Tres casos de uso inusuales de blockchain. Entonces, ¿los bancos realmente necesitan blockchain? Ejemplos de proyectos que utilizan blockchain

Actualmente, la tecnología blockchain ha ganado gran popularidad debido a la posibilidad de implementación en varios campos. Es universal, y casi no hay restricciones en su uso. El uso de blockchain está justificado en cualquier escenario donde una estructura distribuida pueda tener sentido práctico (¿ves?). Así, muchas empresas lanzan proyectos basados ​​en la tecnología blockchain, pero para su implementación, a su vez, es importante atraer profesionales con experiencia práctica en la realización de este tipo de proyectos. Hagamos una lista de las direcciones principales en las que esta tecnología se puede aplicar con éxito.

Servicio de consulta de documentos electrónicos

En este caso hablamos de que en base a la tecnología blockchain es posible implementar un sistema de verificación de documentos electrónicos, el cual se realiza mediante firma digital, claves electrónicas y otros métodos que no requieren papel. Copiar. Este enfoque ahorra significativamente tiempo y costos para respaldar dicho proceso.

Una variación de este método es emitir certificados digitales para cualquiera de los archivos que necesitan ser autenticados. Este certificado actúa como un pegamento para los parámetros únicos del archivo y el registro comprometido en la cadena de bloques de datos. Como resultado, es posible confirmar la autenticidad de un documento electrónico.

Los certificados acreditativos contienen todos los datos necesarios para confirmar la integridad de la información protegida, incluso por terceros. La verificación se puede realizar tanto localmente como en un recurso especial en línea.

La realización de diversas operaciones con las finanzas es un proceso en el que la velocidad de su ejecución juega un papel importante. Por último, pero no menos importante, está la transparencia y la fiabilidad de las tecnologías utilizadas. Es por eso que las plataformas blockchain que cumplen con todos los requisitos anteriores se están convirtiendo en una excelente solución. Hyperledger o Corda, inicialmente enfocados en cargas altas, pueden citarse como ejemplos de este tipo de soluciones.

El principio de funcionamiento de estas plataformas es el siguiente. Los participantes en las relaciones financieras están unidos en una estructura distribuida, gracias a la cual es posible lograr el más alto nivel de confianza sin involucrar a terceros. Y esto, a su vez, te permite no recurrir a intermediarios y reducir muchas veces los costes de las transacciones. De hecho, estamos hablando del uso de una red peer-to-peer entre un comprador y un vendedor, donde se caracteriza por un nivel de confianza de las partes significativamente mayor que en cualquier otro sistema con un único centro de control.

Una única plataforma a partir de la cual se construyen los programas de fidelización

El uso de la tecnología blockchain para los programas de fidelización tiene un significado muy concreto, ya que gracias a ello se pueden obtener una serie de ventajas:

• Reduce los costos administrativos. La conclusión es que se utilizan los llamados contratos inteligentes que transfieren datos operativos actuales y abiertos a sistemas heredados. Los costos incurridos debido a errores y actividades fraudulentas se reducen significativamente.
• Los puntos de recompensa están digitalizados, lo que permite canjearlos con relativa facilidad. Además, se simplifican los procedimientos de acuerdos mutuos con socios, programas e industrias. En este caso, no interviene un tercero, lo que aumenta la seguridad y reduce el coste del sistema.
• La cadena de bloques abre el camino al funcionamiento sin intermediarios. Esta oportunidad surge debido a la presencia de un protocolo en línea, bloques de información secuenciales interconectados y contratos inteligentes.

Sistema de motivación y planificación de empleados basado en blockchain

Esta plataforma le permite resolver varios problemas a la vez relacionados con el trabajo de equipos formados por una gran cantidad de personas y empleadas en proyectos a gran escala. Es, por ejemplo, cómo contabilizar los costos reales y lograr la transparencia de los costos del proyecto.

Cualquier obra se vuelve comercialmente rentable solo si es posible reducir los costos de interacción entre varios servicios de la infraestructura existente. Aquí debe asignarse un papel importante al desarrollo de interfaces de programación para la interacción.

Si crea un sistema de motivación de empleados para varias empresas basado en una red de cadena de bloques, cada una de las organizaciones participantes puede convertirse en su nodo de confianza. Para cualquiera de los proyectos, se emite una cierta cantidad de tokens digitales, una moneda con un valor establecido dentro del programa. Es posible distribuir tokens automáticamente entre equipos y participantes mediante el uso de un contrato inteligente, y esto sucede en función del volumen nominal de recursos disponibles. Estos tokens son un activo interno que proporciona el equivalente digital del trabajo humano.

La formación y distribución del fondo de premios de proyectos se realiza a partir del volumen total de tokens digitales emitidos. Los tokens pueden actuar no solo como una unidad de medida del tiempo dedicado al trabajo, sino que también pueden intercambiarse por numerosos elementos de motivación intangible. Por ejemplo, un asiento cómodo junto a la ventana para un empleado, un día libre adicional, un certificado de capacitación gratuito, cursos de educación continua, etc. Los incentivos específicos se determinan en cada empresa y dependen únicamente de los deseos de los gerentes.

Anteriormente, ya hemos considerado las muchas ventajas de la tecnología blockchain y hemos aprendido dónde se aplica. Agregamos a esto que otra ventaja es la ausencia total de evaluaciones subjetivas del trabajo de los empleados. Esto es posible debido al hecho de que las decisiones no las toma una persona, sino el sistema, más precisamente, el algoritmo de contrato inteligente. Utiliza criterios transparentes, predefinidos y automáticos, lo que simplifica la tarea de determinar el "ganador".

Debido a las posibilidades flexibles de integración dentro del entorno de la información, cada organización individual logra establecer el proceso de aplicación de la tecnología blockchain exactamente como se requiere en un caso u otro, y hacerlo de la manera más eficiente posible.

Sobre la base de la Academia de Tecnologías y la Universidad Corporativa Sberbank, se lanzó un programa educativo para estudiar y aplicar la tecnología blockchain en la estructura bancaria. El objetivo del curso es familiarizar a los gerentes bancarios con las nuevas oportunidades y enseñar a los altos directivos a utilizar la nueva tecnología de la manera más eficiente posible en los proyectos bancarios. La tarea principal del programa es interesar y atraer a más ejecutivos en el uso de la cadena de bloques.

Cada año la humanidad está descubriendo nuevas tecnologías de la información.

El curso de educación general incluye:

• posibilidades de aplicación en el sector financiero;
• una descripción general de las principales plataformas de blockchain;
• base legal para la aplicación de la tecnología;
• análisis de la criptoeconomía, que es la fundadora de la metodología;
• estudio de proyectos de Sberbank donde se aplica blockchain.

El programa de capacitación está diseñado para uso interno, pero la institución bancaria planea promover aún más el curso de capacitación.

El interés de Sberbank en la nueva tecnología es obvio: se está apoderando cada vez más del mundo empresarial y se está volviendo indispensable en algunas de sus áreas. Sberbank es uno de los primeros en realizar una transacción de pago piloto este año utilizando la plataforma IBM Blockchain. Y ve un enorme potencial en el uso de blockchain no solo en el sector financiero, sino también en sus proyectos.

Blockchain: la esencia de la tecnología

Cómo funciona blockchain en el ejemplo de las monedas electrónicas

El surgimiento del propio nombre de la tecnología está asociado con el sistema Bitcoin y la forma en que se almacena la información en él. Toda la información sobre las transacciones se agrupó en bloques separados, y el posterior mantuvo una "huella digital" del anterior. Así se formó la Blockchain. Todos los bloques de transacciones están interconectados de tal manera que cualquier cambio implica un cambio en los demás y se vuelve perceptible de inmediato. Es como un cuaderno numerado donde puedes comprobar la consistencia de cada entrada y su coherencia con las anteriores. El principio mismo de la metodología se basa en esto: el historial de transacciones es transparente y está disponible para que cada uno de sus participantes lo vea, pero no se puede cambiar sin autorización, ya que todos los participantes pueden notarlo de inmediato.

Blockchain le permite construir un sistema financiero descentralizado, cuyo trabajo puede ser verificado por todos. La seguridad se proporciona a través de un servidor descentralizado, lo que da como resultado una base de datos que se administra fuera de línea. Todos los miembros tienen acceso a ella con un nivel muy alto de confidencialidad. Blockchain también se denomina tecnología de registro distribuido.

Esta tecnología es ideal para quienes trabajan con la misma base, pero apenas confían entre sí. Este esquema también es aplicable en el sector financiero para liquidaciones mutuas entre instituciones financieras, al concluir transacciones y verificar contrapartes. Ningún ataque de piratas informáticos, al que todas las estructuras bancarias temen tanto, es posible cuando se usa blockchain.

Pero tal innovación también puede "excluir" a los bancos como enlace para realizar pagos. En todas las transacciones financieras, el banco es un intermediario: garantiza que el dinero del pagador llegará al destinatario. La entidad bancaria emite una confirmación del pago y recibe una comisión por ello. Pero al mismo tiempo, los bancos ven suficientes ventajas en la cadena de bloques.

La tecnología Blockchain tiene fallas que los atacantes pueden explotar. Anteriormente hemos descrito los riesgos asociados con los ataques de doble gasto y los ataques del 51%. Ahora tratemos de averiguar si blockchain puede ser realmente peligroso y consideremos este problema tanto para los escépticos como para los innovadores.

Riesgos de la implementación de blockchain en el sector bancario

La propia tecnología blockchain ya se está implementando activamente en los sistemas bancarios. Un buen ejemplo de la aplicación de la tecnología blockchain es la plataforma Ripple. Pero la actitud de los bancos hacia las criptomonedas sigue siendo negativa o neutral.

Por el momento, el banco se considera un regulador en la relación entre los usuarios de servicios financieros y las criptomonedas. Los ejecutivos bancarios dicen que su tarea principal es ayudar a las instituciones financieras tradicionales a implementar blockchain. Al mismo tiempo, el Banco Central de Rusia cree que es prematuro permitir el comercio de criptomonedas. El hecho es que en este momento los bancos rusos no pueden equiparar las criptomonedas ni siquiera con las monedas extranjeras debido a su similitud con las pirámides financieras.

Las principales similitudes de las criptomonedas con las pirámides financieras:

El costo de la mayoría de las criptomonedas no corresponde al precio real del activo.

Los especuladores utilizan las criptomonedas con fines de lucro.

Los activos monetarios pueden desaparecer sin compensación. Este tipo de casos ya han ocurrido más de una vez en el mundo de las criptomonedas debido a ataques de piratas informáticos.

Los defensores de Blockchain pueden contrarrestar los siguientes hechos:

La moneda digital principal, Bitcoin, tiene un valor real (https://sitio web/blogs/criptomoneda/pochemu-bitkojn-imeet-stoimost) y, a diferencia del dólar, no se depreciará debido a la inflación.

Los especuladores siempre han existido y seguirán existiendo en todas las esferas de actividad.

En la mayoría de los casos, los piratas informáticos no atacan la red blockchain en sí, sino los intercambios y los grupos. La propia cadena de bloques ha sido atacada con éxito varias veces.

La principal conclusión a la que han llegado los reguladores (bancos) en este momento es introducir la tecnología blockchain sin legalizar las criptomonedas. Son las inversiones en criptomonedas las que conllevan los riesgos de perder dinero. Tal vez, algo cambie en Rusia ya el 28 de diciembre. En este día, también debería tener lugar un evento importante: la bifurcación dura SegWit2x en la red Bitcoin.

El anonimato como desventaja del blockchain

Una de las características del uso de blockchain como sistema de pago es el anonimato del usuario. Los clientes pueden realizar pagos por diversos servicios y bienes sin preocuparse por ser identificados. Tales condiciones son perfectas para los ciberdelincuentes, para quienes la cadena de bloques es una herramienta conveniente para llevar a cabo sus actos ilegales. El primer caso penal relacionado con blockchain se inició en relación con el tráfico de drogas ilegales en la Internet oscura.

Los terroristas también utilizan el anonimato. El bloqueo de los canales de transferencia de dinero es una herramienta importante en la lucha contra los terroristas. Este procedimiento se vuelve mucho más complicado si los atacantes pueden transferir grandes cantidades de dinero en un solo pago sin identificarse en absoluto. Por lo tanto, la tecnología blockchain es capaz de facilitar la financiación del terrorismo y, por lo tanto, es peligrosa.

Si consideramos este problema desde el lado de los fanáticos de blockchain, se pueden citar los siguientes argumentos en contra:

La cadena de bloques le permite identificar todas las billeteras activas de un grupo criminal, si se identifica una de ellas.

Blockchain puede convertirse en una base de datos universal que las estructuras de seguridad del estado pueden usar.

La corrupción es una parte integral del terrorismo. La tecnología Blockchain combinada con contratos inteligentes puede privar a los funcionarios corruptos de la capacidad de manipular el poder.

De hecho, Blockchain puede convertirse en un arma poderosa en manos de los delincuentes. Pero lo cierto es que cualquier innovación puede ser tal arma. Internet global, armas atómicas, electricidad, la rueda: todo esto fue una vez una innovación, y ahora puede ser utilizado por malhechores.

Blockchain podría eliminar empleos

La tecnología Blockchain es peligrosa ya que puede privar de trabajo a millones de personas, ya que su implementación eliminará la necesidad de intermediarios en diferentes áreas:

Al procesar varios tipos de documentos.

Todo el mundo sabe lo ineficaces que pueden ser las agencias gubernamentales. Miles de funcionarios realizan trabajos similares y duplican documentos varias veces, transfiriéndolos entre sí para verificaciones adicionales. El papeleo todavía existe en muchas actividades gubernamentales. La cadena de bloques no permite duplicar documentos y falsificarlos. La información ingresada en la base de datos será utilizada de la manera más eficiente y autónoma posible.

En transferencias de dinero.

La tecnología Blockchain podría deshacerse de intermediarios como MasterCard y Visa. Estas empresas cobran tarifas por las transferencias. Además, los propios bancos pronto podrán despedir a la mayoría de sus empleados, ya que su trabajo será reemplazado por la cadena de bloques. Estamos hablando de verificación de datos, trabajo con clientes y procesamiento de bases de datos para encontrar a los estafadores.

en seguros

Hay muchas compañías de seguros. Sus empleados también pueden perder sus puestos de trabajo. Según las estadísticas, más del 10 % de los pagos de seguros van a parar a los estafadores. En este momento, miles de personas no pueden recibir pagos de seguros debido al papeleo y funcionarios corruptos. Esto demuestra el hecho de que el seguro puede ser ineficaz e injusto.

Blockchain y los contratos inteligentes pueden hacer que el trabajo de las aseguradoras sea más fácil y transparente. En este caso, la tecnología se utilizará como una base de datos que no se puede falsificar y el contrato inteligente obligará a la compañía de seguros a pagar dinero a la víctima en modo automático. En este caso, se deben cumplir todas las condiciones prescritas en forma matemática.

La tecnología Blockchain amenaza con dejar a un gran número de personas desempleadas. A cambio, permite trabajar sin intermediarios. Al considerar este tema, se debe tener en cuenta que el progreso tecnológico siempre ha tenido como objetivo la máxima eficiencia laboral y ningún peligro puede detener la implementación de blockchain en la mayoría de las áreas de la actividad humana.

05/10/2017 \ Tendencias del mercado

Serguéi Penkin, Jefe Adjunto del Departamento Analítico de la Asociación de Bancos Rusos.

La arquitectura clásica de la mayoría de los sistemas de información (el modelo "cliente-servidor") supone la presencia de un participante central que recopila, procesa y transfiere datos a otros participantes.

Un ejemplo es una oficina de crédito, que recopila información sobre préstamos de los bancos, forma archivos de prestatarios sobre esta base y luego los distribuye a pedido de los clientes.

La centralización es conveniente porque la responsabilidad de mantener la operatividad del sistema recae en uno de sus participantes. Pero debido a esto, su vulnerabilidad puede llevar a la parálisis de todo el sistema. Además, el propietario de un nodo clave del sistema inevitablemente gana poder económico y político sobre otros participantes.

Por lo tanto, la relevancia de crear sistemas descentralizados, es decir, peer-to-peer (peer-to-peer) siempre ha sido alta. La complejidad de la implementación práctica de esta tarea se debe al hecho de que con un aumento en el número de participantes, el volumen de tráfico de información aumenta rápidamente y, en consecuencia, aumenta el rendimiento de los canales de comunicación entre Por todos nodos, y no sólo uno central.

Si hay n nodos en el sistema jerárquico además del central, entonces el número de canales de comunicación también es igual a n.
En un sistema peer-to-peer, donde cada nodo está conectado a todos los demás nodos, la cantidad de canales de comunicación es n * (n-1) / 2.

Pero a medida que el costo se abarató y la velocidad de la transferencia de información aumentó, la prevalencia y la popularidad de tales sistemas comenzaron a crecer dinámicamente, un ejemplo de lo cual son los torrents.

Una de las tecnologías para trabajar sobre la base de redes peer-to-peer se ha convertido en blockchain (“blockchain”), es decir, el almacenamiento descentralizado de datos colocados en bloques interconectados.

El principio de la cadena de bloques y su diferencia con el sistema jerárquico se puede entender en el siguiente ejemplo.

Supongamos que un grupo de personas decide llevar un registro de transacciones: quién prestó a quién, cuándo y qué, pagó qué, etc.

En una arquitectura cliente-servidor, se ven obligados a designar un "registrador" a quien todas las partes de una transacción estarán en confidencialmente informe lo que necesita ser agregado a revista operaciones. Dado que el diario es la única confirmación de las transacciones, su pérdida provoca la pérdida de toda la información sobre las transacciones. La revista también puede ser falsificada.

En el modelo blockchain, cada miembro del sistema tiene juego de hojas (bloques, "bloque"), en el que se registran las transacciones en orden cronológico. Para registrar una operación, sus participantes en público declaran al respecto, después de lo cual todos los que han oído anotan la información recibida, cada uno en su propia hoja.

Las hojas están numeradas; al comienzo de cada hoja contiene información sobre el último trato de la hoja anterior (sincronizando así el inicio del mantenimiento de un nuevo documento). Así, las hojas están enlazadas en cadena... Si las hojas de alguien se dañan o se pierden, o surgen dudas sobre la confiabilidad de la información, entonces tiene la oportunidad de comparar sus hojas con los registros de otros sujetos o copiar sus hojas. Cuantos más participantes en el sistema (es decir, copias de una hoja), mayor será la confiabilidad del sistema. En tal sistema, no hay necesidad de una contraparte central en absoluto.

Cuando surgen desacuerdos sobre una operación, en lugar de revisar el registro, las partes en conflicto comparan sus propios registros con información de las listas de participantes independientes. Se considera derecho al bando con cuya versión del hecho está de acuerdo más de la mitad de los titulares de las hojas.

El ejemplo considerado le permite comprender cómo funciona la cadena de bloques en un sistema cerrado, cuyos participantes se conocen entre sí. Para que haya una oportunidad de interacción entre sujetos que no están familiarizados entre sí, se requiere autenticar y autorizar a los usuarios del sistema (es decir, la confirmación del cumplimiento del usuario con quién dice ser y su autoridad para usar el sistema, respectivamente).

La solución fue una firma digital, una tecnología criptográfica para verificar la autenticidad de la información y confirmar su autoría. El principio fundamental de esta tecnología es la capacidad de cifrar y descifrar correctamente la información utilizando claves privadas y públicas, respectivamente.

Por ejemplo, el remitente cifra la información original, el número 500, con una clave privada como "divide por 100 y suma 1", lo que da como resultado el número 6.

Luego, el remitente envía información encriptada (número 6) y una clave pública de la forma "multiplica por 50 y suma 200". El destinatario, transformando la información encriptada usando la clave pública, recibe la información requerida en forma del número 500.

En este caso, el destinatario no puede determinar el privado por la clave pública. Además, las claves públicas se pueden cambiar para cada nuevo destinatario o incluso mensaje.

La firma electrónica y la cadena de bloques utilizan activamente una herramienta como el hashing, es decir, la conversión de información de un volumen arbitrario en una cadena alfanumérica de longitud fija.

Entonces, el hash de la letra del alfabeto ruso "f", creado sobre la base del algoritmo MD5, toma la forma. El aforismo "lo llevo todo conmigo" tiene un hash.

El mismo aforismo en el que las letras "e" se reemplazan por las letras "e" tiene un hash.

La operación inversa de hash (es decir, recuperar la información original de un hash) es imposible.

La probabilidad de que exista el mismo hash para información diferente es insignificante.

Finalmente, cambiar al menos un carácter en la información original cambia completamente el valor hash.

Una firma digital basada en hash funciona así:

el remitente codifica el mensaje, recibiendo un hash h; el remitente cifra h llave privada k conseguir la firma s; el remitente envía un mensaje al destinatario, la firma s y clave publica pags; el destinatario codifica el mensaje, recibiendo un hash h(como el remitente en el punto 1); utilizando la clave pública pags el destinatario descifra la firma s, obteniendo el valor hora 1;Si h = h 1, entonces la firma y, por lo tanto, el mensaje, se consideran auténticos.

Un participante en un sistema blockchain, al realizar un registro, lo encripta con una clave privada y al mismo tiempo comunica la firma y su clave pública al sistema. Así, anuncia públicamente su autoría y permite que otros participantes de la red accedan a esta información.

Tan pronto como se verifica la autenticidad de la firma, la información transmitida comienza a integrarse en el bloque, que es, de hecho, una base de datos de volumen limitado que contiene varios registros de diferentes participantes realizados en un período de tiempo determinado.

El propósito de crear bloques:

asignación de información de dirección permanente, conveniencia del almacenamiento descentralizado de información, protección de información verdadera de cambios no autorizados.

Para ilustrar el principio de funcionamiento de los bloques, consideremos el sistema blockchain más simple que registra transacciones de transferencia de dinero.

Las operaciones en el sistema se representan de la siguiente forma: remitente_cantidad_destinatario (por ejemplo, el registro "A transfirió B 100 unidades monetarias" se parece a A_100_B).

Todas las operaciones son hash. Un registro hash de la forma "A_100_B" usando el algoritmo md5 mencionado anteriormente parece 1

Supongamos que las 2 primeras operaciones se realizan en el sistema con los hashes correspondientes.

1. A transfirió B 100 unidades monetarias (A_100_B). Hash de la primera operación (hash1o): .
2. Transfirió G 50 unidades monetarias (B_50_G). Hesh2o:.

Los datos sobre estas transacciones: su contenido y hashes, se colocan en el bloque 1, que tiene la estructura hash1o_hash2o (e5b1586b09361eed50602f0cc9d56e14_e589a092725d01654851ad264d25dc81).

Su propio hash (hash1b), formado por hash de la estructura anterior (es decir, la colección de hash de las transacciones que contiene), parece.

Las siguientes dos operaciones forman el bloque 2:

3. B_25_ V. Hesh3o: .
4.Y_20_D. Hesh4o: .

La estructura del bloque 2 se ve así: hash1b_hash3o_hash4o ( _3859fa215f9f23c60fe14c0743ad0977_).

Hash de la estructura del bloque 2: .

Como ves, el hash del bloque 2 se construye a partir del hash del bloque anterior, que a su vez se crea a partir de los hash de las operaciones que contiene.

Todos los bloques posteriores se forman según el patrón del bloque 2, es decir, con la indicación del hash del anterior.

Por lo tanto, la información sobre las operaciones 1 y 2 se refleja directamente solo en el bloque 1, pero indirectamente, como base para crear su hash, está contenida en los bloques posteriores.

Tan pronto como se crea un cierto número de bloques posteriores sobre la base del bloque en el que se incluye la información, la información se considera confirmada.

Los bloques formados se envían a los participantes del sistema blockchain. Si el participante C declara que, como parte de la operación 2, tradujo G no 50, sino 20 unidades, entonces por mayoría (al menos 50% + 1) votos de los participantes en el sistema, su declaración debe y será refutada. Porque si ocurriera una operación similar (B_20_G), entonces su hash sería , pero no ... Y luego el hash del bloque 1 también cambiaría a ... Los valores hash de todos los bloques subsiguientes comenzarían a cambiar a lo largo de la "cadena".

La criptomoneda es un tipo avanzado y sofisticado de blockchain.

Dado que las criptomonedas son activos que cumplen la función de dinero, las transacciones con ellas se estructuran de acuerdo con las reglas de contabilidad. Esto significa que el pagador no tiene derecho a cancelar más fondos de su billetera electrónica de los que tiene.

En las criptomonedas, este principio está garantizado por el hecho de que cada transacción de débito incluye información sobre una transacción anterior que involucró la billetera del pagador. Esto crea y mantiene una cadena de movimiento de fondos, lo que permite que el sistema verifique rápidamente el saldo.

Al realizar una transacción, el sistema:

1. da un enlace a la transacción anterior del remitente;
2. adjunta la firma y clave pública del remitente;
3. fija la dirección donde se deben transferir los fondos (el propietario de una billetera puede crear muchas direcciones, logrando así un alto anonimato del usuario mientras sus fondos se nominan y circulan en forma de criptomonedas);
4. establece el monto de la transacción.

Es decir, al realizar una transacción, el pagador anuncia públicamente a todo el sistema que está listo para transferir fondos que no excedan el saldo en la billetera después de la transacción anterior a la dirección de otro usuario. La firma del remitente y la clave pública confirman que está autorizado para realizar esta transferencia.

Después de verificar la solicitud de transacción, el sistema la coloca en la cola de búsqueda de bloques.

Dado que existe la posibilidad de que un participante sin escrúpulos en el sistema, si hay una cantidad suficiente de potencia informática, pueda volver a calcular los hash de todos los bloques posteriores y reemplazar (por ejemplo, como resultado de un ataque de piratas informáticos) los verdaderos, adicional Se introducen requisitos a los bloques de criptomonedas. Por regla general, sus hashes deben incluir un determinado número/orden de caracteres o ser inferiores/superiores a un determinado número. Estas restricciones se denominan complejidad de bloque y son de naturaleza dinámica, dependiendo de la actividad de las operaciones realizadas por los usuarios. Por lo tanto, para la criptomoneda Bitcoin, los hashes de bloque deben comenzar con una gran cantidad de ceros para ser menores que un cierto número 2.

Para esto, la estructura del bloque proporciona un "nonce", un número, al enumerar los valores de los cuales se logra un hash que cumple con los requisitos del sistema.

Debido a esto, la estructura del bloque se ve así: hash del block_hash anterior de la primera transacción del bloque actual _..._ hash de la última transacción del block_nons actual.

La cantidad de opciones nonce para crear el hash requerido puede llegar a cientos de millones, lo que requiere una potencia informática y costos de energía significativos para su funcionamiento.

El proceso de encontrar valores nonce para formar un hash de un bloque (y por lo tanto el propio bloque) por nodos autorizados del sistema generalmente se denomina "minería".

Una interpretación más restringida de la minería es la transferencia de la autoría del bloque al nodo que primero generó el nonce, mientras que la complejidad del bloque en un punto particular en el tiempo es constante para todos (el llamado principio de "prueba de trabajo" ). Una alternativa a la minería es la forja, en la que a cada nodo se le asigna su propio nivel de dificultad, inversamente proporcional a la cantidad de criptomonedas en su saldo (principio de prueba de participación).

Por lo tanto, las ventajas en la minería son aquellos nodos que tienen más poder de cómputo y en la forja, aquellos que son "más ricos".

Por la formación de un bloque, el minero recibe una recompensa y también asigna comisiones por todas las transacciones incluidas en el bloque. Cabe señalar que el nivel de comisión para la operación generalmente lo establece el pagador, pero cuanto mayor sea la comisión, más rápido encontrará la transacción el bloque. Una vez que una transacción ha ingresado a un bloque, no se puede cancelar.

Por lo tanto, la cadena de bloques y las criptomonedas se crean sobre la base de tecnologías de firma electrónica (digital) y almacenamiento de información distribuida.

Distribución significa que el almacenamiento y procesamiento de toda la información en el sistema no lo lleva a cabo un participante autorizado, sino todos los nodos que han expresado su deseo de hacerlo.

© RIA Novosti / Vitaly Belousov

Como escriben en su libro (M., Alpina Publisher, 2018) Artem Genkin y Alexey Mikheev:

« El interés de los bancos en la nueva tecnología es bastante comprensible: potencialmente, la tecnología blockchain se puede utilizar para eliminar al banco como un eslabón necesario en todo el sistema financiero y económico. Por lo tanto, además de la investigación puramente aplicada sobre las posibilidades de blockchain para incorporar esta tecnología en sus procesos internos, los banqueros también buscan formas de mantener su lugar como intermediarios en los procesos económicos. Después de todo, blockchain es solo una tecnología que se puede usar de muchas maneras diferentes.».

Se ha hablado sobre el uso de blockchain en el sector bancario en Rusia durante varios años, pero el asunto aún no ha alcanzado un uso generalizado de la tecnología de contabilidad distribuida. Blockchain está siendo adoptado por el sector financiero mucho más lentamente de lo que cabría esperar, a juzgar por el alboroto que ha surgido. Los intentos de los bancos de utilizar la tecnología popular se cuentan con los dedos de una mano, y todos estos ejemplos están lejos de la práctica cotidiana.

A la vanguardia, por supuesto, está Sberbank, que intercambiará información sobre operaciones de factoring con la empresa cliente M.Video. Además, el banco ruso más grande, que realizará investigaciones relevantes y creará prototipos de productos. A fines del año pasado, se anunció el intercambio de información encriptada entre Sberbank y el Servicio Federal Antimonopolio.

Tratando de mantenerse al día con Sberbank y el banco privado más grande de Rusia, Alfa-Bank, que comenzó a desarrollarse en el campo de blockchain en su Centro de Búsqueda y Desarrollo de Innovaciones. En el verano de 2017, S7 Airlines y Alfa-Bank lanzaron una innovadora plataforma de cadena de bloques basada en el protocolo Ethereum y llevaron a cabo el primer acuerdo del mundo para comprar un boleto aéreo a través de la cadena de bloques API abierta. Al mismo tiempo, según el banco, la velocidad de liquidación entre la aerolínea y sus socios se redujo de 14 días a 23 segundos. Además, el operador de telecomunicaciones "Megafon" de su cuenta en "Alfa-Bank" un millón de rublos a la cuenta de su filial en Sberbank. Según los participantes en el experimento, el dinero se transfirió instantáneamente, mientras que una transferencia bancaria normal se puede realizar durante un período de tiempo de hasta 30 horas. En octubre del año pasado, M.Video, Sberbank Factoring y Alfa-Bank anunciaron la creación de un consorcio abierto centrado en el uso comercial de soluciones basadas en blockchain en el sector financiero.

Vnesheconombank, junto con MISiS, inauguró el Centro de Transformación Digital y Competencia Blockchain "Blockchain Commune" en diciembre de 2017. Sin embargo, entre los seis proyectos piloto en los que trabaja Kommuna, no hay uno solo bancario: están relacionados con diversas áreas de servicios públicos, como el registro de patentes y derechos sobre bienes inmuebles. Como dijo el asesor del presidente de VEB a Invest-Foresight vladimir demin:

« Blockchain en los bancos se desarrollará más activamente que en otras áreas. Las oportunidades que surgen en fintech utilizando criptomonedas y contratos inteligentes pueden reformar significativamente la industria bancaria. Esto se aplica principalmente a la realización de pagos y la creación de nuevas formas de instrumentos financieros (hipoteca, carta de crédito, garantía, etc.)».

En teoría, un proyecto muy prometedor es el creado en base a los algoritmos de Ethereum por la Asociación Fintech. Técnicamente, Masterchain ya está lista para realizar transacciones financieras sobre su base. Al mismo tiempo, según el jefe del departamento de transformación digital de VTB Bank alexey chubar, en primer lugar, estamos hablando de la creación de un servicio sobre la base de "Mastechein" para emitir garantías bancarias.

Como dijo Alexey Chubar a Invest-Foresight, “ VTB está desarrollando actualmente una serie de proyectos de blockchain, uno de los cuales es una garantía bancaria digital. El proyecto se está implementando en el marco de nuestra cooperación con la Asociación FinTech. Como demostración de las capacidades de la tecnología, tiene éxito y demanda, ya que le permite probar varios enfoques a la vez. Primero, la capacidad de reemplazar los documentos en papel por documentos digitales estructurados y distribuirlos a las partes interesadas. En segundo lugar, la posibilidad de utilizar contratos inteligentes para implementar operaciones de rutina".

Sin embargo, nadie puede decir nada definitivo sobre la aplicación práctica de Masterchain.

Resumiendo todos estos casos, podemos decir: a principios de 2018, los bancos estaban experimentando con blockchain, sin intentar que fuera una práctica diaria.

“Las organizaciones de crédito más grandes, incluida RosEvroBank, ya están probando esta tecnología. Junto con los socios, estamos desarrollando varios servicios para varios escenarios b2b ", dijo a Invest Foresight el subdirector del Departamento de Tecnología de la Información de RosEvroBank. alexander vasiliev.

La lentitud con la que se desarrolla el "romance" entre blockchain y los bancos no solo se explica por el hecho de que toda innovación debe ser estudiada y probada. En muchos sentidos, la filosofía misma de blockchain no se corresponde del todo con la banca. Muchas funciones bancarias también pueden implementarse con éxito sobre la base de registros centralizados, si solo están equipados con circuitos de seguridad y verificación de clientes adecuados.

Blockchain es principalmente un sistema para intercambiar valores virtuales condicionales, por ejemplo, dinero no en efectivo. Debido a soluciones técnicas complejas, dicho sistema no permite que un participante de la red transfiera el mismo valor dos veces. En los sistemas convencionales, esto es monitoreado por registros centralizados: bancos, notarios, registros estatales de bienes raíces, etc. Blockchain proporciona garantías tecnológicas de seguridad y liquidaciones correctas en lugar de garantías legales proporcionadas por bancos y bases de datos gubernamentales. Debido a esto, aparecen las criptomonedas, cuya facturación es posible sobre la base de mensajes directos que se envían entre sí los participantes de la liquidación sin la participación de un banco intermediario. Es decir, la cadena de bloques le permite organizar la interacción de los clientes sin la participación de un banco. Pero si el banco no se va a “retirar”, ¿realmente necesita blockchain en sus relaciones con los clientes? En cualquier caso, en el sistema "banco-cliente", casi todo lo que puede hacer blockchain se puede implementar con la ayuda de otras soluciones tecnológicas más tradicionales.

En particular, el Director del Departamento de Tecnología de la Información de KB Geobank LLC le dijo esto a Invest Foresight. Alejandro Bychkov.

“La cadena de bloques resuelve dos problemas: garantiza el anonimato de las transacciones y brinda la oportunidad de descentralizar los datos”, explicó el experto. - Los bancos no necesitan ni lo uno ni lo otro. No existe la banca anónima en Rusia, y la descentralización es algo muy cuestionable para las entidades de crédito. La descentralización es necesaria principalmente para los datos abiertos; no hay tales datos en los bancos. Casi toda la información son secretos bancarios o comerciales. Por eso, la mayoría de las estructuras financieras no están interesadas en la introducción de nuevas tecnologías. No se olvide de la carga adicional: el desarrollo de nuevas soluciones requerirá la participación de nuevos especialistas y costosos equipos de TI. Desde mi punto de vista, cualquier proyecto en este momento sobre este tema no es más querelaciones públicas-valores. La intersección existente de tecnología y finanzas cubre completamente las necesidades del mercado bancario en Rusia. Y en un futuro cercano, no ocurrirán implementaciones serias".

Director del departamento de TI, Novikombank Andrei Chuiko cree que una de las principales desventajas de blockchain es la velocidad de las transacciones, que no permite el uso de soluciones basadas en blockchain para transacciones en línea, donde los sistemas tradicionales ahora tienen una ventaja.

“Desde hace varios años, se ha buscado una aplicación efectiva de la tecnología blockchain en la industria bancaria y, lamentablemente, hasta el momento no hay resultados significativos (dejemos las criptomonedas y las ICO fuera de los paréntesis)”, afirmó Andrey Chuiko.

Al mismo tiempo, un representante de Novikombank no excluye que se pueda obtener un efecto positivo del uso de blockchain en sistemas basados ​​en contratos inteligentes, que generalmente requieren obtener aprobaciones y firmas de muchos participantes para una transacción en particular y ejecutar el contrato solo bajo ciertas condiciones. En estos casos, blockchain ayuda a reducir el tiempo total de ejecución de las transacciones. Por lo tanto, un área prometedora de aplicación de blockchain, según Andrey Chuiko, es el factoraje y las transacciones de cartas de crédito, las transacciones inmobiliarias y las transacciones relacionadas con la transferencia de derechos sobre cualquier activo de propiedad o valores.

“Creo que en el futuro, en 1 o 2 años, veremos una implementación industrial real de proyectos que utilizan la tecnología blockchain”, está seguro Andrey Chuiko.