blokov a nahradiť (napríklad v dôsledku hackerského útoku) tie pravé, ďalšie požiadavky sú zavedené do blokov kryptomien. Spravidla ich hash musí obsahovať určitý počet / poradie znakov alebo byť menší / väčší ako určitý počet. Tieto obmedzenia sa nazývajú zložitosť bloku a sú svojou povahou dynamické v závislosti od činnosti operácií vykonávaných používateľmi. Takže pre kryptomenu Bitcoin musia blokové hash začínať veľkým počtom núl, aby boli menšie ako určité číslo 2.

Na tento účel bloková štruktúra poskytuje „nonce“ - číslo, a to vymenovaním hodnôt, z ktorých sa dosiahne hash, ktorý spĺňa požiadavky systému.

Vďaka tomu vyzerá štruktúra bloku takto: hash predchádzajúcej block_hash prvej transakcie aktuálneho bloku _..._ hash poslednej transakcie aktuálneho block_nons.

Počet možností nonce na vytvorenie požadovaného hashu môže dosiahnuť stovky miliónov, čo si vyžaduje značný výpočtový výkon a náklady na energiu na ich prevádzku.

Proces hľadania hodnôt nonce na vytvorenie hashu bloku (a tým aj bloku samotného) autorizovanými uzlami systému sa všeobecne nazýva „ťažba“.

Užším výkladom ťažby je prenos autorstva bloku na uzol, ktorý ako prvý vygeneroval nonce, pričom zložitosť bloku v konkrétnom časovom bode je pre každého konštantná (tzv. princíp „proof-of-work“ ). Alternatívou k ťažbe je kovanie, v ktorom je každému uzlu priradená vlastná úroveň obtiažnosti, nepriamo úmerná množstvu kryptomeny na jeho zostatku (princíp proof-of-stake).

Výhody pri ťažbe sú teda tie uzly, ktoré majú väčší výpočtový výkon, a pri kovaní - tie, ktoré sú „bohatšie“.

Za vytvorenie bloku dostane baník odmenu a tiež pridelí provízie za všetky transakcie zahrnuté v bloku. Treba si uvedomiť, že výšku provízie za operáciu zvyčajne nastavuje platiteľ, no čím je provízia vyššia, tým rýchlejšie transakcia nájde blok. Keď je transakcia zablokovaná, nie je možné ju zrušiť.

Blockchain a kryptomeny teda vznikajú na báze technológií elektronického (digitálneho) podpisu a distribuovaného úložiska informácií.

Distribúcia znamená, že ukladanie a spracovanie všetkých informácií v systéme nevykonáva jeden oprávnený účastník, ale všetky uzly, ktoré vyjadrili želanie tak urobiť.

Ako píšu vo svojej knihe (M., vydavateľstvo Alpina, 2018) Artem Genkin a Alexej Mikheev:

« Záujem bánk o novú technológiu je celkom pochopiteľný: potenciálne možno využiť technológiu blockchain na elimináciu banky ako nevyhnutného článku v celom finančnom a ekonomickom systéme. Bankári preto okrem čisto aplikovaného výskumu možností blockchainu zakomponovať túto technológiu do svojich interných procesov hľadajú aj spôsoby, ako si udržať svoje miesto sprostredkovateľa v ekonomických procesoch. Koniec koncov, blockchain je len technológia, ktorá sa dá využiť mnohými rôznymi spôsobmi.».

O využívaní blockchainu v bankovom sektore v Rusku sa hovorí už niekoľko rokov, no záležitosť ešte nedosiahla žiadne široké využitie technológie distribuovanej účtovnej knihy. Blockchain si finančný sektor osvojuje oveľa pomalšie, ako by sa dalo očakávať, súdiac podľa rozruchu, ktorý vznikol. Pokusy bánk o využitie populárnej technológie možno spočítať na jednej ruke a všetky tieto príklady majú ďaleko od každodennej praxe.

V popredí je samozrejme Sberbank, ktorá si má vymieňať informácie o faktoringových operáciách s klientskou spoločnosťou M.Video. Okrem toho najväčšia ruská banka, ktorá bude vykonávať príslušný výskum a vytvárať prototypy produktov. Na samom konci minulého roka bolo oznámené o výmene šifrovaných informácií medzi Sberbank a Federálnou antimonopolnou službou.

Snaží sa držať krok so Sberbank a najväčšou súkromnou bankou v Rusku – Alfa-Bank, ktorá začala s vývojom v oblasti blockchainu vo svojom Centre pre vyhľadávanie a rozvoj inovácií. V lete 2017 S7 Airlines a Alfa-Bank spustili inovatívnu blockchain platformu založenú na protokole Ethereum a uskutočnili celosvetovo prvý obchod na nákup letenky cez otvorený API blockchain. Zároveň sa podľa banky znížila rýchlosť zúčtovania medzi leteckou spoločnosťou a jej partnermi zo 14 dní na 23 sekúnd. Tiež telekomunikačný operátor "Megafon" zo svojho účtu v "Alfa-Bank" jeden milión rubľov na účet svojej dcérskej spoločnosti v Sberbank. Podľa účastníkov experimentu boli peniaze prevedené okamžite, pričom bežný bankový prevod je možné uskutočniť v časovom období až 30 hodín. V októbri minulého roka M.Video, Sberbank Factoring a Alfa-Bank oznámili vytvorenie otvoreného konzorcia zameraného na komerčné využitie riešení na báze blockchainu vo finančnom sektore.

Vnesheconombank spolu s MISiS otvorili v decembri 2017 Centrum kompetencií a digitálnej transformácie Blockchain „Blockchain Commune“. Medzi šiestimi pilotnými projektmi, na ktorých Kommuna pracuje, však nie je ani jeden bankový: súvisia s rôznymi oblasťami verejných služieb, ako je registrácia patentov a práv k nehnuteľnostiam. Ako povedal poradca predsedu VEB pre Invest-Foresight Vladimír Demin:

« Blockchain v bankách sa bude rozvíjať aktívnejšie ako v iných oblastiach. Príležitosti, ktoré sa objavia vo fintech využívajúcich kryptomeny a smart kontrakty, môžu výrazne reformovať bankový sektor. Týka sa to predovšetkým uskutočňovania platieb a vytvárania nových foriem finančných nástrojov (hypotéka, akreditív, záruka atď.)».

Teoreticky je veľmi sľubný projekt, ktorý na základe algoritmov Ethereum vytvorila Fintech Association. Technicky je Masterchain už pripravený realizovať finančné transakcie na jeho základe. Zároveň podľa vedúceho oddelenia digitálnej transformácie VTB Banky Alexej Čubar, v prvom rade hovoríme o vytvorení služby na báze „Mastechein“ na vystavovanie bankových záruk.

Ako povedal Alexey Chubar Invest-Foresight, „ VTB v súčasnosti vyvíja množstvo blockchainových projektov, jedným z nich je digitálna banková záruka. Projekt sa realizuje v rámci našej spolupráce s FinTech Association. Ako demonštrácia schopností technológie je úspešná a žiadaná, pretože umožňuje testovať viacero prístupov naraz. Po prvé, možnosť nahradiť papierové dokumenty štruktúrovanými digitálnymi a distribuovať ich záujemcom. Po druhé, možnosť využitia inteligentných zmlúv na implementáciu rutinných operácií.

Nikto však nemôže povedať nič konkrétne o praktickom použití Masterchainu.

Ak zhrnieme všetky tieto prípady, môžeme povedať: na začiatku roka 2018 banky experimentovali s blockchainom, nesnažili sa z neho urobiť každodennú prax.

„Najväčšie úverové organizácie vrátane RosEvroBank už túto technológiu testujú. Spolu s partnermi vyvíjame niekoľko služieb pre rôzne b2b scenáre,“ povedal pre Invest Foresight zástupca riaditeľa oddelenia informačných technológií RosEvroBank. Alexander Vasiliev.

Pomalosť, s akou sa „romantika“ medzi blockchainom a bankami rozvíja, sa dá vysvetliť nielen tým, že každú inováciu treba študovať a testovať. V mnohých smeroch samotná filozofia blockchainu nie celkom korešponduje s bankovníctvom. Mnohé bankové funkcie je možné úspešne implementovať aj na základe centralizovaných registrov, ak sú vybavené príslušnými bezpečnostnými a klientskymi overovacími okruhmi.

Blockchain je predovšetkým systém na výmenu podmienených virtuálnych hodnôt, napríklad bezhotovostných peňazí. Vzhľadom na zložité technické riešenia takýto systém neumožňuje účastníkovi siete preniesť rovnakú hodnotu dvakrát. V konvenčných systémoch to sledujú centralizované registre – banky, notári, štátne registre nehnuteľností a pod. Blockchain poskytuje technologické záruky bezpečnosti a správneho zúčtovania namiesto právnych záruk poskytovaných bankami a vládnymi databázami. Vďaka tomu sa objavujú kryptomeny, ktorých obrat je možný na základe priamych správ, ktoré si navzájom posielajú účastníci zúčtovania bez účasti sprostredkovateľskej banky. To znamená, že blockchain vám umožňuje organizovať interakciu zákazníkov bez účasti banky. Ak sa však banka nechystá „stiahnuť“, naozaj potrebuje blockchain vo vzťahoch s klientmi? V každom prípade, v systéme „banka-klient“ sa dá takmer všetko, čo blockchain dokáže, implementovať pomocou iných, tradičnejších technologických riešení.

Pre Invest Foresight to povedal najmä riaditeľ odboru informačných technológií KB Geobank LLC. Alexander Byčkov.

„Blockchain rieši dva problémy: zaručuje anonymitu transakcií a poskytuje príležitosť na decentralizáciu údajov,“ vysvetlil odborník. - Banky nepotrebujú ani jedno, ani druhé. V Rusku neexistuje anonymné bankovníctvo a decentralizácia je pre úverové inštitúcie veľmi otázna. Decentralizácia je potrebná predovšetkým pre otvorené dáta; v bankách takéto údaje nie sú. Takmer všetky informácie sú bankovým alebo obchodným tajomstvom. Preto väčšina finančných štruktúr nemá záujem o zavádzanie nových technológií. Nezabudnite na dodatočnú záťaž: vývoj nových riešení si bude vyžadovať zapojenie nových špecialistov a drahé IT vybavenie. Z môjho pohľadu nie sú momentálne žiadne projekty na túto tému ničím inýmPR-zásoba. Existujúci prienik technológií a financií plne pokrýva potreby bankového trhu v Rusku. A v blízkej budúcnosti nedôjde k žiadnym serióznym implementáciám."

Riaditeľ IT oddelenia, Novikombank Andrej Chuiko je presvedčený, že jednou z hlavných nevýhod blockchainu je rýchlosť transakcií, ktorá neumožňuje využívať riešenia založené na blockchaine pre online transakcie, kde majú teraz výhodu tradičné systémy.

„Už niekoľko rokov sa hľadá efektívna aplikácia technológie blockchain v bankovom sektore a, žiaľ, zatiaľ nie sú žiadne významné výsledky (kryptomeny a ICO nechajme mimo zátvoriek),“ uviedol Andrey Chuiko.

Zástupca Novikombank zároveň nevylučuje, že pozitívny efekt z používania blockchainu je možné dosiahnuť aj v systémoch založených na smart kontraktoch, ktoré si zvyčajne vyžadujú získanie súhlasov a podpisov mnohých účastníkov pre konkrétnu transakciu a uzatvorenie zmluvy len podľa určité podmienky. V týchto prípadoch blockchain pomáha skrátiť celkový čas realizácie transakcií. Sľubnou oblasťou aplikácie blockchainu sú teda podľa Andrey Chuiko faktoringové a akreditívy, transakcie s nehnuteľnosťami a transakcie súvisiace s prevodom práv na akékoľvek majetkové aktíva alebo cenné papiere.

„Verím, že v budúcnosti o 1-2 roky uvidíme skutočnú priemyselnú implementáciu projektov využívajúcich technológiu blockchain,“ je si istý Andrey Chuiko.