Trois cas d'utilisation inhabituels de la blockchain. Alors, les banques ont-elles vraiment besoin de blockchain ? Exemples de projets utilisant la blockchain

Actuellement, la technologie blockchain a gagné en popularité en raison de la possibilité de mise en œuvre dans divers domaines. Il est universel et il n'y a presque aucune restriction quant à son utilisation. L'utilisation de la blockchain est justifiée dans tout scénario où une structure distribuée peut avoir un sens pratique (voir ?). Ainsi, de nombreuses entreprises lancent des projets basés sur la technologie blockchain, mais pour leur mise en œuvre, à son tour, il est important d'attirer des professionnels ayant une expérience pratique dans la conduite de tels projets. Listons les principales directions dans lesquelles cette technologie peut être appliquée avec succès.

Service de vérification des documents électroniques

Dans ce cas, nous parlons du fait que sur la base de la technologie blockchain, il est possible de mettre en œuvre un système de vérification des documents électroniques, qui est effectué à l'aide d'une signature numérique, de clés électroniques et d'autres méthodes ne nécessitant pas de papier. copie. Cette approche permet d'économiser considérablement du temps et des coûts pour soutenir un tel processus.

Une variante de cette méthode consiste à émettre des certificats numériques pour tous les fichiers qui doivent être authentifiés. Ce certificat agit comme un ciment pour les paramètres uniques du fichier et l'enregistrement engagé dans la chaîne de blocs de données. En conséquence, il devient possible de confirmer l'authenticité d'un document électronique.

Les certificats de certification contiennent toutes les données nécessaires afin de confirmer l'intégrité des informations protégées, y compris par des tiers. La vérification peut être effectuée à la fois localement et sur une ressource en ligne spéciale.

Mener diverses opérations avec les finances est un processus pour lequel la rapidité de son exécution joue un rôle important. Enfin et surtout, la transparence et la fiabilité des technologies utilisées. C'est pourquoi les plates-formes blockchain qui répondent à toutes les exigences ci-dessus deviennent une excellente solution. Hyperledger ou Corda, initialement focalisés sur les fortes charges, peuvent être cités comme exemples de telles solutions.

Le principe de fonctionnement de ces plateformes est le suivant. Les participants aux relations financières sont réunis dans une structure distribuée, grâce à laquelle il est possible d'atteindre le plus haut niveau de confiance sans impliquer des tiers. Et cela, à son tour, vous permet de ne pas recourir à des intermédiaires et de réduire plusieurs fois les coûts des transactions. En fait, nous parlons de l'utilisation d'un réseau peer-to-peer entre un acheteur et un vendeur, où un niveau de confiance des parties nettement plus élevé est caractéristique que dans tout autre système avec un seul centre de contrôle.

Une plateforme unique sur la base de laquelle sont construits les programmes de fidélité

L'utilisation de la technologie blockchain pour les programmes de fidélisation a une signification bien particulière, puisqu'à la suite de cela, vous pouvez obtenir un certain nombre d'avantages :

• Réduit les frais administratifs. L'essentiel est que les soi-disant contrats intelligents sont utilisés pour transférer les données d'exploitation actuelles et ouvertes vers les systèmes existants. Les coûts encourus en raison d'erreurs et d'activités frauduleuses sont considérablement réduits.
• Les points de fidélité sont numérisés, ce qui permet de les échanger relativement facilement. De plus, les procédures de règlement mutuel avec les partenaires, les programmes et les industries sont simplifiées. Dans ce cas, aucun tiers n'est impliqué, ce qui augmente la sécurité et réduit le coût du système.
• La blockchain ouvre la voie au fonctionnement sans intermédiaires. Cette opportunité apparaît en raison de la présence d'un protocole en ligne, de blocs d'informations séquentiels interconnectés et de contrats intelligents.

Système de motivation et de planification des employés basé sur la blockchain

Cette plateforme vous permet de résoudre plusieurs problèmes à la fois liés au travail d'équipes composées d'un grand nombre de personnes et employées dans des projets de grande envergure. Il s'agit, par exemple, de comptabiliser les coûts réels et d'atteindre la transparence des coûts du projet.

Tout ouvrage ne devient commercialement rentable que s'il est possible de réduire les coûts d'interaction entre les différents services de l'infrastructure existante. Ici, un rôle important devrait être attribué au développement d'interfaces de programmation pour l'interaction.

Si vous créez un système de motivation des employés pour plusieurs entreprises basé sur un réseau blockchain, chacune des organisations participantes peut devenir son nœud de confiance. Pour tous les projets, un certain nombre de jetons numériques sont émis - une devise avec une valeur définie dans le programme. Il est possible de distribuer automatiquement des jetons entre les équipes et les participants grâce à l'utilisation d'un contrat intelligent, et cela en fonction du volume nominal des ressources disponibles. Ces jetons sont un actif interne qui fournit l'équivalent numérique du travail humain.

La constitution et la répartition du fonds de récompenses de projets s'effectuent à partir du volume total de jetons numériques émis. Les jetons peuvent non seulement servir d'unité de mesure du temps consacré au travail, mais aussi être ensuite échangés contre de nombreux éléments de motivation immatérielle. Par exemple, un siège hublot confortable pour un employé, un jour de congé supplémentaire, un certificat de formation gratuit, des cours de formation continue, etc. Des incitations spécifiques sont déterminées dans chaque entreprise et ne dépendent que de la volonté des dirigeants.

Ci-dessus, nous avons déjà examiné les nombreux avantages de la technologie blockchain et appris où elle est appliquée. Ajoutons à cela qu'un autre avantage est l'absence totale d'appréciations subjectives du travail des salariés. Cela est possible du fait que les décisions ne sont pas prises par une personne, mais par le système, plus précisément l'algorithme de contrat intelligent. Il utilise des critères transparents, prédéfinis et automatiques, ce qui simplifie la tâche de déterminer le « gagnant ».

En raison des possibilités flexibles d'intégration dans l'environnement de l'information, chaque organisation individuelle parvient à établir le processus d'application de la technologie blockchain exactement comme requis dans un cas ou un autre, et de le faire aussi efficacement que possible.

Sur la base de l'Academy of Technologies et de la Sberbank Corporate University, un programme éducatif a été lancé pour étudier et appliquer la technologie blockchain dans la structure bancaire. L'objectif du cours est de familiariser les directeurs de banque avec de nouvelles opportunités et d'apprendre aux cadres supérieurs à utiliser les nouvelles technologies aussi efficacement que possible dans les projets bancaires. La tâche principale du programme est d'intéresser et d'attirer plus de cadres dans l'utilisation de la blockchain.

Chaque année, l'humanité découvre de nouvelles technologies de l'information.

La formation générale comprend :

• possibilités d'application dans le secteur financier;
• un aperçu des principales plateformes blockchain ;
• base légale pour l'application de la technologie;
• analyse de la cryptoéconomie, qui est le fondateur de la méthodologie ;
• étude des projets Sberbank où la blockchain est applicable.

Le programme de formation est conçu pour un usage interne, mais l'établissement bancaire envisage de promouvoir davantage le cours de formation.

L'intérêt de la Sberbank pour les nouvelles technologies est évident : elle envahit de plus en plus le monde des affaires et devient incontournable dans certains de ses domaines. Sberbank est l'une des premières à mener une transaction de paiement pilote cette année en utilisant la plateforme IBM Blockchain. Et il voit un énorme potentiel dans l'utilisation de la blockchain non seulement dans le secteur financier, mais aussi dans ses projets.

Blockchain : l'essence de la technologie

Comment fonctionne la blockchain sur l'exemple des monnaies électroniques

L'émergence du nom même de la technologie est associée au système Bitcoin et à la manière dont les informations y sont stockées. Toutes les informations sur les transactions ont été regroupées en blocs séparés, et le suivant a conservé une "empreinte numérique" du précédent. C'est ainsi que s'est formée la Block chain. Tous les blocs de transactions sont interconnectés de telle sorte que tout changement entraîne un changement dans les autres et devient immédiatement perceptible. C'est comme un cahier numéroté où l'on peut vérifier la cohérence de chaque entrée et sa cohérence avec les précédentes. C'est là-dessus que repose le principe même de la méthodologie : l'historique des transactions est transparent et consultable par chacun de ses participants, mais il ne peut être modifié sans autorisation, puisque tous les participants peuvent le remarquer immédiatement.

La blockchain permet de construire un système financier décentralisé, dont le travail peut être vérifié par tout le monde. La sécurité est assurée par un serveur décentralisé, résultant en une base de données gérée hors ligne. Tous les membres y ont accès avec un très haut niveau de confidentialité. La blockchain est également appelée technologie de grand livre distribué.

Cette technologie est idéale pour ceux qui travaillent avec la même base, mais ne se font guère confiance. Ce schéma est également applicable dans le secteur financier pour les règlements mutuels entre établissements financiers, lors de la conclusion des transactions et du contrôle des contreparties. Aucune attaque de hacker, dont toutes les structures bancaires craignent tant, n'est possible lors de l'utilisation de la blockchain.

Mais une telle innovation peut aussi « exclure » les banques en tant que maillon des paiements. Dans toutes les transactions financières, la banque est un intermédiaire : elle donne la garantie que l'argent du payeur parviendra au destinataire. L'établissement bancaire émet une confirmation du paiement et reçoit une commission pour cela. Mais en même temps, les banques voient suffisamment d'avantages dans la blockchain.

La technologie Blockchain présente des failles qui peuvent être exploitées par des attaquants. Nous avons précédemment décrit les risques associés aux attaques à double dépense et aux attaques à 51%. Essayons maintenant de déterminer si la blockchain peut vraiment être dangereuse et considérons ce problème à la fois par les sceptiques et les innovateurs.

Risques de la mise en place de la blockchain dans le secteur bancaire

La technologie blockchain elle-même est déjà activement mise en œuvre dans les systèmes bancaires. Un bon exemple d'application de la technologie blockchain est la plate-forme Ripple. Mais l'attitude des banques vis-à-vis des crypto-monnaies reste négative ou neutre.

À l'heure actuelle, la banque se considère comme un régulateur dans la relation entre les utilisateurs de services financiers et les crypto-monnaies. Les dirigeants de banques affirment que leur tâche principale est d'aider les institutions financières traditionnelles à mettre en œuvre la blockchain. Dans le même temps, la Banque centrale de Russie estime qu'il est prématuré d'autoriser le commerce des crypto-monnaies. Le fait est qu'à l'heure actuelle, les banques russes ne peuvent pas assimiler les crypto-monnaies même aux devises étrangères en raison de leur similitude avec les pyramides financières.

Les principales similitudes des crypto-monnaies avec les pyramides financières :

Le coût de la plupart des crypto-monnaies ne correspond pas au prix réel de l'actif.

Les crypto-monnaies sont utilisées par les spéculateurs à des fins lucratives.

Les actifs monétaires peuvent disparaître sans compensation. De tels cas se sont déjà produits plus d'une fois dans le monde des crypto-monnaies en raison d'attaques de pirates.

Les partisans de la blockchain peuvent contrebalancer les faits suivants :

La principale monnaie numérique Bitcoin a une valeur réelle (https: // site Web / blogs / crypto-monnaie / pochemu-bitkojn-imeet-stoimost) et, contrairement au dollar, ne se dépréciera pas en raison de l'inflation.

Les spéculateurs ont toujours existé et continueront d'exister dans toutes les sphères d'activité.

Dans la plupart des cas, les pirates n'attaquent pas le réseau blockchain lui-même, mais les échanges et les pools. La blockchain elle-même a été attaquée avec succès à plusieurs reprises.

La principale conclusion à laquelle les régulateurs (banques) sont parvenus pour le moment est d'introduire la technologie blockchain sans légaliser les crypto-monnaies. Ce sont les investissements dans les crypto-monnaies qui comportent le risque de perdre de l'argent. Peut-être que quelque chose changera en Russie déjà le 28 décembre. Ce jour-là, un événement important devrait également avoir lieu - le hard fork SegWit2x sur le réseau Bitcoin.

L'anonymat comme inconvénient de la blockchain

L'anonymat de l'utilisateur est l'une des caractéristiques de l'utilisation de la blockchain comme système de paiement. Les clients peuvent effectuer des paiements pour divers services et biens sans se soucier d'être identifiés. De telles conditions sont parfaites pour les cybercriminels, pour qui la blockchain est un outil pratique pour mener à bien leurs actes illégaux. La première affaire pénale liée à la blockchain a été initiée en lien avec le trafic de drogues illégales sur l'Internet sombre.

Les terroristes utilisent également l'anonymat. Le blocage des canaux de transfert d'argent est un outil important dans la lutte contre les terroristes. Cette procédure devient beaucoup plus compliquée si les attaquants sont capables de transférer d'énormes sommes d'argent en un seul paiement sans s'identifier du tout. Ainsi, la technologie blockchain est capable de faciliter le financement du terrorisme et est donc dangereuse.

Si nous considérons cette question du côté des fans de blockchain, les contre-arguments suivants peuvent être cités :

La blockchain permet d'identifier tous les portefeuilles actifs d'un groupe criminel, si l'un d'entre eux est identifié.

La blockchain peut devenir une base de données universelle que les structures de sécurité étatiques peuvent utiliser.

La corruption fait partie intégrante du terrorisme. La technologie Blockchain combinée à des contrats intelligents peut priver les fonctionnaires corrompus de la capacité de manipuler le pouvoir.

La blockchain peut en effet devenir une arme puissante entre les mains des criminels. Mais la vérité est que toute innovation peut être une telle arme. L'Internet mondial, les armes atomiques, l'électricité, la roue - tout cela était autrefois une innovation, et maintenant il peut être utilisé par des malfaiteurs.

La blockchain pourrait supprimer des emplois

La technologie blockchain est dangereuse dans la mesure où elle peut priver des millions de personnes d'emplois, car sa mise en œuvre éliminera le besoin d'intermédiaires dans différents domaines :

Lors du traitement de divers types de documents.

Tout le monde sait à quel point les agences gouvernementales peuvent être inefficaces. Des milliers de fonctionnaires effectuent un travail similaire et dupliquent plusieurs fois des documents, les transférant les uns aux autres pour des contrôles supplémentaires. La paperasserie existe encore dans de nombreuses activités gouvernementales. La blockchain ne permet pas de dupliquer des documents et de les contrefaire. Les informations saisies dans la base de données seront utilisées de la manière la plus efficace et la plus autonome possible.

Dans les transferts d'argent.

La technologie Blockchain pourrait se débarrasser des intermédiaires comme MasterCard et Visa. Ces sociétés facturent des frais pour les transferts. De plus, les banques elles-mêmes pourront bientôt licencier la plupart de leurs employés, car leur travail sera remplacé par la blockchain. Nous parlons de vérification des données, de collaboration avec les clients et de traitement de bases de données afin de trouver des fraudeurs.

En assurance.

Il y a beaucoup de compagnies d'assurance. Leurs employés peuvent également perdre leur emploi. Selon les statistiques, plus de 10 % des paiements d'assurance vont aux fraudeurs. À l'heure actuelle, des milliers de personnes ne peuvent pas recevoir de paiements d'assurance en raison de la paperasserie et des fonctionnaires corrompus. Cela prouve que l'assurance peut être inefficace et injuste.

La blockchain et les contrats intelligents peuvent rendre le travail des assureurs plus facile et plus transparent. Dans ce cas, la technologie sera utilisée comme une base de données infalsifiable et le contrat intelligent obligera la compagnie d'assurance à verser de l'argent à la victime en mode automatique. Dans ce cas, toutes les conditions prescrites sous une forme mathématique doivent être remplies.

La technologie Blockchain menace de laisser un grand nombre de personnes au chômage. En retour, il permet de travailler sans intermédiaires. Lors de l'examen de cette question, il convient de noter que les progrès technologiques ont toujours visé une efficacité maximale du travail et qu'aucun danger ne peut arrêter la mise en œuvre de la blockchain dans la plupart des domaines de l'activité humaine.

10/05/2017 \ Tendances du marché

Sergueï Penkin, chef adjoint du département analytique de l'Association des banques russes.

L'architecture classique de la plupart des systèmes d'information (le modèle « client-serveur ») suppose la présence d'un participant central qui collecte, traite et transfère les données aux autres participants.

Un exemple est un bureau de crédit, qui collecte des informations sur les prêts auprès des banques, forme les dossiers des emprunteurs sur sa base et les diffuse ensuite à la demande des clients.

La centralisation est pratique en ce sens que la responsabilité du maintien de l'opérabilité du système incombe à l'un de ses participants. Mais à cause de cela, sa vulnérabilité peut conduire à la paralysie de l'ensemble du système. De plus, le propriétaire d'un nœud de système clé acquiert inévitablement un pouvoir économique et politique sur les autres participants.

Par conséquent, la pertinence de créer des systèmes décentralisés, c'est-à-dire peer-to-peer (peer-to-peer) a toujours été élevée. La complexité de la mise en œuvre pratique de cette tâche est due au fait qu'avec une augmentation du nombre de participants, le volume du trafic d'informations augmente rapidement et, par conséquent, une augmentation du débit des canaux de communication entre par tous nœuds, et pas seulement un nœud central.

S'il y a n nœuds dans le système hiérarchique en plus du nœud central, alors le nombre de canaux de communication est également égal à n.
Dans un système peer-to-peer, où chaque nœud est connecté à tous les autres nœuds, le nombre de canaux de communication est n * (n-1) / 2.

Mais à mesure que le coût devenait moins cher et que la vitesse de transfert des informations augmentait, la prévalence et la popularité de tels systèmes ont commencé à croître de manière dynamique, dont les torrents.

L'une des technologies permettant de travailler sur la base de réseaux peer-to-peer est devenue la blockchain (« blockchain »), c'est-à-dire le stockage décentralisé de données placées dans des blocs interconnectés.

Le principe de la blockchain et sa différence avec le système hiérarchique peut être compris dans l'exemple suivant.

Supposons qu'un groupe de personnes décide de tenir un registre des transactions : qui a prêté à qui, quand et quoi, payé pour quoi, etc.

Dans une architecture client-serveur, ils sont obligés de nommer un "registraire" auprès duquel toutes les parties à une transaction seront en confidentiellement signaler ce qui doit être ajouté à magazine opérations. Le journal étant la seule confirmation des transactions, sa perte entraîne la perte de toutes les informations sur les transactions. Le magazine peut également être falsifié.

Dans le modèle blockchain, chaque membre du système a jeu de feuilles (blocs, « bloc »), sur laquelle les transactions sont enregistrées par ordre chronologique. Pour enregistrer une opération, ses participants publiquement ils en déclarent, après quoi tous ceux qui ont entendu écrivent les informations reçues, chacun dans sa propre feuille.

Les feuilles sont numérotées; au début de chaque feuille contient des informations sur la dernière affaire de la feuille précédente (synchronisant ainsi le début de la maintenance d'un nouveau document). Ainsi, les feuilles sont liées en chaîne... Si les feuilles de quelqu'un sont endommagées ou perdues, ou si des doutes surgissent quant à la fiabilité de l'information, alors il a la possibilité de comparer ses feuilles avec les dossiers d'autres sujets ou de copier leurs feuilles. Plus il y a de participants dans le système (c'est-à-dire des copies d'une feuille), plus la fiabilité du système est élevée. Dans un tel système, aucune contrepartie centrale n'est nécessaire.

Lorsque des désaccords surviennent au sujet d'une opération, au lieu de vérifier le journal, les parties en conflit comparent leurs propres enregistrements avec les informations des listes de participants indépendants. Le camp avec lequel plus de la moitié des détenteurs des feuilles sont d'accord sur la version de l'événement est considéré comme ayant raison.

L'exemple considéré permet de comprendre comment fonctionne la blockchain dans un système fermé, dont les participants se connaissent. Pour qu'il y ait une possibilité d'interaction entre des sujets qui ne se connaissent pas, il est nécessaire d'authentifier et d'autoriser les utilisateurs du système (c'est-à-dire la confirmation de la conformité de l'utilisateur avec qui il prétend être et son autorité à utiliser le système, respectivement).

La solution était une signature numérique - une technologie cryptographique permettant de vérifier l'authenticité des informations et de confirmer leur paternité. Le principe principal de cette technologie est la capacité de chiffrer et de déchiffrer correctement les informations à l'aide de clés privées et publiques, respectivement.

Par exemple, l'expéditeur crypte les informations d'origine - le nombre 500 - avec une clé privée telle que "diviser par 100 et ajouter 1", ce qui donne le nombre 6.

Ensuite, l'expéditeur envoie des informations chiffrées (numéro 6) et une clé publique de la forme "multiplier par 50 et ajouter 200". Le destinataire, transformant les informations cryptées à l'aide de la clé publique, reçoit les informations requises sous la forme du nombre 500.

Dans ce cas, le destinataire ne peut pas déterminer le privé par la clé publique. De plus, les clés publiques peuvent être modifiées pour chaque nouveau destinataire ou même message.

La signature électronique et la blockchain utilisent activement un outil tel que le hachage, c'est-à-dire la conversion d'informations d'un volume arbitraire en une chaîne alphanumérique de longueur fixe.

Ainsi, le hachage de la lettre de l'alphabet russe "f", créé sur la base de l'algorithme MD5, prend la forme. L'aphorisme "Je porte tout avec moi" a un dièse.

Le même aphorisme dans lequel les lettres "e" sont remplacées par les lettres "e" a un dièse.

L'opération inverse du hachage (c'est-à-dire la récupération des informations d'origine à partir d'un hachage) est impossible.

La probabilité que le même hachage existe pour différentes informations est négligeable.

Enfin, la modification d'au moins un caractère dans les informations d'origine modifie complètement la valeur de hachage.

Une signature numérique basée sur le hachage fonctionne comme ceci :

l'expéditeur hache le message, reçoit un hachage h; l'expéditeur crypte h Clé privée k obtenir la signature s; l'expéditeur envoie un message au destinataire, la signature s et clé publique p; le destinataire hache le message, reçoit un hachage h(comme l'expéditeur au point 1) ; en utilisant la clé publique p le destinataire décrypte la signature s, obtenir la valeur heure 1;si h = h 1, alors la signature, et donc le message, sont considérés comme authentiques.

Un participant à un système blockchain, réalisant un enregistrement, le crypte avec une clé privée et communique en même temps la signature et sa clé publique au système. Ainsi, il annonce publiquement sa paternité et permet aux autres participants du réseau d'accéder à ces informations.

Dès que l'authenticité de la signature est vérifiée, les informations transmises commencent à être intégrées dans le bloc, c'est-à-dire en fait une base de données à volume limité contenant divers enregistrements de différents participants effectués dans un certain laps de temps.

Le but de la création de blocs :

attribution d'informations d'adresse permanentes ; commodité du stockage décentralisé d'informations ; protection des véritables informations contre les modifications non autorisées.

Pour illustrer le principe de fonctionnement des blocs, considérons le système blockchain le plus simple qui enregistre les transactions de transfert d'argent.

Les opérations dans le système sont représentées sous la forme suivante : sender_amount_recipient (par exemple, l'enregistrement « A transféré B 100 unités monétaires » ressemble à A_100_B).

Toutes les opérations sont hachées. Un enregistrement de hachage de la forme "A_100_B" utilisant l'algorithme md5 mentionné ci-dessus ressemble à 1

Supposons que les 2 premières opérations soient effectuées dans le système avec les hachages correspondants.

1. A transféré B 100 unités monétaires (A_100_B). Hash de la première opération (hash1o) : .
2. Unités monétaires G 50 transférées (B_50_G). Hesh2o :.

Les données sur ces transactions : leur contenu et leurs hachages - sont placées dans le bloc 1, qui a la structure hash1o_hash2o (e5b1586b09361eed50602f0cc9d56e14_e589a092725d01654851ad264d25dc81).

Son propre hachage (hash1b), formé en hachant la structure ci-dessus (c'est-à-dire la collection de hachages des transactions qu'il contient), ressemble à.

Les deux opérations suivantes forment le bloc 2 :

3. B_25_ V. Hesh3o : .
4.Y_20_D. Hesh4o : .

La structure du bloc 2 ressemble à ceci : hash1b_hash3o_hash4o ( _3859fa215f9f23c60fe14c0743ad0977_).

Hash de la structure du bloc 2: .

Comme vous pouvez le voir, le hachage du bloc 2 est construit à l'aide du hachage du bloc précédent, qui, à son tour, est créé en fonction des hachages des opérations qu'il contient.

Tous les blocs suivants sont formés selon le modèle du bloc 2, c'est-à-dire avec l'indication du hachage du précédent.

Ainsi, les informations sur les opérations 1 et 2 ne sont directement reflétées que dans le bloc 1, mais indirectement, en tant que base pour la création de son hachage, sont contenues dans les blocs suivants.

Dès qu'un certain nombre de blocs ultérieurs sont créés à partir du bloc dans lequel l'information est incluse, l'information est considérée comme confirmée.

Les blocs formés sont envoyés aux participants du système blockchain. Si le participant C déclare que, dans le cadre de l'opération 2, il a traduit G non pas 50, mais 20 unités, alors à la majorité (au moins 50% + 1) des voix des participants au système, sa déclaration doit et sera réfutée. Parce que si une opération similaire se produisait (B_20_G), alors son hachage serait , mais non ... Et puis le hachage du bloc 1 deviendrait également ... Les hachages de tous les blocs suivants commenceraient à changer le long de la "chaîne".

La crypto-monnaie est un type de blockchain avancé et sophistiqué.

Les crypto-monnaies étant des actifs remplissant la fonction de monnaie, les transactions avec elles sont structurées selon les règles de la comptabilité. Cela signifie que le payeur n'a pas le droit de déduire plus de fonds de son porte-monnaie électronique qu'il n'en a.

Dans les crypto-monnaies, ce principe est assuré par le fait que chaque opération de débit comprend des informations sur une précédente opération impliquant le portefeuille du payeur. Cela crée et maintient une chaîne de mouvement de fonds, ce qui permet au système de vérifier rapidement le solde.

Lors d'une transaction, le système :

1. donne un lien vers la transaction précédente de l'expéditeur ;
2. attache la signature et la clé publique de l'expéditeur ;
3. fixe l'adresse où les fonds doivent être transférés (le propriétaire d'un portefeuille peut créer de nombreuses adresses, obtenant ainsi un anonymat élevé de l'utilisateur pendant que ses fonds sont nominés et diffusés sous forme de crypto-monnaies) ;
4. fixe le montant de la transaction.

C'est-à-dire que lors d'une transaction, le payeur annonce publiquement à l'ensemble du système qu'il est prêt à transférer des fonds n'excédant pas le solde du portefeuille après la transaction précédente à l'adresse d'un autre utilisateur. La signature et la clé publique de l'expéditeur confirment qu'il est autorisé à effectuer ce transfert.

Après avoir vérifié la demande de transaction, le système la place dans la file d'attente de recherche de bloc.

Puisqu'il est possible qu'un participant sans scrupules au système, s'il dispose d'une puissance de calcul suffisante, puisse recalculer les hachages de tous les blocs suivants et remplacer (par exemple, à la suite d'une attaque de pirate informatique) les vrais, des des exigences sont introduites pour les blocs de crypto-monnaies. En règle générale, leurs hachages doivent inclure un certain nombre/ordre de caractères ou être inférieur/supérieur à un certain nombre. Ces contraintes sont appelées complexité de blocs et sont de nature dynamique, en fonction de l'activité des opérations effectuées par les utilisateurs. Ainsi, pour la crypto-monnaie Bitcoin, les hachages de bloc doivent commencer par un grand nombre de zéros afin d'être inférieur à un certain nombre 2.

Pour cela, la structure de bloc prévoit un « nonce » - un nombre, en énumérant les valeurs dont un hachage est obtenu qui répond aux exigences du système.

De ce fait, la structure du bloc ressemble à ceci : hachage du block_hash précédent de la première transaction du bloc actuel _..._ hachage de la dernière transaction du block_nons actuel.

Le nombre d'options de nonce pour créer le hachage requis peut atteindre des centaines de millions, ce qui nécessite une puissance de calcul et des coûts énergétiques importants pour leur fonctionnement.

Le processus de recherche de valeurs de nonce pour former un hachage d'un bloc (et donc du bloc lui-même) par les nœuds autorisés du système est généralement appelé « minage ».

Une interprétation plus étroite du minage est le transfert de la paternité du bloc au nœud qui a généré le premier nonce, tandis que la complexité du bloc à un moment donné est constante pour tout le monde (le principe dit de « preuve de travail » ). Une alternative au minage est la forge, dans laquelle chaque nœud se voit attribuer son propre niveau de difficulté, inversement proportionnel à la quantité de crypto-monnaie sur son solde (principe de preuve de participation).

Ainsi, les avantages de l'exploitation minière sont les nœuds qui ont plus de puissance de calcul, et en forgeage - ceux qui sont "plus riches".

Pour la formation d'un bloc, le mineur reçoit une récompense et attribue également des commissions pour toutes les transactions incluses dans le bloc. Il convient de noter que le niveau de commission pour l'opération est généralement fixé par le payeur, mais plus la commission est élevée, plus la transaction trouvera le bloc rapidement. Une fois qu'une transaction a été bloquée, elle ne peut pas être annulée.

Ainsi, la blockchain et les crypto-monnaies sont créées sur la base de technologies de signature électronique (numérique) et de stockage d'informations distribué.

La distribution signifie que le stockage et le traitement de toutes les informations dans le système sont effectués non par un participant autorisé, mais par tous les nœuds qui ont exprimé le souhait de le faire.

© RIA Novosti / Vitaly Belousov

Comme ils l'écrivent dans leur livre (M., Alpina Publisher, 2018) Artem Genkin et Alexeï Mikheev:

« L'intérêt des banques pour la nouvelle technologie est tout à fait compréhensible : potentiellement, la technologie blockchain peut être utilisée afin d'éliminer la banque en tant que maillon nécessaire dans l'ensemble du système financier et économique. Ainsi, en plus d'une recherche purement appliquée sur les possibilités de la blockchain d'intégrer cette technologie dans leurs processus internes, les banquiers cherchent également des moyens de conserver leur place d'intermédiaire dans les processus économiques. Après tout, la blockchain n'est qu'une technologie qui peut être utilisée de différentes manières.».

Les discussions sur l'utilisation de la blockchain dans le secteur bancaire en Russie se poursuivent depuis plusieurs années, mais le sujet n'a pas encore atteint une utilisation généralisée de la technologie du grand livre distribué. La blockchain est adoptée par le secteur financier beaucoup plus lentement que l'on pourrait s'y attendre, à en juger par le tollé qui s'est déclenché. Les tentatives des banques d'utiliser la technologie populaire peuvent être comptées sur une seule main, et tous ces exemples sont loin d'être une pratique quotidienne.

Au premier plan, bien sûr, la Sberbank, qui doit échanger des informations sur les opérations d'affacturage avec la société cliente M.Video. En outre, la plus grande banque russe, qui mènera des recherches pertinentes et créera des prototypes de produits. À la toute fin de l'année dernière, il a été annoncé l'échange d'informations cryptées entre la Sberbank et le Service fédéral antimonopole.

Essayer de suivre la Sberbank et la plus grande banque privée de Russie - Alfa-Bank, qui a commencé à se développer dans le domaine de la blockchain dans son centre de recherche et de développement d'innovations. À l'été 2017, S7 Airlines et Alfa-Bank ont ​​lancé une plate-forme de blockchain innovante basée sur le protocole Ethereum et ont réalisé la première transaction au monde pour acheter un billet d'avion via la blockchain API ouverte. Dans le même temps, selon la banque, la vitesse des règlements entre la compagnie aérienne et ses partenaires a été réduite de 14 jours à 23 secondes. En outre, l'opérateur de télécommunications "Megafon" de son compte dans "Alfa-Bank" un million de roubles sur le compte de sa filiale à Sberbank. Selon les participants à l'expérience, l'argent a été transféré instantanément, alors qu'un virement bancaire classique peut être effectué sur une période allant jusqu'à 30 heures. En octobre de l'année dernière, M.Video, Sberbank Factoring et Alfa-Bank ont ​​annoncé la création d'un consortium ouvert axé sur l'utilisation commerciale de solutions basées sur la blockchain dans le secteur financier.

Vnesheconombank, en collaboration avec MISiS, a ouvert le Blockchain Competence and Digital Transformation Center « Blockchain Commune » en décembre 2017. Cependant, parmi les six projets pilotes sur lesquels Kommuna travaille, il n'y en a pas un seul bancaire : ils sont liés à divers domaines de services publics, tels que le dépôt de brevets et les droits immobiliers. Comme l'a déclaré le conseiller du président de VEB à Invest-Foresight Vladimir Démin:

« La blockchain dans les banques se développera plus activement que dans d'autres domaines. Les opportunités qui émergent dans les fintech utilisant des crypto-monnaies et des contrats intelligents peuvent réformer considérablement le secteur bancaire. Il s'agit principalement d'effectuer des paiements et de créer de nouvelles formes d'instruments financiers (hypothèque, lettre de crédit, garantie, etc.)».

Théoriquement, un projet très prometteur est celui créé sur la base des algorithmes Ethereum par la Fintech Association. Techniquement, Masterchain est déjà prêt à effectuer des transactions financières sur sa base. Dans le même temps, selon le responsable du département transformation digitale de VTB Bank Alexey Chubar, tout d'abord, il s'agit de la création d'un service sur la base de "Mastechein" pour l'émission de garanties bancaires.

Comme Alexey Chubar l'a dit à Invest-Foresight, « VTB développe actuellement un certain nombre de projets de blockchain, dont l'un est une garantie bancaire numérique. Le projet est mis en œuvre dans le cadre de notre coopération avec la FinTech Association. Démonstration des capacités de la technologie, elle est réussie et recherchée, car elle permet de tester plusieurs approches à la fois. Premièrement, la possibilité de remplacer les documents papier par des documents numériques structurés et de les distribuer aux parties intéressées. Deuxièmement, la possibilité d'utiliser des contrats intelligents pour mettre en œuvre des opérations de routine. »

Cependant, personne ne peut dire quoi que ce soit de précis sur l'application pratique de la Masterchain.

En résumant tous ces cas, on peut dire : début 2018, les banques expérimentaient la blockchain, sans chercher à en faire une pratique quotidienne.

« Les plus grands organismes de crédit, dont RosEvroBank, testent déjà cette technologie. En collaboration avec des partenaires, nous développons plusieurs services pour divers scénarios b2b », a déclaré à Invest Foresight le directeur adjoint du département des technologies de l'information de RosEvroBank. Alexandre Vassiliev.

La lenteur avec laquelle se développe la « romance » entre la blockchain et les banques ne s'explique pas seulement par le fait que chaque innovation doit être étudiée et testée. À bien des égards, la philosophie même de la blockchain ne correspond pas tout à fait à la banque. De nombreuses fonctions bancaires peuvent également être mises en œuvre avec succès sur la base de registres centralisés, pour autant qu'ils soient équipés de circuits de sécurité et de vérification client adaptés.

La blockchain est principalement un système d'échange de valeurs virtuelles conditionnelles, par exemple de l'argent non liquide. En raison de solutions techniques complexes, un tel système ne permet pas à un participant au réseau de transférer deux fois la même valeur. Dans les systèmes conventionnels, cela est surveillé par des registres centralisés - banques, notaires, registres d'État des biens immobiliers, etc. Blockchain fournit des garanties technologiques pour la sécurité et des règlements corrects au lieu des garanties juridiques fournies par les banques et les bases de données gouvernementales. De ce fait, apparaissent des crypto-monnaies, dont le chiffre d'affaires est possible sur la base de messages directs envoyés par les participants au règlement les uns aux autres sans la participation d'une banque intermédiaire. Autrement dit, la blockchain vous permet d'organiser l'interaction des clients sans la participation d'une banque. Mais si la banque ne va pas « se retirer », a-t-elle vraiment besoin de blockchain dans ses relations avec les clients ? Dans tous les cas, dans le système « banque-client », presque tout ce que peut faire la blockchain peut être mis en œuvre à l'aide d'autres solutions technologiques plus traditionnelles.

En particulier, le directeur du département des technologies de l'information de KB Geobank LLC a déclaré cela à Invest Foresight. Alexandre Bytchkov.

« La blockchain résout deux problèmes : elle garantit l'anonymat des transactions et offre la possibilité de décentraliser les données », a expliqué l'expert. - Les banques n'ont besoin ni de l'un ni de l'autre. Il n'y a pas de banque anonyme en Russie, et la décentralisation est une chose très discutable pour les établissements de crédit. La décentralisation est principalement nécessaire pour les données ouvertes ; il n'y a pas de telles données dans les banques. Presque toutes les informations sont des secrets bancaires ou commerciaux. C'est pourquoi la plupart des structures financières ne sont pas intéressées par l'introduction de nouvelles technologies. N'oubliez pas la charge supplémentaire : le développement de nouvelles solutions nécessitera l'implication de nouveaux spécialistes et des équipements informatiques coûteux. De mon point de vue, tous les projets en ce moment sur ce sujet ne sont rien de plus queRP-Stock. L'intersection existante de la technologie et de la finance couvre entièrement les besoins du marché bancaire en Russie. Et dans un avenir proche, aucune mise en œuvre sérieuse n'aura lieu. »

Directeur du département informatique, Novikombank Andrey Chuiko estime que l'un des principaux inconvénients de la blockchain est la vitesse des transactions, qui ne permet pas l'utilisation de solutions basées sur la blockchain pour les transactions en ligne, où les systèmes traditionnels ont désormais un avantage.

"Depuis plusieurs années, il y a eu une recherche d'une application efficace de la technologie blockchain dans le secteur bancaire, et, malheureusement, il n'y a pas de résultats significatifs jusqu'à présent (laissons les crypto-monnaies et les ICO en dehors des crochets)", a déclaré Andrey Chuiko.

Dans le même temps, un représentant de Novikombank n'exclut pas qu'un effet positif de l'utilisation de la blockchain puisse être obtenu dans des systèmes basés sur des contrats intelligents, qui nécessitent généralement l'obtention des approbations et des signatures de nombreux participants pour une transaction particulière et l'exécution du contrat uniquement sous certaines conditions. Dans ces cas, la blockchain permet de réduire le temps d'exécution global des transactions. Ainsi, un domaine prometteur d'application de la blockchain, selon Andrey Chuiko, est les transactions d'affacturage et de lettres de crédit, les transactions immobilières et les transactions liées au transfert de droits sur tout actif immobilier ou titre.

"Je pense qu'à l'avenir, dans 1 à 2 ans, nous verrons une véritable mise en œuvre industrielle de projets utilisant la technologie blockchain", est sûr Andrey Chuiko.